Balcia Insurance SE European Company Branch in Poland
Balcia
Balcia is a motor casco insurance for the Poland market with online purchase and limited assistance availability.
Bezpośrednia płatność
Odszkodowanie wypłacane jest w PLN w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności przekracza 30 dni, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Bezsporna część odszkodowania jest zawsze wypłacana w terminie 30 dni.
Zakres geograficzny
Polska i Europa (z wyłączeniem Białorusi, Mołdawii, Ukrainy oraz europejskiej części Rosji, chyba że umówiono się inaczej)
Ochrona obowiązuje na terytorium Polski i Europy, z wyłączeniem Białorusi, Mołdawii, Ukrainy oraz europejskiej części Rosji, chyba że umówiono się inaczej przy zawarciu umowy.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Formuła all-risk obejmująca wszystkie ryzyka niewyłączone wprost, z rekordowo krótką listą wyłączeń reklamowaną jako zaledwie 21 pozycji.
- Brak utraty zniżki bezszkodowej w kolejnym roku za kluczowe zdarzenia niezawinione, w tym kradzież, grad, uszkodzenie w dziurze oraz utratę kluczyków.
- Odszkodowanie za kradzież nowego pojazdu do 120% sumy ubezpieczenia w pierwszym roku, pokrywające koszt zakupu nowego pojazdu u autoryzowanego dealera.
- Wycena składki online z pomocą sztucznej inteligencji w 60 sekund, z natychmiastowym wystawieniem polisy i możliwością rezygnacji w dowolnym momencie przez internet.
- Fotelik dziecięcy (do 2 000 PLN) i wideorejestrator (do 600 PLN) objęte standardowo w ramach zakresu pojazdu bez dodatkowej opłaty.
Limity pokrycia
Uszkodzenie pojazdu
Covered
Ochrona all-risk za wszelkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia zewnętrzne powodujące uszkodzenie lub zniszczenie ubezpieczonego pojazdu lub jego wyposażenia dodatkowego. Suma ubezpieczenia (równa wartości rynkowej na dzień zawarcia umowy) stanowi górną granicę odpowiedzialności Balcia. Odszkodowanie za szkodę częściową ustala się według wybranego wariantu (Serwis lub Kosztorys). Ochrona obejmuje uszkodzenia mechaniczne, działanie sił przyrody oraz wszystkie zdarzenia niewyłączone wprost w OWU.
Szkoda całkowita
Covered
Szkoda całkowita zachodzi, gdy koszty naprawy przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu na dzień szkody. Odszkodowanie stanowi różnicę między wartością rynkową pojazdu nieuszkodzonego w dniu szkody a wartością pozostałości ustaloną w Systemach eksperckich. W przypadku wykupienia opcji Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia stosuje się sumę ubezpieczenia z dnia zawarcia umowy. W przypadku kradzieży fabrycznie nowego pojazdu w pierwszym roku użytkowania odszkodowanie może wynieść do 120% sumy ubezpieczenia, równowartości zakupu nowego pojazdu u autoryzowanego dealera.
Szkoda częściowa
Covered
Szkoda częściowa zachodzi, gdy koszty naprawy nie przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu. Dostępne są dwa warianty ustalania odszkodowania: (1) Serwis – odszkodowanie na podstawie faktur za naprawę, cen części oryginalnych, norm czasowych producenta i stawek ASO; dostępny dla pojazdów do 3 lat lub starszych z rozszerzeniem o zniesienie amortyzacji; (2) Kosztorys – odszkodowanie na podstawie kosztorysu Balcia z zastosowaniem części nieoryginalnych, stawki 70 zł netto/rbh i amortyzacji 25–65% w zależności od wieku pojazdu. Wyposażenie dodatkowe może być objęte do kwoty 10 000 PLN (max 30% wartości pojazdu).
Kradzież i rozbój
Covered
Obejmuje kradzież (art. 278 KK), kradzież z włamaniem (art. 279 KK), rozbój (art. 280 KK) oraz zabór w celu krótkotrwałego użycia (art. 289 KK) pojazdu, jego części lub wyposażenia, pod warunkiem że pojazd był zabezpieczony zgodnie z konstrukcją i postanowieniami OWU. Kradzież tablic rejestracyjnych, kluczyków i sterowników jest objęta. Przywłaszczenie (art. 284 KK) jest wyłączone. Odszkodowanie za utratę fabrycznie nowego pojazdu w pierwszym roku użytkowania może wynieść do 120% sumy ubezpieczenia. Pojazd musi posiadać wymagane, sprawne i uruchomione urządzenia przeciwkradzieżowe w chwili kradzieży.
Uszkodzenie szyb
Covered
Uszkodzenie szyb objęte jest zakresem all-risk ubezpieczenia własnego uszkodzenia zgodnie z OWU AC PL-9AC, ponieważ nie jest wymienione wśród wyłączeń. Szkody w szybach traktowane są jako szkoda częściowa i rozliczane odpowiednio. Uwaga: Balcia oferuje osobne ubezpieczenie Auto Szyby; limity tego produktu nie mają tu zastosowania.
