Aus Quelldokumenten geprüft

Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG, Directorate for Germany (part of the Helvetia Baloise Group)

Baloise

Baloise is a Kaskoversicherung for the Germany market with online purchase and 24/7 assistance.

Zuletzt verifiziert am 27.08.2026Gepruft von: Boleron EUVersicherungsbedingungen: 2025-10-01Risikoträger: Baloise Sachversicherung AG
Online-Abschluss24/7 Assistance

Direktzahlung

Im Rahmen des optionalen Bausteins WerkstattService Premium rechnet Baloise die Reparaturkosten direkt mit der Partnerwerkstatt ab; der Versicherungsnehmer zahlt vor Ort nur den vereinbarten Selbstbehalt. Außerhalb dieses Bausteins tragen Versicherungsnehmer die Reparaturkosten in der Regel zunächst selbst und erhalten die Erstattung von Baloise gegen Nachweis einer tatsächlichen, fachgerechten Reparaturrechnung oder auf Basis einer fiktiven Abrechnung.

Geografischer Geltungsbereich

Bundesweit in Deutschland

Versicherungsschutz besteht in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören, sofern nichts anderes vereinbart ist.

Alleinstellungsmerkmale

  • Der Versicherungsschutz lässt sich individuell mit bis zu sechs optionalen Zusatzbausteinen zur Basis-Haftpflicht-, Teilkasko- oder Vollkaskodeckung erweitern.
  • Der optionale Baustein Verkehrsopferschutz zahlt bis zu 1 Mio. EUR Schmerzensgeld, selbst wenn der Unfallverursacher flüchtet oder nicht versichert ist.
  • WerkstattService Premium organisiert Fahrzeugabholung und Reparatur in einer Partnerwerkstatt mit 6 Jahren Reparaturgarantie, kostenlosem Ersatzwagen und einem Prämienrabatt.
  • Jede Deckungsstufe wird in zwei Ausprägungen angeboten, einer kompakten Basis- und einer umfassenden All-in-Variante, sodass Kunden den Schutz an ihre Bedürfnisse anpassen können.
  • Ein Online-Rechner ermöglicht es Kunden, ihre Kfz-Versicherung selbstständig zu konfigurieren und abzuschließen.

Leistungsgrenzen

Eigenschadendeckung am Fahrzeug

Gedeckt

Das versicherte Fahrzeug sowie mitversicherte Teile und Zubehör sind gegen Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden oder Verlust im Rahmen der Teilkasko- oder Vollkasko-Ereignisse versichert; die Gesamtentschädigung ist auf den Neupreis des Fahrzeugs begrenzt.

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Entschädigung bei Totalschaden, Zerstörung oder Diebstahl

Gedeckt

Baloise zahlt den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert; bei Pkw gilt stattdessen eine Neupreisentschädigung, wenn der Schaden im Tarif All-in innerhalb von 24 Monaten nach Erstzulassung eintritt, im Tarif Basis innerhalb von 6 Monaten (oder wenn die Reparaturkosten innerhalb dieser Frist mindestens 80 % des Neupreises betragen).

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Erstattung der Reparaturkosten

Gedeckt

Wird das Fahrzeug beschädigt, ohne dass ein Totalschaden vorliegt, erstattet Baloise die Kosten einer vollständigen und fachgerechten Reparatur bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts, sofern dies durch Rechnung nachgewiesen wird; ohne Nachweis oder bei unvollständiger Reparatur ist die Entschädigung auf den um den Restwert verminderten Wiederbeschaffungswert begrenzt.

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Diebstahl- und Raubdeckung

Gedeckt

Versichert sind Diebstahl (auch ohne Einbruchspuren, z. B. bei Keyless-Entry), Raub, die Herausgabe des Fahrzeugs aufgrund räuberischer Erpressung sowie unter bestimmten Voraussetzungen Unterschlagung und unbefugter Gebrauch; Teil der Teilkasko-Ereignisse und damit auch bei Vollkasko mitversichert.

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Glasbruchdeckung

Gedeckt

Versichert sind Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs (Front-, Heck-, Dach-, Seiten- und Trennscheiben, Spiegelglas, Leuchtenabdeckungen) sowie die Innenraumreinigung nach einem Bruchschaden; bei Reparatur statt Scheibenaustausch entfällt der Selbstbehalt. Bei Pkw im Tarif All-in ist zusätzlich der Ersatz von Vignetten/Plaketten an der Verglasung mitversichert.

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Naturgewalten-Deckung

Bedingt

Sturm-, Hagel-, Blitzschlag- und Überschwemmungsschäden sind in beiden Tarifen versichert. Nur bei Pkw im Tarif All-in wird der Schutz auf Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, (Dach-)Lawinen und Vulkanausbruch erweitert; im Tarif Basis sind diese erweiterten Gefahren ausdrücklich ausgeschlossen.

