Застрахователен пазар в България

bg

Застраховател

A KFN-licensed joint-stock company or mutual insurance cooperative authorised to underwrite insurance risks under the Bulgarian Insurance Code.

bg

Застрахователен брокер

A KFN-licensed intermediary acting on behalf of the client, distributing products from multiple insurers, prohibited from simultaneously acting as an insurance agent.

bg

Застрахователен агент

A KFN-registered intermediary acting on behalf of one or more specific insurers, distributing their products under a mandate from those insurers.

bg

Гражданска отговорност

Mandatory liability insurance for all Bulgarian-registered motor vehicles covering bodily injury and property damage caused to third parties. The most traded insurance product in Bulgaria.

bg

Автокаско

Voluntary insurance covering damage to or theft of the insured vehicle regardless of fault. Second-most common motor insurance product in Bulgaria.

bg

Застрахователна полица

The written insurance contract document specifying covered risks, insured sums, premium, and conditions, issued by the insurer to the policyholder.

bg

Застрахователна премия

The price paid by the policyholder to the insurer for coverage, calculated based on risk profile, coverage scope, and applicable tariffs or bonus-malus rules.

bg

Застрахователно обезщетение

The amount paid by the insurer to the insured or a third-party beneficiary upon occurrence of an insured event, as determined under the policy terms.

bg

Технически резерви

Liabilities set aside by insurers to cover future obligations to policyholders and claimants, required to be sufficient and properly invested under Solvency II.

bg

Платежоспособност

An insurer's ability to meet all financial obligations. Under Solvency II Bulgarian insurers must meet the Solvency Capital Requirement at all times.

bg

Капиталово изискване за платежоспособност

Risk-based capital requirement under Solvency II that an insurer must hold. Non-compliance triggers mandatory recovery planning and supervisory intervention by KFN.

bg

Презастраховане

Insurance purchased by an insurer from a reinsurer to transfer part of its risk portfolio, limiting its own loss exposure. Regulated separately under the Insurance Code.

bg

Принудителна административна мярка

A supervisory enforcement tool used by KFN ranging from warnings and prescriptions to suspension of new business or licence revocation when regulated entities breach the Insurance Code.

bg

Гаранционен фонд

Industry-funded body that compensates victims of uninsured or hit-and-run drivers and pays claims when an insurer becomes insolvent, for mandatory insurance lines only.

bg

Свобода на предоставяне на услуги

EU single-market right allowing a licensed EEA insurer to offer insurance in other EEA states without a local branch after notifying its home supervisor.

bg

Право на установяване

EU single-market right allowing an EEA insurer to set up a branch or subsidiary in another EEA member state, supervised by the host state for conduct and the home supervisor for prudential matters.

bg

Бонус-малус

A premium adjustment mechanism for MTPL introduced in Bulgaria by the Insurance Code amendment of August 2025, rewarding claim-free drivers with lower premiums and penalising those with claims.

bg

Застрахователно събитие

The occurrence of a contractual condition such as accident, fire, or death that triggers the insurer's obligation to pay compensation under the policy.

bg

Застраховано лице

The natural or legal person whose life, health, property, or liability is covered by the insurance contract, which may differ from the policyholder who concluded and pays for the contract.

bg

Прехвърляне на застрахователен портфейл

A KFN-approved transfer of all or part of an insurer's portfolio of policies and associated liabilities to another licensed insurer, preserving policyholder rights unchanged.

bg

Отнемане на лиценз

The most severe supervisory measure available to KFN, terminating an insurer's right to conduct insurance business, applied for grave and systemic breaches of the Insurance Code.

bg

Квестор

A KFN-appointed official who takes control of an insurer's management after licence revocation, responsible for protecting assets, processing claims, and preparing for possible insolvency proceedings.

Какъв е размерът на българския застрахователен пазар?

Общите брутни записани премии достигнаха 4,69 млрд. лв. през 2024 г., ръст от 6,69 процента г/г, при 36 регистрирани застрахователя. За 2025 г. само общото застраховане достигна 4,38 млрд. лв., а целият пазар се оценява на около 5,25 млрд. лв., ръст около 12 процента. За Q1 2025 г. - 1,37 млрд. лв., ръст от 21,58 процента.

