AGRO Ubezpieczenia - Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych
AGRO Ubezpieczenia
AGRO Ubezpieczenia is a motor casco insurance for the Poland market with online purchase and 24/7 assistance.
Bezpośrednia płatność
W przypadku szkód szyb wypłata następuje bezpośrednio na rzecz operatora/warsztatu. W przypadku szkód komunikacyjnych odszkodowanie wypłacane jest ubezpieczonemu (wariant kosztorysowy) lub bezpośrednio warsztatowi partnerskiego (wariant serwisowy). W przypadku szkody całkowitej z kradzieży ubezpieczony musi przenieść własność pojazdu na Towarzystwo przed wypłatą.
Zakres geograficzny
Europa (z wyłączeniem Białorusi i Rosji dla wszystkich szkód; kradzież wyłączona również na Ukrainie, w Mołdawii i Turcji)
Ochrona obowiązuje na terytorium Europy. Kradzież pojazdu wyłączona na terytorium Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainy i Turcji. Wszelkie szkody wyłączone na terytorium Białorusi i Rosji.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Dwa warianty ochrony (MINICASCO i MAXICASCO) pozwalają wybrać między ochroną tylko od kradzieży/żywiołów a pełnym ubezpieczeniem od wszystkich zdarzeń, w tym kolizji drogowych.
- Opcjonalny udział własny (15% przy wypadkach/żywiołach, 10% przy kradzieży) obniża składkę, dając elastyczność cenową klientom wrażliwym na koszty.
- Szeroka gama produktów dodatkowych w jednej rodzinie produktowej: NNW, szyby, bagaż (do 3 000 zł), wyposażenie motocyklisty (do 5 000 zł), assistance (centrum alarmowe 24/7) i ochrona przed utratą zniżek.
- Europejski zakres terytorialny ochrony (z wyłączeniem Białorusi/Rosji) z refundacją awaryjnych napraw za granicą do 1 000 EUR umożliwiających bezpieczną kontynuację podróży.
- Struktura towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych oznacza, że zyski służą ubezpieczającym, a nie zewnętrznym akcjonariuszom, z indywidualnym podejściem i możliwością kontynuacji ubezpieczenia nawet dla starszych pojazdów bez szkód.
Limity pokrycia
Szkoda własna (kolizja / uszkodzenie przypadkowe)
Covered
MAXICASCO: obejmuje szkody częściowe i całkowite z każdego zdarzenia ubezpieczeniowego (w tym kolizje drogowe, pożar, wybuch, działanie czynnika termicznego/chemicznego z zewnątrz). MINICASCO: obejmuje szkody częściowe i całkowite jedynie z kradzieży i działania żywiołów (bez kolizji). Suma ubezpieczenia odpowiada wartości rynkowej pojazdu w dniu zawarcia umowy (brutto lub netto w zależności od prawa do odliczenia VAT). Minimalna wartość rynkowa dla MINICASCO wynosi 6 000 zł; maksymalna wartość ubezpieczalna dla obu wariantów wynosi 300 000 zł.
Szkoda całkowita
Covered
Szkoda całkowita to kradzież całego pojazdu, jego całkowite zniszczenie lub takie uszkodzenie, którego koszt naprawy przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu z dnia powstania szkody. Wartość szkody całkowitej ustala się jako wartość rynkową pojazdu pomniejszoną o wartość pozostałości (ustalaną przez system Info-Ekspert lub aukcje internetowe). MAXICASCO obejmuje szkodę całkowitą ze wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych, w tym kolizji, kradzieży i żywiołów. MINICASCO obejmuje szkodę całkowitą z kradzieży i żywiołów (auta ≤3,5 t) lub z każdego zdarzenia ubezpieczeniowego (motocykle/motorowery).