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Vandalismus-/Mutwillenschadendeckung

Bedingt

Nur in Baloise All-in

Mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die zum Gebrauch des Fahrzeugs nicht berechtigt sind, sind nur in der Vollkasko-, nicht in der Teilkaskoversicherung mitversichert; der optionale Baustein Parkschadenschutz deckt zusätzlich Kleinschäden an der Karosserie (z. B. Lackkratzer, Dellen) durch solche Handlungen an neueren Fahrzeugen, begrenzt auf 500 EUR je Schadenfall mit 50 EUR Eigenanteil, und ist nur im Tarif All-in verfügbar.

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Baloise Assistance Pannen- und Unfallhilfe

Optional

Nur in Baloise All-in

Optionaler Baustein (nicht im Tarif Basis verfügbar), der eine bestehende Voll- oder Teilkaskoversicherung voraussetzt; organisiert und bezahlt Pannenhilfe, Abschleppen und Bergung, mit Erstattungsgrenzen von 100 EUR bei selbst beauftragter Pannenhilfe und 150 EUR bei selbst beauftragtem Abschleppen, sowie weiteren Leistungen (Übernachtung, Mietwagen, Auslandshilfe) unter bestimmten Voraussetzungen.

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Ersatzfahrzeug-/Mietwagendeckung

90 €

Nur in Baloise All-in

Kein Bestandteil der Basis-Kaskodeckung (Nutzungsausfall/Mietwagenkosten sind ausdrücklich ausgeschlossen), jedoch über den optionalen Baustein Baloise Assistance verfügbar (Mietwagen bis 90 EUR/Tag, max. 7 Tage, bzw. bis 630 EUR bei Schadenfällen im Ausland; mit dem Baustein Reise erweitert auf 110 EUR/Tag bzw. 770 EUR im Ausland) oder über den optionalen Baustein WerkstattService Premium, der für die Dauer der Reparatur in der Partnerwerkstatt einen kostenlosen Ersatzwagen der Kleinwagenklasse bereitstellt.

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Fahrer-/Insassenunfalldeckung

8.000.000 €

Nur in Baloise All-in

Wird als rechtlich eigenständige, optionale Verträge neben der Kaskoversicherung angeboten: Die Kfz-Unfallversicherung zahlt feste Summen bei Verletzung/Tod von Insassen und Invalidität, während der Fahrerschutz (nicht im Tarif Basis verfügbar, Mindestalter 24 Jahre) dem Fahrer den tatsächlichen Personenschaden wie ein Haftpflichtversicherer bis maximal 8 Mio. EUR je Fall ersetzt.

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Wichtige Bedingungen

Alters- und Erfahrungsgrenze des Fahrers

Für die Teilkasko-/Vollkaskodeckung selbst gilt keine Mindestaltersgrenze, jedoch setzen verbundene optionale Bausteine ein Mindestalter voraus: Fahrerschutz und Rabattschutz Premium erfordern ein Mindestalter von 24 Jahren, während Baloise Start Fahrer bis 23 Jahre abdeckt, einschließlich begleitetem Fahren ab 17 Jahren.

Anforderungen an das Werkstattnetz

Grundsätzlich besteht keine Werkstattbindung. Wird der optionale Baustein WerkstattService Premium vereinbart, muss die Werkstattauswahl Baloise überlassen werden; bei Reparatur in einer anderen Werkstatt wird die Leistung auf 85 % der sonst zustehenden Reparaturkosten gekürzt.

Räumlicher Geltungsbereich

Versicherungsschutz besteht in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören, sofern nichts anderes vereinbart ist.

Diebstahlschutz-Anforderungen

Es wird keine bestimmte Diebstahlsicherung als Voraussetzung für den Diebstahlschutz verlangt. Diebstahl (auch ohne Einbruchspuren bei Keyless-Entry) und unbefugter Gebrauch sind versichert; ausgeschlossen ist nur, wenn der Täter in einem Näheverhältnis zum Verfügungsberechtigten steht.

Frist zur Schadenmeldung

Schadenereignisse sind grundsätzlich innerhalb einer Woche anzuzeigen; eine Entwendung des Fahrzeugs ist Baloise unverzüglich in Textform zu melden, und Entwendungs-, Brand- oder Wildschäden über 500 EUR sind unverzüglich der Polizei anzuzeigen.

Selbstbeteiligungsregeln

Ein vereinbarter Selbstbehalt wird bei jedem Schadenereignis von der Entschädigung abgezogen; bei Reparatur statt Austausch eines Steinschlags an der Windschutzscheibe entfällt der Selbstbehalt; bei Wohnmobilen/Wohnwagen gilt für Elementar- und Glasbruchschäden ein fester Selbstbehalt von 500 EUR; der optionale Parkschadenschutz ersetzt den regulären Selbstbehalt durch einen Eigenanteil von pauschal 50 EUR.