Какво е задължителната застраховка Гражданска отговорност и кой трябва да я има?

Задължителната застраховка Гражданска отговорност (ГО) е задължителна за всички собственици на МПС. Управлението без валидна ГО се наказва с глоба от 250 лв. за собственика и 400 лв. за водача. За юридически лица санкцията е до 2000 лв., а пътната полиция може да спре превозното средство от движение.

Как да подам жалба ако застрахователят ми откаже да изплати обезщетение?

Първо подайте писмена жалба до застрахователя. При неуспех подайте жалба до заместник-председателя на КФН на email delovodstvo@fsc.bg или лично в КФН, София 1303, ул. Шар Планина 33. КФН не може да задължи застрахователя да плати; само съдът може. Най-честите жалби са за отказ по ГО и Каско.

Може ли чуждестранен застраховател от ЕС да продава застраховки в България без местен лиценз?

Да. Застрахователи, лицензирани в ЕИП, могат да оперират в България по свободата на предоставяне на услуги без местен клон или по правото на установяване чрез клон, след уведомяване на КФН. КФН публикува регистър на всички уведомени чуждестранни застрахователи.

Какво е системата бонус-малус и кога влиза в сила?

Механизмът бонус-малус, въведен с изменението на КЗ от 1 август 2025 г., позволява корекция на премиите по ГО въз основа на индивидуалната история на щетите от Гаранционния фонд. Водачите с по-малко щети плащат по-малко. Застрахователите трябваше да актуализират тарифите в 6 месеца, с прилагане от началото на 2026 г.

Кой регулира застрахователния пазар в България?

Комисията за финансов надзор (КФН), създадена на 1 март 2003 г., е независимият регулатор, отговорен за надзора на застрахователния, капиталовия и осигурителния пазар. Тя се отчита пред Народното събрание. Уебсайт: www.fsc.bg, тел: +359 2 94-04-999.

Какъв дял от пазара се разпространява чрез брокери?

Брокерите са доминиращият канал. Общият премиен приход в полза на брокери достигна 2,974 млрд. лв. към края на декември 2025 г., по данни от 348 от 349 регистрирани брокера. Приходите от комисиони нараснаха с 12 процента г/г до рекордните 537,7 млн. лв. за 2025 г.

Задължителна ли е застраховката за домашно имущество в България?

Не. Застраховката на домашно имущество е доброволна и проникването е много ниско, около 10 процента от имотите са застраховани - сред най-ниските дялове в ЕС. АБЗ активно провежда кампании за повишаване на потребителската осведоменост.

Кои са основните застрахователни продукти в България?

Над 80 процента от приходите се генерират от компаниите по общо застраховане, като автомобилните полици носят над 70 процента от постъпленията в сегмента. Животозастраховането е под 20 процента от общите премии. Здравното застраховане нарасна с около 23 процента през 2025 г. и е най-бързо растящият сегмент.

Какво се случва с полицата ми ако застрахователят изгуби лиценза си?

При административно отнемане на лиценз съществуващите договори остават валидни до изтичането им или до съдебно решение за несъстоятелност, потвърдено в случая ДаллБогг. Претенциите по ГО се обработват от квесторите и при недостиг на активи се предават на Гаранционния фонд. Полиции след забраната са невалидни.

Как влизането на България в еврозоната на 1 януари 2026 г. засяга застраховането?

България замени лева с еврото на 1 януари 2026 г. при фиксиран курс 1,95583 лв. за евро. Експерти потвърдиха, че цените на застраховките няма да се променят само заради смяната на валутата. Всички премии и обезщетения вече са деноминирани в евро, с двойно обозначаване на цените в преходния период.

Какво е кризата с ДаллБогг и как засяга застрахованите лица?

От средата на 2025 г. КФН налагаше ескалиращи мерки срещу ДаллБогг, завършили с отнемане на лиценза на 9 юни 2026 г. заради недостиг от 280 млн. евро в резервите. Компанията беше лидер по ГО с около 290 000 валидни полици; договорите, сключени преди 2 април 2026 г., остават в сила. КФН сезира прокуратурата за съмнително разпореждане с активи.