Szkoda częściowa
Covered
Szkoda częściowa to kradzież części pojazdu, częściowe zniszczenie lub uszkodzenie, którego koszt naprawy nie przekracza 70% wartości rynkowej. MAXICASCO obejmuje szkodę częściową ze wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych. MINICASCO obejmuje szkodę częściową jedynie z kradzieży i żywiołów (dla aut i samochodów ciężarowych do 3,5 t); motocykle i motorowery są wyłączone ze szkód częściowych w MINICASCO. Wartość szkody częściowej ustalana jest w wariancie kosztorysowym lub serwisowym. Minimalna szkoda: 500 zł brutto. Stawka roboczogodziny w wariancie kosztorysowym: max 80 zł netto; stosowane są części alternatywne/oryginalne z tabelą amortyzacji.
Kradzież i rabunek
Conditional
Kradzież (w tym rabunek i kradzież z włamaniem) jest objęta ochroną w obu wariantach MINICASCO i MAXICASCO, pod warunkiem posiadania urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą (§8). Jedno urządzenie wymagane dla pojazdów o wartości rynkowej do 150 000 zł; dwa urządzenia wymagane powyżej 150 000 zł. Kradzież wyłączona na terenie Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainy i Turcji (§7.2). W razie kradzieży ubezpieczony musi powiadomić policję w ciągu 2 dni (§19.1.2). Obejmuje szkodę całkowitą z kradzieży całego pojazdu i szkodę częściową z kradzieży części. Wyklucza przywłaszczenie przez osoby upoważnione.
Ubezpieczenie szyb w pojeździe
Optional
Oddzielny produkt opcjonalny (Część V OWU). Obejmuje naprawę lub wymianę szyby czołowej, tylnej i bocznych w samochodach osobowych i ciężarowych do 3,5 t (nie motocyklach/motorowerach) do sumy ubezpieczenia 4 000 zł. Przy drugiej i kolejnych wymianach szyby czołowej w okresie ubezpieczenia Towarzystwo pokrywa 70% kosztu wymiany do sumy ubezpieczenia. Zakres terytorialny ograniczony do terytorium RP. Wymaga jednoczesnego zawarcia umowy OC lub Autocasco. Szkoda szyby nie wpływa na zniżki AC.
Działanie żywiołów
Covered
Objęte ochroną w obu wariantach MINICASCO i MAXICASCO (§6.1 pkt 3). Żywioł zdefiniowany w §2.46 jako gwałtowne zjawisko naturalne niezależne od woli człowieka, obejmujące: deszcz nawalny, grad, huragan, lawinę, powódź, pożar, silny wiatr, trzęsienie i osuwanie się ziemi, zalanie. Zalanie to przedostanie się wody z zewnątrz przez opady lub z instalacji kanalizacyjnych/wodociągowych/grzewczych. Objęte jest również zatopienie pojazdu. Odszkodowanie do wysokości sumy ubezpieczenia (wartości rynkowej pojazdu).
Wandalizm
Conditional
Wandalizm nie jest wprost wymieniony jako ryzyko w części Autocasco OWU. Może być objęty MAXICASCO jako 'zdarzenie ubezpieczeniowe' (§2.45), zdefiniowane jako zdarzenie niezależne od woli Ubezpieczonego/kierowcy powodujące szkody objęte AC. Ochrona jest jednak warunkowa i niepewna, gdyż termin 'wandalizm' (akt wandalizmu) jest wprost zdefiniowany jedynie w OWU Bezpieczny Pojazd Assistance (§2.1), nie w głównym OWU AC. Nie obejmuje MINICASCO. Zalecana weryfikacja z ubezpieczycielem przy zawieraniu umowy.
Pomoc drogowa (Bezpieczny Pojazd Assistance)
Optional
Oddzielny produkt opcjonalny (OWU Bezpieczny Pojazd Assistance). Dostępny w czterech wariantach: PODSTAWOWY (suma ubezpieczenia 5 000 zł/zdarzenie, obejmuje wypadek na terenie RP), STANDARD (15 000 zł/zdarzenie, obejmuje wypadek, awarię, kradzież), KOMFORT (15 000 zł/zdarzenie, dodaje NNW, pojazd zastępczy do 7 dób), PRESTIŻ (15 000 zł/zdarzenie, pojazd zastępczy do 10 dób, pojazdy do 15 lat). Centrum Alarmowe działa 24/7 (+48 22 203 75 41). Musi być zawarte łącznie z OC lub Autocasco. Zakres terytorialny: PODSTAWOWY = tylko RP; STANDARD/KOMFORT/PRESTIŻ = Polska + wymienione kraje europejskie.