Wo kaufen

Online-Rechner und Antragsstrecke

Dokumente

Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB, Baloise All-in und Baloise Basis, Stand 01.10.2025)

Versicherungsbedingungen

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Vorgängerversion der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB, Helvetia, Stand 01.11.2012 – abgelöst)

Sonstiges Dokument

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Policendetails

Folgeschäden durch Tierbisse

Versicherungsschutz umfasst direkte Schäden durch Tierbisse (z.B. Marderbisse) sowie Folgeschäden wie Motorschäden durch zerbissene Schläuche oder Kabel

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Werkstattbindung Tarifvarianten

Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar

Unterschiedliche Tarife bieten verschiedene Werkstattwahl-Optionen: Smart-Tarif mit Werkstattbindung, Premium-Tarif mit freier Werkstattwahl

QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des Versicherers

Sonderausstattung Deckungslimit

Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar

Fahrzeug-Sonderausstattung bis EUR 2.000 versichert; zusätzlich Freizeit- und Elektronikgeräte bis EUR 3.500

QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des Versicherers

Neupreisentschädigung Geltungsdauer

Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar

Neupreisentschädigung für 36 Monate ab Erstzulassung oder Zulassung auf den aktuellen Halter

QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des Versicherers

Mietwagenschutz im Ausland

Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar

Mietwagenschutz im In- und Ausland mitversichert; Mallorca-Police für EU-Mietwagen

QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des Versicherers

Akkufolgeschäden durch Tierbisse

Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar

Folgeschäden an Batterie/Akku nach Tierbissen in unbegrenzter Höhe (bei Elektro- und Hybridfahrzeugen)

QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des Versicherers

WerkstattService Premium Werkstattbindung

Der optionale Baustein WerkstattService Premium sieht vor, dass Baloise bei Unfall-/Karosserieschäden die Werkstatt auswählt; bei Reparatur in einer anderen Werkstatt wird die Leistung auf 85 % der sonst zustehenden Reparaturkosten (ohne Transportkosten) gekürzt, während die Partnerwerkstatt eine 6-jährige Reparaturgarantie, kostenlosen Hol- und Bringservice, Fahrzeugreinigung und einen kostenlosen Ersatzwagen der Kleinwagenklasse bietet.

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Selbstbehaltminderung bei Miet-/Carsharing-Pkw im Ausland

Nutzt der Versicherungsnehmer oder sein in häuslicher Gemeinschaft lebender Ehe-/Lebenspartner einen gemieteten oder Carsharing-Pkw und verursacht dabei einen Kaskoschaden, erstattet Baloise die Differenz zwischen dem höheren Selbstbehalt des Kaskoversicherers des Vermieters und dem eigenen niedrigeren Selbstbehalt bis zu 1.000 EUR je Schadenfall; im Ausland gilt dies über den optionalen Baustein Reise für Anmietungen bis zu 6 Wochen.

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Elektroschutz Kurzschluss-Folgeschäden Limit

Für Elektro- und Hybrid-Pkw ist im Rahmen der beitragsfreien Zusatzdeckung Elektroschutz (nur Tarif All-in) der Folgeschaden durch Kurzschluss oder Überspannung an Akku oder Verkabelung, auch bei mittelbarer Einwirkung über das Ladekabel, bis 20.000 EUR je Schadenfall mitversichert.

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Grobe Fahrlässigkeit Entschädigungskürzung

Ansprüche bei grober Fahrlässigkeit werden anteilig entsprechend dem Verschulden gekürzt; vollständige Ablehnung nur bei vorsätzlichen oder strafbaren Handlungen

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Selbstbehalt Staffelung

Versicherungsnehmer wählen Selbstbehalt; typische Abstufungen EUR 250 bis EUR 1.500 je nach Tarif und Fahrzeugtyp

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Basisschutz vs. Vollschutz Varianten

Helvetia bietet jede Deckungsstufe in zwei Varianten: kompakter Basis- und umfassender All-in-Schutz; Leistungen unterscheiden sich deutlich

Quelle

Schadenmeldung und Polizeimeldung Frist

Bei Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Wildschaden und strafbaren Handlungen sofortige Polizeimeldung erforderlich; allgemeine Schadenmeldung an Helvetia in gesetzter Frist

Quelle

Reparatur- vs. Wiederbeschaffungswertabrechnung

Versicherungsnehmer können Reparaturkosten-Erstattung nach Reparatur oder fiktive Abrechnung (ohne Reparatur durchzuführen) mit Zustimmung wählen

Quelle

Quellen