Eesti kindlustusturg

et

kindlustus

Contract by which an insurer undertakes to compensate the insured for losses or pay a specified sum upon an agreed event in exchange for premiums.

et

kindlustusandja

A company licensed to conduct insurance activities, accepting risks from policyholders and paying compensation upon insured events.

et

kindlustusvõtja

The person or entity that concludes an insurance contract with the insurer and is obliged to pay the insurance premium.

et

kindlustusmaakler

An independent intermediary who represents the client's interests and is authorised to sell products from multiple insurers.

et

kindlustusagent

An intermediary who acts on behalf of one or more specific insurers and sells only those insurers' products.

et

kindlustuspoliis

The formal document evidencing the insurance contract, setting out the terms, coverage, premium and duration.

et

kindlustuspreemia

The amount paid by the policyholder to the insurer as consideration for the insurance coverage.

et

kindlustusjuhtum

The event or occurrence specified in the insurance contract upon which the insurer's obligation to pay compensation arises.

et

kindlustushüvitis

The amount paid by the insurer to the insured or a third party upon occurrence of a covered insured event.

et

omavastutus

The portion of a loss that the insured must bear before the insurer's obligation to pay is triggered.

et

liikluskindlustus

Compulsory insurance covering civil liability arising from damage caused to third parties by the use of a motor vehicle.

et

kasko

Voluntary insurance covering damage to the insured's own vehicle, regardless of fault, including theft, fire and collision.

et

elukindlustus

Insurance that pays a benefit upon the death, survival to a specified age, or disability of the insured person.

et

varakindlustus

Insurance covering loss or damage to tangible property such as buildings, vehicles and contents against named perils.

et

vastutuskindlustus

Insurance covering the insured's legal liability for bodily injury or property damage caused to third parties.

et

reisikindlustus

Insurance covering risks during travel, including medical expenses, trip cancellation, baggage loss and personal accidents.

et

edasikindlustus

A contractual arrangement whereby one insurer (cedant) transfers part of its risk exposure to another insurer (reinsurer).

et

sundkindlustus

Insurance that is applied automatically by the Motor Insurance Fund when a vehicle owner fails to conclude a compulsory motor insurance contract.

et

kindlustuskaitse

The scope and extent of risks, perils and losses covered under a particular insurance contract or policy.

et

kindlustussumma

The maximum monetary amount the insurer is obliged to pay upon occurrence of the insured event as stated in the policy.

Kes reguleerib Eesti kindlustusturgu?

Finantsinspektsioon (fi.ee) teostab järelevalvet kõigi litsentseeritud kindlustusandjate ja vahendajate üle. Välisriigi EMP kindlustusandjate filiaale kontrollib nende päritoluriigi järelevalveasutus. Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet käsitleb tarbijakaitseküsimusi.

Milline kindlustus on Eestis kohustuslik?

Kohustuslikud kindlustusliigid Eestis: liikluskindlustus kõikidele registreeritud sõidukitele ja teatavatele registreerimata kergliikuritele (alates detsembrist 2024); kindlustusvahendajate vastutuskindlustus; lennunduse vastutuskindlustus; tervishoiuteenuse osutajate patsiendikindlustus (alates novembrist 2024).

Kui suur on Eesti kindlustusturg?

Eesti kahjukindlustusturu maht oli 2024. aastal hinnanguliselt ligikaudu 230,7 miljonit USD kindlustusmaksetes. Liikluskindlustus on domineeriv segment, millele järgneb varakindlustus. Turu kasvutempo on hinnanguliselt 1,19% aastas kuni 2030. aastani.

Millised on peamised kindlustuse jaotuskanalid Eestis?

Otseturustus (kindlustusandja või töötaja) moodustab ligikaudu 51% kahjukindlustuse preemiatest, maaklerid 31% ja agendid 18%. Ligikaudu 90% maaklereid ja 85–90% kahjukindlustuse agente kasutavad elektroonilisi kanaleid. Pangakindlustus on elukindlustuses oluline panga-sidusüksuste kaudu.

Kuidas saab tarbija esitada kindlustuskaebuse Eestis?

Esita esmalt kirjalik kaebus kindlustusandjale või maaklerile. Kui probleem ei lahene, pöördu Finantsinspektsiooni poole (fi.ee). Liikluskindlustuse vaidlustes kasuta LKF lepitusorganit (lepitus@lkf.ee). Muude vaidluste korral pöördu EKsL lepitusorgani poole (lepitus@eksl.ee). Lepitusmenetlus on tasuta.

Kas EL kindlustusandjad saavad Eestis tegutseda ilma kohaliku tegevusloata?

Jah. Solventsus II alusel võib EMP litsentsiga kindlustusandja tegutseda Eestis asutamisvabaduse (filiaal) või teenuste osutamise vabaduse (piiriülene) kaudu ilma eraldi Eesti tegevusloata. Päritoluriigi järelevalveasutus teavitab Finantsinspektsiooni. Kindlustusandja peab siiski järgima Eesti üldisi huve puudutavaid nõudeid.

Millised on peamised Eestis tegutsevad kindlustusandjad?

Litsentseeritud Eesti kahjukindlustusandjad: If P&C Insurance AS, ERGO Insurance SE, Swedbank P&C Insurance AS, Salva Kindlustuse AS, Elama Kindlustus AS (endine Inges Kindlustus) ja KredEx Krediidikindlustus AS. Peamised filiaalid: AB Lietuvos draudimas, ADB Gjensidige (integreerimine ERGO-sse käimas), Compensa Vienna Insurance Group ja BTA Baltic Insurance. Elukindlustajad: ERGO Life Insurance SE Eesti filiaal ja SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal.

Milline on Eesti Liikluskindlustuse Fondi roll?

Eesti Liikluskindlustuse Fond (LKF) on mittetulundusühing, mille liikmeteks on kõik liikluskindlustuse kindlustusandjad. LKF hüvitab kindlustamata või tuvastamata sõidukite põhjustatud kahju, haldab liikluskindlustuse infosüsteemi ja registrit, täidab garantiifondi ning hüvitusorgani ja teabekeskuse rolli piiriülestes nõuetes.

Kas komposiidkindlustus (elu- ja kahjukindlustuse ühendamine) on Eestis lubatud?

Ei. Komposiidkindlustus ei ole Eestis lubatud. Elukindlustusselts võib lisategevusena kindlustada õnnetusjuhtumeid ja tervist, kuid üksikul ettevõttel ei või olla samaaegselt nii elu- kui ka kahjukindlustuse tegevusluba. See tuleneb EL-i kindlustustegevuse seaduse raamistikust.

Millised kohtuvälised vaidluste lahendamise võimalused on Eesti kindlustuse tarbijatele kättesaadavad?

Eesti kindlustuse tarbijatele on kättesaadavad: (1) LKF-i liikluskindlustuse lepitusorgan liikluskindlustuse vaidluste jaoks; (2) EKsL-i kindlustuse lepitusorgan muude kindlustus- ja maaklerivaidluste jaoks; (3) Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsev tarbijavaidluste komisjon; ja (4) EL-i veebipõhine vaidluste lahendamise platvorm piiriüleste vaidluste jaoks.