Pojazd zastępczy
Optional
Dostępny w ramach opcjonalnego produktu Bezpieczny Pojazd Assistance (warianty STANDARD, KOMFORT, PRESTIŻ; niedostępny w PODSTAWOWYM). STANDARD: do 3 dób; KOMFORT: do 7 dób; PRESTIŻ: do 10 dób. Klasa pojazdu do segmentu C. Koszty pokrywane w ramach sumy ubezpieczenia assistance 15 000 zł na zdarzenie. Świadczenie realizowane zamiennie z hotelem lub powrotem do domu (jedno z tych trzech świadczeń na jedno zdarzenie). Warianty KOMFORT i PRESTIŻ wyłączają samochody ciężarowe do 3,5 t.
NNW kierowcy i pasażerów
Optional
Oddzielny produkt opcjonalny (Część IV OWU). Obejmuje śmierć (100% sumy ubezpieczenia), trwały uszczerbek na zdrowiu (1% sumy ubezpieczenia za każdy % uszczerbku wg tabeli), koszty przedmiotów ortopedycznych (do 10% sumy ubezpieczenia) i koszty leczenia (do 10% sumy ubezpieczenia). Suma ubezpieczenia: 5 000 zł, 10 000 zł lub 20 000 zł na każdego ubezpieczonego. Zakres terytorialny: Europa z wyłączeniem Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainy i Turcji. Musi być zawarte łącznie z AC lub obowiązkowym OC. Ochrona obejmuje wsiadanie/wysiadanie, załadunek/rozładunek i tankowanie pojazdu.
Kluczowe warunki
Limit wieku i doświadczenia kierowcy
OWU Autocasco nie określa minimalnego wieku kierowcy ani wymaganego stażu prawa jazdy. Jednak ubezpieczenie ochrony przed utratą zniżek wymaga, aby posiadacz pojazdu ukończył 25 lat i posiadał prawo jazdy dłużej niż 3 lata (§46.3).
Wymogi sieci naprawczej
MAXICASCO: rozliczenie szkody w wariancie kosztorysowym lub serwisowym, wybranym przy zawarciu umowy. W wariancie serwisowym naprawa wymaga uprzedniego uzgodnienia z Towarzystwem (sposób i koszty). Warsztaty partnerskie (warsztat partnerski) gwarantują naprawę zgodnie z technologią producenta. Stawka roboczogodziny w wariancie kosztorysowym: max 80 zł netto; w wariancie serwisowym: max średnia cena regionalna. Szkody zagraniczne rozliczane według cen obowiązujących w Polsce (§14.7). MINICASCO: rozliczenie tylko w wariancie kosztorysowym; na wniosek ubezpieczonego Towarzystwo może zlecić naprawę w warsztacie partnerskim dla aut/samochodów ciężarowych do 3,5 t.
Zakres terytorialny
Ochrona obejmuje całe terytorium Europy. Wyjątki: kradzież pojazdu wyłączona na terytorium Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainy i Turcji; wszelkie szkody (w tym uszkodzenia własne) wyłączone na terytorium Białorusi i Rosji (§7.1-7.2). W przypadku szkody za granicą naprawy awaryjne umożliwiające kontynuację jazdy refundowane do 1 000 EUR brutto (po kursie NBP z dnia szkody) (§19.3). Szkody rozliczane według cen obowiązujących w Polsce niezależnie od miejsca naprawy (§14.7).
