Benefia Ubezpieczenia Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Benefia
Benefia is a motor casco insurance for the Poland market with online purchase and limited assistance availability.
Bezpośrednia płatność
Szkody zgłaszane przez www.compensa.pl, telefonicznie pod numerem wskazanym w dokumencie ubezpieczenia lub pocztą. Ubezpieczyciel wszczyna postępowanie w terminie 7 dni od zgłoszenia. Wypłata odszkodowania w terminie 30 dni od zawiadomienia; jeśli niemożliwe – w terminie 14 dni od ustalenia okoliczności. Koszty naprawy rozliczane na podstawie faktury lub kosztorysu ubezpieczyciela. Szkody zagraniczne do 1 000 EUR: poszkodowany może zapłacić i dochodzić zwrotu w Polsce na podstawie faktur/rachunków.
Zakres geograficzny
Polska oraz wszystkie kraje europejskie (w sensie geograficznym), w tym europejska część Rosji i europejska część Turcji (Tracja); kradzież wyłączona na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy
Polska, wszystkie państwa europejskie (w sensie geograficznym), europejska część Rosji (Okręg Centralny, Okręg Północno-Zachodni bez Nienieckiego Okręgu Autonomicznego i Republiki Komii, Okręg Wołżański, Obwód Wołgogradzki, Obwód Rostowski, Republika Kałmucji, Obwód Astrachański, Kraj Stawropolski), europejska część Turcji (Tracja). Ochrona przed kradzieżą wyłączona na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Brak konsumpcji sumy ubezpieczenia w standardzie: wypłacone odszkodowania nie pomniejszają sumy ubezpieczenia (§11.2 OWU), co u konkurencji jest zazwyczaj opcją płatną.
- Trójpoziomowa struktura wariantów (Mini/Midi/Maxi) umożliwiająca wybór od podstawowej ochrony przed żywiołami i kradzieżą do pełnej ochrony z częściami oryginalnymi serwisowymi.
- Szeroki zakres terytorialny obejmujący wszystkie kraje europejskie (w sensie geograficznym), zapewniający ochronę przed żywiołami i wypadkami na całym kontynencie.
- Ochrona bagażu podróżnego i fotelików w wariantach Midi/Maxi: bagaż do 3 000–4 000 PLN oraz foteliki do 1 000 PLN objęte ochroną przed kradzieżą i uszkodzeniem w ramach polisy AC.
- Sprzedawany wyłącznie przez platformę bankowości cyfrowej Santander Bank Polska, umożliwiając wygodny zakup online lub w aplikacji mobilnej razem z innymi produktami bankowymi.
Limity pokrycia
Szkoda własna (kolizja i inne zdarzenia)
Conditional
Objęte wariantami Autocasco Midi i Autocasco Maxi dla wszelkich zdarzeń ubezpieczeniowych, w tym wypadków, kolizji z pojazdami lub przeszkodami, dewastacji przez nieznanych sprawców. Wariant Autocasco Mini NIE obejmuje szkód z własnej winy/kolizji (Mini obejmuje wyłącznie żywioły i kradzież pojazdu). Odszkodowanie odpowiada kosztom naprawy według poziomu części dla danego wariantu: Mini – części porównywalnej jakości; Midi – części oryginalne; Maxi – oryginalne serwisowe. Przy braku faktur stosowany jest kosztorys Audatex/Eurotax/DAT z amortyzacją wg okresu eksploatacji. Suma ubezpieczenia = wartość rynkowa pojazdu w dniu zawarcia umowy (z VAT); suma ubezpieczenia NIE jest konsumowana po wypłacie odszkodowania.
Szkoda całkowita
Covered
Szkoda całkowita zachodzi, gdy koszt naprawy pojazdu (brutto) przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu z dnia zaistnienia szkody (§2.17, §17 OWU). Odszkodowanie = wartość rynkowa pojazdu w dniu szkody (wg Eurotax) pomniejszona o wartość pozostałości. Wartość rynkowa ustalana jest na podstawie systemu eksperckiego Eurotax. Dotyczy wszystkich wariantów (Mini, Midi, Maxi). Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę całkowitą.
