Застрахователен пазар в България

bg

Застраховател

A KFN-licensed joint-stock company or mutual insurance cooperative authorised to underwrite insurance risks under the Bulgarian Insurance Code.

bg

Застрахователен брокер

A KFN-licensed intermediary acting on behalf of the client, distributing products from multiple insurers, prohibited from simultaneously acting as an insurance agent.

bg

Застрахователен агент

A KFN-registered intermediary acting on behalf of one or more specific insurers, distributing their products under a mandate from those insurers.

bg

Гражданска отговорност

Mandatory liability insurance for all Bulgarian-registered motor vehicles covering bodily injury and property damage caused to third parties. The most traded insurance product in Bulgaria.

bg

Автокаско

Voluntary insurance covering damage to or theft of the insured vehicle regardless of fault. Second-most common motor insurance product in Bulgaria.

bg

Застрахователна полица

The written insurance contract document specifying covered risks, insured sums, premium, and conditions, issued by the insurer to the policyholder.

bg

Застрахователна премия

The price paid by the policyholder to the insurer for coverage, calculated based on risk profile, coverage scope, and applicable tariffs or bonus-malus rules.

bg

Застрахователно обезщетение

The amount paid by the insurer to the insured or a third-party beneficiary upon occurrence of an insured event, as determined under the policy terms.

bg

Технически резерви

Liabilities set aside by insurers to cover future obligations to policyholders and claimants, required to be sufficient and properly invested under Solvency II.

bg

Платежоспособност

An insurer's ability to meet all financial obligations. Under Solvency II Bulgarian insurers with EU market access must meet the Solvency Capital Requirement at all times.

bg

Капиталово изискване за платежоспособност

Risk-based capital requirement under Solvency II that an insurer must hold. Non-compliance triggers mandatory recovery planning and supervisory intervention by KFN.

bg

Презастраховане

Insurance purchased by an insurer from a reinsurer to transfer part of its risk portfolio, limiting its own loss exposure. Regulated separately under the Insurance Code.

bg

Принудителна административна мярка

A supervisory enforcement tool used by KFN ranging from warnings and prescriptions to suspension of new business or licence revocation when regulated entities breach the Insurance Code.

bg

Гаранционен фонд

Industry-funded body that compensates victims of uninsured or hit-and-run drivers and pays claims when an insurer becomes insolvent, for mandatory insurance lines only.

bg

Свобода на предоставяне на услуги

EU single-market right allowing a licensed EEA insurer to offer insurance in other EEA states without a local branch after notifying its home supervisor.

bg

Право на установяване

EU single-market right allowing an EEA insurer to set up a branch or subsidiary in another EEA member state, supervised by the host state for conduct and the home supervisor for prudential matters.

bg

Бонус-малус

A premium adjustment mechanism for MTPL introduced in Bulgaria by the Insurance Code amendment of August 2025, rewarding claim-free drivers with lower premiums and penalising those with claims.

bg

Застрахователно събитие

The occurrence of a contractual condition such as accident, fire, or death that triggers the insurer's obligation to pay compensation under the policy.

bg

Застраховано лице

The natural or legal person whose life, health, property, or liability is covered by the insurance contract, which may differ from the policyholder who concluded and pays for the contract.

Какъв е размерът на българския застрахователен пазар?

Общите брутни записани премии достигнаха 4,68 млрд. лв. (около 2,39 млрд. евро) през 2024 г., нараствайки с 6,5 процента г/г, според данни на КФН. Общото застраховане съставлява около 83 процента от общото, като автомобилните линии генерират над 70 процента от брутните записани премии в него. Лицензирани са 36 местни застрахователя.

Какво е задължителната застраховка Гражданска отговорност и кой трябва да я има?

Задължителната застраховка Гражданска отговорност (ГО) е задължителна за всички собственици на МПС съгласно Кодекса за застраховането. Управлението без валидна ГО се наказва с глоба от 250 лв. за физически лица (800 лв. при повторност) и до 2000 лв. за юридически лица. Пътната полиция може служебно да прекрати регистрацията.

Как да подам жалба ако застрахователят ми откаже да изплати обезщетение?

Първо подайте писмена жалба до застрахователя. При неуспех подайте жалба до заместник-председателя на КФН на email delovodstvo@fsc.bg или лично в КФН, Sofia 1303, ul. Shar Planina 33. КФН не може да задължи застрахователя да плати; само съдът може. Най-честите жалби са за отказ по ГО и Каско.

Може ли чуждестранен застраховател от ЕС да продава застраховки в България без местен лиценз?

Да. Застрахователи, лицензирани в ЕИП, могат да оперират в България по свободата на предоставяне на услуги без местен клон или по правото на установяване чрез клон, след като техният надзорен орган уведоми КФН. КФН публикува регистър на всички уведомени чуждестранни застрахователи.

Какво е системата бонус-малус и кога влиза в сила?

Системата бонус-малус, въведена с изменението на Кодекса за застраховането от 1 август 2025 г., позволява на всеки застраховател по ГО да коригира премиите въз основа на индивидуалната история на щетите от централизирания регистър на Гаранционния фонд. Наредба с правила за прилагане следва в рамките на 6-8 месеца.

Кой регулира застрахователния пазар в България?

Комисията за финансов надзор (КФН), създадена на 1 март 2003 г., е независимият регулатор, отговорен за надзора на застрахователния, капиталовия и осигурителния пазар. Тя се отчита пред Народното събрание. Уебсайт: www.fsc.bg, тел: +359 2 94-04-999.

Какъв дял от пазара се разпространява чрез брокери?

Брокерите са доминиращият канал. Премийният приход чрез брокери достигна 2,66 млрд. лв. през 2024 г. и 2,97 млрд. лв. през 2025 г. по данни на КФН, около 55-60 процента от общите пазарни премии. През 2024 г. са активни 343 лицензирани брокера, водени от SDI Груп и I&G Insurance Brokers, и двата собственост на американската Acrisure.

Задължителна ли е застраховката за домашно имущество в България?

Не. Застраховката на домашно имущество е доброволна и проникването е изключително ниско, около 10 процента от имотите са застраховани. България е на последно място в ЕС по дял на застрахованите имоти. АБЗ активно провежда кампании за повишаване на потребителската осведоменост.

Кои са основните застрахователни продукти в България?

Общото застраховане доминира: автомобилните линии ГО и Каско генерират над 70 процента от брутните записани премии в сегмента. Животозастраховането съставлява около 17 процента от общите брутни записани премии. Здравното застраховане е най-бързо растящият сегмент. Имущественото застраховане, отговорности и карго допълват предлагането.

Какво се случва с полицата ми ако застрахователят изгуби лиценза си?

Съгласно Кодекса за застраховането Гаранционният фонд поема покритието по задължителните застраховки ГО и трудова злополука при отнемане на лиценза. По доброволните застраховки застрахованите трябва да сключат нова застраховка при друг застраховател. Вземанията при отнемане се покриват до законоустановени лимити.