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
Urządzenie zabezpieczające przed kradzieżą jest obowiązkowym warunkiem ochrony od kradzieży (§8). Dla pojazdów o wartości rynkowej do 150 000 zł brutto: jedno urządzenie wymagane. Powyżej 150 000 zł brutto: dwa urządzenia wymagane. Urządzenie musi być trwale zamontowanym, niezależnym mechanicznym lub elektronicznym systemem antykradzieżowym zainstalowanym przez licencjonowany serwis lub stanowiącym fabryczne wyposażenie pojazdu (§2.33). Ochrona od kradzieży nie przysługuje, jeśli: pojazd nie był zabezpieczony zgodnie z konstrukcją; nie uruchomiono wszystkich urządzeń zabezpieczających; kluczyk/sterownik pozostawiono w pojeździe bez zabezpieczenia; lub kluczyk nie był zabezpieczony poza pojazdem (§9.3.6a-c), chyba że warunki te były uniemożliwione uprzednim użyciem przemocy lub groźby.
Termin zgłoszenia szkody
Szkody ogólne: zawiadomienie ubezpieczyciela niezwłocznie, nie później niż w terminie 7 dni po powstaniu szkody lub uzyskaniu o niej wiadomości (§61.1). W przypadku kradzieży, kradzieży kluczy/dokumentów pojazdu lub szkody wskazującej na przestępstwo: powiadomienie policji w ciągu 2 dni od zdarzenia (§19.1.2). W razie kradzieży ubezpieczony musi przedstawić wszystkie kluczyki, sterowniki i kluczyki do urządzeń antykradzieżowych (min. liczba wskazana we wniosku) (§19.1.4). Nie wolno samodzielnie dokonywać naprawy przed oględzinami przez Towarzystwo, chyba że Towarzystwo nie dokona oględzin w ciągu 7 dni od zawiadomienia (§19.1.3). Wypłata odszkodowania w ciągu 30 dni od zgłoszenia; przy skomplikowanych sprawach w ciągu 14 dni od wyjaśnienia okoliczności (§63.5-6).
Zasady udziału własnego
Udział własny jest opcjonalny i stosowany na wniosek Ubezpieczającego (§18.1). W przypadku wyboru: 15% odszkodowania za szkody z zdarzeń ubezpieczeniowych i działania żywiołów (§6.1 pkt 1 i 3); 10% odszkodowania za szkody z kradzieży (§6.1 pkt 2). Przy wprowadzeniu udziału własnego składka jest odpowiednio niższa (§18.2). Suma ubezpieczenia ulega każdorazowo zmniejszeniu o kwotę wypłaconego odszkodowania (redukcja), chyba że wykupiono opcję 'zniesienia redukcji sumy ubezpieczenia' za dodatkową składkę (§10.5-6). Minimalna wartość szkody: 500 zł brutto (§9.2.1).
Gdzie kupić
Dokumenty
Ogólne Warunki Ubezpieczeń Komunikacyjnych Bezpieczny Pojazd (obowiązujące od 27.05.2024)
terms_and_conditions
Szczegóły polisy
Minicasco (opcja ograniczonej ochrony)
Minicasco obejmuje szkody częściowe i całkowite w wyniku kradzieży lub działania żywiołów dla samochodów do 3,5 t lub tylko szkody całkowite w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego dla motocykli i motorowerów
Ochrona bagażu
Pokrycie utraty, uszkodzenia lub zniszczenia bagażu przewożonego wewnątrz pojazdu
Ochrona wyposażenia motocyklisty
Pokrycie uszkodzenia lub zniszczenia wyposażenia motocyklisty (kask, buty, kurtka, rękawice, spodnie, plecak, rejestrator itp.) do kwoty 5000 zł
Ograniczenie wieku pojazdu
Wiek pojazdu nie może przekraczać 20 lat (w przypadku motocykli 12 lat) w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia
Wymóg zatwierdzenia warsztatu naprawczego
Rozliczenie szkody może być przeprowadzone poprzez wycenę kosztów lub poprzez zlecenie naprawy w warsztacie partnerskim