Zdarzenia naturalne
Covered
Objęte formułą all-risk. Szkody spowodowane działaniami sił przyrody (burze, grad, powodzie, przewrócone drzewa itp.) są objęte ochroną, ponieważ nie są wymienione jako wyłączenia. Balcia wprost wskazuje brak utraty zniżek w kolejnym roku za szkody spowodowane działaniami sił natury.
Wandalizm
Covered
Objęte formułą all-risk. Umyślne uszkodzenie ubezpieczonego pojazdu przez osobę trzecią nie jest wymienione wśród wyłączeń OWU i jest objęte ochroną, pod warunkiem że szkoda nie została spowodowana przez ubezpieczonego, ubezpieczającego lub kierowcę. Wyłączenie umyślnego działania dotyczy wyłącznie umyślnych czynów ubezpieczonego, ubezpieczającego lub upoważnionego kierowcy.
Pomoc drogowa (assistance)
Not offered
Pomoc drogowa nie jest objęta zakresem ubezpieczenia Auto Casco OWU PL-9AC. Balcia oferuje ją jako osobne ubezpieczenie Assistance z własnym OWU.
Pojazd zastępczy
Not offered
Ochrona w zakresie pojazdu zastępczego nie jest objęta OWU Auto Casco PL-9AC. Może być dostępna w ramach osobno wykupionego ubezpieczenia Assistance.
Ubezpieczenie NNW kierowcy
Not offered
Ubezpieczenie NNW kierowcy nie jest objęte zakresem OWU Auto Casco PL-9AC. Balcia oferuje je jako osobne ubezpieczenie NNW Kierowcy i Pasażerów z własnym OWU.
Kluczowe warunki
Limit wieku i doświadczenia kierowcy
OWU Auto Casco PL-9AC nie określa minimalnego wieku kierowcy ani minimalnego stażu kierowania. Składka może jednak zależeć od wieku ubezpieczonego i ewentualnego współwłaściciela pojazdu oraz od okresu posiadania przez nich uprawnień do kierowania pojazdem danej kategorii, gdyż są to czynniki uwzględniane przy ocenie ryzyka.
Wymogi sieci naprawczej
W wariancie Serwis naprawa musi być uzgodniona z Balcia przed jej rozpoczęciem, a odszkodowanie ustala się na podstawie faktur z zastosowaniem cen części oryginalnych i stawek ASO (lub średniej stawki miejsca naprawy w przypadku warsztatu poza ASO). W wariancie Kosztorys odszkodowanie ustala się na podstawie kosztorysu Balcia sporządzonego w Systemach eksperckich (Eurotax, Info-Ekspert, Emprekis, Audatex, DAT) z zastosowaniem cen części nieoryginalnych i stawki 70 zł netto/rbh. Naprawa za granicą powinna być dokonana w Polsce; naprawa prowizoryczna za granicą podlega zwrotowi do kwoty 1 500 EUR. Pojazd nie może być naprawiony przed oględzinami Balcia.
Zakres terytorialny
Ochrona obowiązuje na terytorium Polski i Europy, z wyłączeniem Białorusi, Mołdawii, Ukrainy oraz europejskiej części Rosji, chyba że umówiono się inaczej. Ubezpieczający może wybrać zakres terytorialny: tylko Polska, lub Polska i Europa (z ww. wyłączeniami). W przypadku szkody za granicą zawiadomienie należy złożyć w ciągu 5 dni roboczych od powrotu do Polski, lecz nie później niż w ciągu 10 dni od daty zdarzenia.
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
Pojazd musi być wyposażony w wymagane urządzenia przeciwkradzieżowe uzgodnione przy zawarciu umowy. Urządzenia przeciwkradzieżowe obejmują: autoalarm, elektroniczną blokadę uruchomienia silnika (immobiliser), mechaniczną blokadę skrzyni biegów, system pozycjonowania pojazdu (np. GPS) wraz z aktualną umową abonencką. Montaż musi być pisemnie potwierdzony przez instalatora. Jeżeli w chwili kradzieży pojazd nie posiadał wymaganych, sprawnych i uruchomionych urządzeń przeciwkradzieżowych lub były one zainstalowane nieprawidłowo, szkoda kradzieżowa nie będzie pokryta. Utrata kluczyków lub sterowników w trakcie trwania umowy bez wymiany zamków/przekodowania stacyjki może skutkować brakiem ochrony za wynikłą kradzież.