Szkoda częściowa
Conditional
Objęte wariantami Autocasco Midi i Autocasco Maxi. W wariancie Autocasco Mini – szkody częściowe z żywiołów i kradzieży pojazdu są objęte; szkody z kolizji nie są objęte. Koszty naprawy ustalane w systemach Audatex, Eurotax lub DAT. Jakość części wg wariantu: Mini – porównywalnej jakości; Midi – oryginalne; Maxi – oryginalne serwisowe. Stawka robocizny dla Mini i Midi – wg warsztatów współpracujących (poza ASO); Maxi – wg stawek ASO w województwie rejestracji. Bez faktur stosowana jest stawka ryczałtowa 60 PLN netto/h z amortyzacją części według okresu eksploatacji.
Kradzież i rabunek pojazdu
Covered
Wszystkie trzy warianty obejmują kradzież pojazdu (kradzież zwykła, z włamaniem, rozbój, kradzież rozbójnicza, wymuszenie rozbójnicze). Warianty Autocasco Midi i Maxi obejmują ponadto kradzież części pojazdu i wyposażenia standardowego. Ochrona przed kradzieżą jest wyłączona na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy we wszystkich wariantach. Odszkodowanie za kradzież pojazdu = wartość rynkowa z dnia kradzieży wg Eurotax. Po wypłacie ubezpieczony przenosi własność pojazdu na ubezpieczyciela i dostarcza decyzję o wyrejestrowaniu.
Stłuczenie szyby
Conditional
Brak oddzielnego sublimitu szkód szyb w tym produkcie. Szkody szyb są objęte jako element szkody własnej w wariantach Midi i Maxi, gdy wynikają ze zdarzenia ubezpieczeniowego (np. żywioły, dewastacja przez osoby trzecie). W wariancie Mini – szkody szyb z żywiołów są objęte; ze zdarzeń kolizyjnych – nie. OWU wyłącza ochronę szkody szyby czołowej spowodowanej uderzeniem pokrywy silnika, jeśli wynikało to z rażącego niedbalstwa (§4.1.19).
Żywioły
Covered
Objęte we wszystkich trzech wariantach (Mini, Midi, Maxi). Żywioły zdefiniowane w OWU to: deszcz, grad, wiatr, lawina, osuwanie się ziemi, powódź, pożar, trzęsienie ziemi, trąba powietrzna, uderzenie pioruna, zapadanie się ziemi. Odszkodowanie do wysokości sumy ubezpieczenia (wartość rynkowa pojazdu). Ochrona we wszystkich wariantach to kluczowa cecha wariantu Mini.
Dewastacja / Szkody przez osoby trzecie
Conditional
Objęte wariantami Autocasco Midi i Maxi w ramach ochrony od wszelkich zdarzeń ubezpieczeniowych, w tym uszkodzeń przez nieznanych sprawców (dewastacja). Wariant Autocasco Mini nie obejmuje tego ryzyka (Mini = tylko żywioły i kradzież pojazdu). W materiałach marketingowych wprost zaznaczono: ochrona przed uszkodzeniami przez innych, nawet gdy sprawca jest nieznany.
Pomoc drogowa / Assistance
Excluded
Pomoc drogowa NIE jest wliczona w niniejsze ubezpieczenie AC. Assistance sprzedawane jest jako odrębne ubezpieczenie dla klientów Santander Bank Polska (odrębne OWU Assistance). OWU AC pokrywa jedynie koszty zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu do 400 PLN (obowiązkowe badanie techniczne i koszty zabezpieczenia, §14 ust. 9).
Pojazd zastępczy
Excluded
Pojazd zastępczy NIE jest objęty niniejszym ubezpieczeniem AC. Może być zapewniony w ramach odrębnego ubezpieczenia Assistance dla klientów Santander Bank Polska.
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy (NNW)
Excluded
Ubezpieczenie NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) NIE jest objęte niniejszym ubezpieczeniem AC. Sprzedawane jest jako odrębne ubezpieczenie NNW dla klientów Santander Bank Polska.
