Suomi vakuutusmarkkina

fi

Vakuutusyhtiö

A licensed entity authorised by FIN-FSA to underwrite and issue insurance policies to policyholders in Finland.

fi

Vakuutusmeklari

An independent intermediary who acts on behalf of the policyholder to arrange insurance contracts, required to hold a professional indemnity insurance and be registered with FIN-FSA.

fi

Vakuutusasiamiees

An intermediary who acts on behalf of one or more specific insurers in distributing insurance products to customers.

fi

Liikennevakuutus

Mandatory statutory insurance covering personal injury and property damage caused to third parties by a motor vehicle, including e-scooters above 25 kg or 25 km/h since June 2024.

fi

Tapaturmavakuutus

Statutory insurance covering work-related injuries and occupational diseases; employers are obliged to insure all employees.

fi

Henkivakuutus

Insurance that pays a benefit upon the death of the insured or at the end of a specified term, including savings and investment-linked products.

fi

Vahinkovakuutus

General insurance covering property damage, liability, motor and other non-life risks, distinct from life and pension insurance.

fi

Vakuutusmaksu

The periodic payment made by the policyholder to the insurer in exchange for insurance coverage.

fi

Korvaus

The compensation paid by an insurer to a policyholder or third party following a covered loss or insured event.

fi

Vakavaraisuus

An insurer's ability to meet its financial obligations to policyholders. Regulated in Finland under Solvency II (Directive 2009/138/EC).

fi

Seuraamusmaksu

A financial sanction imposed by FIN-FSA on supervised entities for regulatory breaches; up to 10% of annual group turnover for legal persons.

fi

Julkinen varoitus

A formal supervisory measure issued by FIN-FSA to a supervised entity for non-compliance with regulatory obligations, published publicly.

fi

Työeläkevakuutus (TyEL)

Mandatory pension insurance that employers must take out for their employees under the Employees' Pensions Act (TyEL).

fi

Yrittäjän eläkevakuutus (YEL)

Mandatory pension insurance for self-employed persons in Finland, forming the basis of the entrepreneur's social security and statutory pension.

fi

Kotivakuutus

Voluntary insurance covering household contents, building structure and personal liability for private dwellings; widely held in Finland.

fi

Vastuuvakuutus

Insurance covering the policyholder's legal liability to pay compensation for injury or damage caused to third parties.

fi

Vakuutuksenottaja

The natural or legal person who enters into the insurance contract with the insurer and is obligated to pay the premium.

fi

Pankkivakuuttaminen

The distribution of insurance products through banking channels; prominent in Finland via OP Financial Group and other bank-insurer partnerships.

Kuka valvoo Suomen vakuutusmarkkinoita?

Finanssivalvonta (FIVA) on Suomen vakuutusmarkkinoiden ensisijainen valvontaviranomainen, joka valvoo vakuutusyhtiöitä, eläkelaitoksia ja vakuutusvälittäjiä. Se toimii Suomen Pankin ja sosiaali- ja terveysministeriön hallinnollisessa ohjauksessa.

Kuinka keskittyneet Suomen vakuutusmarkkinat ovat?

Suomen vakuutusmarkkinat ovat hyvin keskittyneet. Kolme suurinta ryhmää – OP Ryhmä (Pohjola), LähiTapiola ja Sampon If P&C – hallitsee suurinta osaa maksutulosta. Neljä suurinta ryhmää on kerännyt historiallisesti noin 87 % koko alan maksutulosta.

Mitkä ovat Suomen tärkeimmät lakisääteiset vakuutukset?

Tärkeimmät lakisääteiset vakuutukset ovat liikennevakuutus, tapaturmavakuutus, lakisääteinen työeläkevakuutus (TyEL/YEL) sekä ryhmähenkivakuutus. Lakisääteiset vakuutukset muodostavat merkittävän osan koko alan maksutulosta.

Miten voin valittaa, jos vakuutusyhtiö hylkää korvaushakemukseni?

Pyydä ensin vakuutusyhtiöltä kirjallista uudelleenkäsittelyä. Jos tulos ei tyydytä, ota yhteys FINEen maksuttoman ratkaisusuosituksen saamiseksi. Lakisääteisten vakuutusten riidoissa toimivaltainen on vakuutusoikeus, vapaaehtoisten vakuutusten riidoissa käräjäoikeus.

Voiko ETA-vakuutusyhtiö myydä vakuutuksia Suomessa ilman paikallista toimilupaa?

Kyllä. Solvenssi II:n ja IDD:n nojalla ETA-toimiluvallinen vakuutusyhtiö tai -välittäjä voi toimia Suomessa joko sivuliikkeen kautta tai rajat ylittävänä palveluna ilmoitusmenettelyn jälkeen. Erillistä suomalaista toimilupaa ei tarvita.

Mikä on FINEn rooli vakuutusriidoissa?

FINE (Vakuutus- ja rahoitusneuvonta) tarjoaa maksutonta neuvontaa kuluttajille ja pk-yrityksille vakuutus-, pankki- ja sijoitusriidoissa. FINEn Vakuutuslautakunta voi antaa suositusluonteisia ratkaisuja korvauspäätöksistä. FINEn perustivat vuonna 2009 KKV, Finanssivalvonta ja Finanssiala ry.

Kuinka digitaalinen Suomen vakuutusmarkkina on?

Suomi on Euroopan digitaalisesti kehittyneimpiä vakuutusmarkkinoita. Noin 74 % matkavakuutuksista ostetaan verkossa. Suorat digitaaliset kanavat hallitsevat kuluttajamyyntiä. Digitaaliset vertailualustat ja sulautettu vakuuttaminen kasvavat nopeasti.

Mikä merkitys oli vuoden 2024 liikennevakuutuslain uudistuksella?

Uudistus (voimaan 1.6.2024) toimeenpani EU:n liikennevakuutusdirektiivin, laajentaen pakollisen liikennevakuutuksen kaikille yli 25 kg painaville tai yli 25 km/h kulkeville ajoneuvoille. Tuhannet sähköiset liikkumisvälineet tulivat pakollisen vakuutuksen piiriin ensimmäistä kertaa.

Mikä vakavaraisuuskehys koskee suomalaisia vakuutusyhtiöitä?

Suomalaiset vakuutusyhtiöt ovat Solvenssi II -direktiivin (2009/138/EY) alaisia, joka on implementoitu vakuutusyhtiölailla (521/2008). Solvenssi II -tiedot on raportoitu 1.1.2016 alkaen. Kehystä täydennettiin direktiivillä (EU) 2025/2.