Termin zgłoszenia szkody
Za szkodę na terytorium Polski: zawiadomienie Balcia w ciągu 5 dni roboczych od daty zdarzenia. Za szkodę za granicą: zawiadomienie w ciągu 5 dni roboczych od powrotu do Polski, nie później niż 10 dni od daty zdarzenia. W przypadku kradzieży lub podejrzenia przestępstwa: powiadomienie Policji niezwłocznie, nie później niż w ciągu 12 godzin od powzięcia informacji; powiadomienie Balcia nie później niż w ciągu najbliższego dnia roboczego. Utrata kluczyków lub dokumentów: powiadomienie Balcia w ciągu 12 godzin.
Zasady udziału własnego
Jeżeli w umowie wprowadzono udział własny, ustalone odszkodowanie zostanie pomniejszone o jego wysokość. Kwota i/lub procent udziału własnego są wybierane przez ubezpieczającego podczas konfiguracji polisy. Brak utraty zniżek (bonus bezszkodowy) w kolejnym roku za: kradzież pojazdu lub jego elementów, uszkodzenia spowodowane wjechaniem w dziurę w jezdni, szkody spowodowane działaniami sił natury, kradzież tablic rejestracyjnych, utratę/zniszczenie/zagubienie kluczyków lub sterowników.
Dokumenty
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Auto Casco OWU PL-9AC (obowiązujące od 04.07.2024)
terms_and_conditions
Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym Auto Casco (Karta Produktu / IPID) – OWU PL-5AC (wersja archiwalna)
ipid
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Auto Casco (wersja archiwalna)
terms_and_conditions
Szczegóły polisy
Ochrona rejestratora wideo
Dodatkowa ochrona dla urządzeń rejestrujących (kamer samochodowych) w ramach standardowego zakresu ochrony
Ochrona fotelika dziecięcego
Dodatkowa ochrona dla fotelików dziecięcych w ramach standardowego zakresu ochrony
Brak utraty zniżek za szkody za które nie ponoszysz winy
Ubezpieczony zachowuje zniżki nawet gdy szkoda wynika z przyczyn niezależnych od niego (np. grad, dziura w jezdni, kradzież)
Sublimit wyposażenia dodatkowego
Wyposażenie dodatkowe (trwale zamontowane elementy niefabryczne, takie jak sprzęt audiowizualny, bagażnik zewnętrzny, taksometry, spojlery, felgi, hak holowniczy, folie, naklejki reklamowe) może być ubezpieczone do kwoty 10 000 PLN, pod warunkiem że nie przekracza 30% wartości pojazdu.
Opcja Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia
Za dodatkową składkę ubezpieczający może rozszerzyć ochronę o opcję Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia. Opcja ta gwarantuje utrzymanie sumy ubezpieczenia równej wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy przez cały okres ubezpieczenia, niezależnie od zmiany wartości pojazdu, w razie szkody kradzieżowej lub całkowitej. Dostępna wyłącznie dla pojazdów nie starszych niż 5 lat. Po wybraniu tej opcji znosi się również redukcję sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania.
Podwyższone odszkodowanie za kradzież nowego pojazdu w pierwszym roku
W przypadku utraty fabrycznie nowego pojazdu w wyniku kradzieży w pierwszym roku jego użytkowania, należne odszkodowanie może być wyższe, lecz nie większe niż 120% sumy ubezpieczenia, i będzie równe kosztom nabycia nowego pojazdu tego samego rodzaju u autoryzowanego dealera.
Limit zwrotu kosztów naprawy prowizorycznej za granicą
Jeżeli pojazd uszkodzony za granicą wymaga naprawy prowizorycznej w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy, ubezpieczający może przeprowadzić taką naprawę za granicą do kwoty 1 500 EUR (lub jej równowartości w walucie obcej według kursu NBP z dnia szkody). Zwrot następuje w Polsce na podstawie imiennych oryginalnych rachunków.
Wymogi bezpieczeństwa dla ryzyka kradzieży
Pojazd musi spełnić wymogi bezpieczeństwa, w tym co najmniej dwa zabezpieczenia antykradzieżowe, aby objąć ryzyko kradzieży
Wybór zakresu terytorialnego
Ubezpieczony może wybrać zakres terytorialny: tylko Polska lub Europa z wyłączeniami
Struktura udziału własnego
Udział własny to część szkody (kwota lub procent) pokrywana przez ubezpieczonego; ubezpieczyciel pokrywa pozostałą część
Formuła All Risks z ograniczonymi wyłączeniami
Produkt zbudowany na formule All Risks zapewniającej ochronę pojazdu za wszystkie szkody nie wymienione jako wyłączenia w OWU
Warianty Serwis a Kosztorys
Auto Casco może być zawarte w wariancie Serwis (SERWIS) lub Kosztorys (KOSZTORYS), różniące się sposobem wyliczenia odszkodowania za szkodę częściową
Wymogi wieku pojazdu
Balcia ubezpiecza pojazdy mechaniczne nie starsze niż 20 lat, zarejestrowane lub dopuszczone do ruchu w Polsce. Starsze pojazdy mogą być ubezpieczone, jeżeli ubezpieczający kontynuuje u Balcia ubezpieczenie bezszkodowo.