België verzekeringsmarkt

nl

Verzekeringsmakelaar / Courtier en assurances

An independent intermediary registered with the FSMA who acts on behalf of the client, not the insurer, to arrange suitable insurance coverage from multiple carriers.

nl

Verzekeringsagent / Agent d'assurances

A distribution intermediary who acts on behalf of one or more specific insurer(s) under a mandate, distinct from a broker who represents the client.

nl

Bancoverzekering / Bancassurance

Distribution of insurance products through bank branch networks; a dominant channel in Belgian life and unit-linked insurance segments.

nl

Tak 21 / Branche 21

Guaranteed-rate individual life insurance product. Insurer guarantees a minimum return on premiums, subject to the statutory maximum technical rate set by the NBB.

nl

Tak 23 / Branche 23

Life insurance product where premiums are invested in investment funds (UCITS or equivalent); the investment risk is borne by the policyholder.

nl

BA Auto / RC Auto

Mandatory insurance covering civil liability for bodily injury and property damage caused to third parties by a motor vehicle. Compulsory for all vehicles in Belgium.

nl

Solvabiliteit II / Solvabilité II

EU risk-based prudential framework for insurers and reinsurers, implemented in Belgium by the Law of 13 March 2016. Sets capital, governance and reporting requirements.

nl

Verzekeringsombudsman / Ombudsman des Assurances

Independent, free mediation service handling disputes between policyholders and insurers or intermediaries in Belgium. Accessible at www.ombudsman-insurance.be.

nl

Arbeidsongevallenverzekering / Assurance accidents du travail

Mandatory insurance covering employees for accidents at work and occupational diseases, providing medical costs, disability income and death benefits.

nl

Brandverzekering / Assurance incendie

Property insurance covering damage caused by fire, explosion, storm, water damage and related perils. Mandatory for mortgaged properties and regulated residential buildings.

nl

Familiale verzekering / Assurance familiale

Personal liability insurance covering claims by third parties for bodily injury or property damage caused by the policyholder, family members or pets in private life.

nl

Hospitalisatieverzekering / Assurance hospitalisation

Supplementary private health insurance covering hospital stays, surgical costs and related medical expenses above the compulsory public health insurance reimbursement levels.

nl

Groepsverzekering / Assurance de groupe

Employer-sponsored occupational pension and risk insurance scheme (second pillar). Employers are legally obliged to guarantee a minimum return on contributions.

nl

Vrijheid van dienstverlening / Libre prestation de services

EU right allowing an EEA-licensed insurer to write risks in Belgium without establishing a local branch, using its home-country licence after notifying the NBB.

nl

Premiebelasting / Taxe sur les primes

Tax levied on insurance premiums when the insured risk is located in Belgium. Standard rate is 9.25%; reduced rates apply for life, agricultural and certain other products.

nl

Schadevergoeding / Indemnisation

Payment by the insurer to the insured or beneficiary upon occurrence of an insured event. Since October 2024, Belgian law imposes a 30-day payment deadline once the amount is established.

fr

Wedersamenstelling / Reconstitution

Transfer of an insurance portfolio from one undertaking to another, subject to NBB approval and policyholder notification obligations under the Solvency II Law.

Hoe groot is de Belgische verzekeringsmarkt?

De totale Belgische verzekeringspremies bereikten 35,1 miljard euro in 2024, een stijging van 8,4% ten opzichte van 2023. Niet-levenpremies bedroegen 16,7 miljard euro en levenpremies 18,4 miljard euro. De markt vertegenwoordigt circa 59% van het Belgische bbp.

Wie reguleert verzekeringen in België?

België gebruikt een Twin Peaks-model. De Nationale Bank van België (NBB) is de prudentiële toezichthouder voor verzekeraars, met toezicht op solvabiliteit, bestuur en financiële gezondheid. De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) houdt toezicht op marktgedrag, distributie, productregels en consumentenbescherming.

Welk distributiekanaal domineert de Belgische verzekeringsmarkt?

Verzekeringsmakelaars domineren met circa 61% van de niet-levenpremies en 44-45% van de levenpremies. Makelaars zijn bijzonder sterk in commerciële risico's, waar hun aandeel boven 80% ligt. Bancoverzekering is het tweede kanaal (circa 25% totaal), dominant in gebonden levensverzekeringen (Tak 23) met circa 53%.

Wat zijn de belangrijkste verplichte verzekeringen in België?

Belangrijke verplichte verzekeringen zijn motorrijtuigenaansprakelijkheid (BA Auto), arbeidsongevallenverzekering, beroepsaansprakelijkheid voor gereglementeerde beroepen (advocaten, architecten, accountants), luchtvaartaansprakelijkheid, brandverzekering voor bepaalde gebouwen en burgerlijke aansprakelijkheid voor aannemers.

Hoe kan een buitenlandse EEA-verzekeraar actief zijn in België?

EEA-verzekeraars kunnen actief zijn in België via het Europees paspoort op twee manieren: (1) Vrijheid van vestiging, door een Belgisch bijkantoor te openen na kennisgeving door de thuislandtoezichthouder aan de NBB; of (2) Vrij dienstenverkeer, grensoverschrijdend zonder bijkantoor, na kennisgeving door de thuislandtoezichthouder. Er is geen afzonderlijke NBB-vergunning vereist.

Wat veranderde er voor consumenten die niet-levensverzekeringscontracten opzeggen sinds oktober 2024?

Sinds 1 oktober 2024 kunnen consumenten stilzwijgend verlengbare niet-levensverzekeringen (woning, auto, familiale) op elk moment na het eerste jaar opzeggen met twee maanden opzegtermijn. Opzegging is nu mogelijk via elektronische handtekening. Een nieuwe verzekeraar of makelaar kan de opzeggingsformaliteiten namens de consument afhandelen.

Wat is de Ombudsman van de Verzekeringen en hoe kan ik contact opnemen?

De Ombudsman van de Verzekeringen is een gratis, onafhankelijke bemiddelingsdienst voor geschillen tussen consumenten en verzekeraars of tussenpersonen. Contact: Square de Meeûs 35, 1000 Brussel; telefoon +32 2 547 58 71; e-mail info@ombudsman-insurance.be; website www.ombudsman-insurance.be. Een voorafgaande poging om het geschil met de verzekeraar op te lossen is vereist.

Is samengestelde verzekering (combinatie leven en niet-leven) toegestaan in België?

Nee. Het Belgische recht verbiedt een verzekeringsmaatschappij om zowel levens- als niet-levensverzekeringen te onderschrijven, tenzij zij dit al deed vóór 15 maart 1979. Dit verbod bepaalt de marktstructuur: grote groepen exploiteren afzonderlijke juridische entiteiten voor leven en niet-leven.

Welk premiebelastingtarief geldt in België?

Het normale Belgische premiebelastingtarief bedraagt 9,25%. Verlaagde tarieven gelden voor specifieke lijnen zoals levensverzekering (1,1% voor individueel leven) en bepaalde landbouwpolissen. Aanvullende solidariteitsbijdragen kunnen van toepassing zijn voor specifieke dekkingen. Belasting is verschuldigd wanneer het verzekerde risico in België gelegen is.

Wat zijn de bedenktijden voor Belgische verzekeringscontracten?

Voor op afstand verkochte verzekeringscontracten kent het Belgische recht een bedenktijd van 14 dagen voor niet-levensverzekeringen, verlengd tot 30 dagen voor levensverzekeringen. Tijdens deze periode kan de verzekeringnemer zonder boete annuleren. Deze rechten zijn dwingendrechtelijk.