Kluczowe warunki
Limit wieku i doświadczenia kierowcy
OWU ani IPID nie określają minimalnego wieku ani stażu kierowcy dla tego produktu. Ryzyko oceniane jest indywidualnie przy zawieraniu umowy.
Wymogi sieci naprawczej
Autocasco Mini i Midi: koszty naprawy ustalane na podstawie kosztorysu ubezpieczyciela (Audatex/Eurotax/DAT) wg stawek warsztatów współpracujących (poza ASO) lub rzeczywistych kosztów w sieci współpracujących warsztatów. Autocasco Maxi: rozliczenie na podstawie faktur z wybranego warsztatu, części oryginalne serwisowe, stawka robocizny ograniczona do średniej stawki ASO dla danej marki w województwie rejestracji. Naprawy za granicą powyżej 1 000 EUR wymagają uprzedniej zgody ubezpieczyciela.
Zakres terytorialny
Polska, wszystkie państwa europejskie (w sensie geograficznym), europejska część Rosji (Okręg Centralny, Okręg Północno-Zachodni bez Nienieckiego Okręgu Autonomicznego i Republiki Komii, Okręg Wołżański, Obwód Wołgogradzki, Obwód Rostowski, Republika Kałmucji, Obwód Astrachański, Kraj Stawropolski) i europejska część Turcji (Tracja). Ochrona przed kradzieżą wyłączona na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy.
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
OWU (Dokument 1) dla tego wariantu produktu Santander nie określa wymagań co do liczby lub rodzaju urządzeń przeciwkradzieżowych. Pojazd musi być zabezpieczony przy opuszczaniu; niezabezpieczenie z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa wyłącza ochronę przed kradzieżą (§4.1.4 OWU).
Termin zgłoszenia szkody
Szkody na terytorium RP: zgłoszenie ubezpieczycielowi niezwłocznie, nie później niż w terminie 7 dni roboczych od daty powstania szkody lub powzięcia o niej informacji – telefonicznie, przez www.compensa.pl lub pocztą. Przy kradzieży pojazdu: złożenie dowodu rejestracyjnego, karty pojazdu (o ile wydana), wszystkich kluczyków i sterowników. Szkody za granicą: zgłoszenie w terminie 7 dni roboczych od daty szkody lub powrotu do Polski. Policja – zawiadomienie w ciągu 12 godzin od powzięcia wiadomości o kradzieży pojazdu.
Zasady udziału własnego
OWU nie przewiduje standardowego procentowego udziału własnego. Obowiązuje minimalna franszyza integralna w wysokości 500 PLN: szkody poniżej tej kwoty nie są likwidowane. Przy braku faktur wartość części pomniejszana jest według tabeli amortyzacji (§16 ust. 9 OWU): 0% do 1 roku eksploatacji; 20% powyżej 1-3 lat; 30% powyżej 3-5 lat; 45% powyżej 5-8 lat; 50% powyżej 8-10 lat; 60% powyżej 10 lat. Ogumienie, akumulator, elementy układu hamulcowego i wydechowego amortyzowane są wg faktycznego zużycia.
Szczegóły polisy
Ochrona bagażu podróżnego i fotelików
Dodatkowa ochrona bagażu podróżnego i fotelików służących do przewozu dzieci w wariantach Autocasco Midi i Maxi
Ochrona akcesoriów motocyklowych
Dodatkowa opcjonalna ochrona akcesoriów motocyklisty: kasku, spodni, kurtki, rękawic, butów i kombinezonu
GAP – Ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu
Dodatkowe opcjonalne ubezpieczenie chroniące przed różnicą między wartością rynkową a wartością kredytu lub ceny zakupu pojazdu w przypadku szkody całkowitej
Wykluczone typy pojazdów i sposoby użytkowania
Następujące typy pojazdów nie mogą być przedmiotem ubezpieczenia AC (jeśli nie umówiono się inaczej): pojazdy wykonane poza wytwórnią fabryczną (składaki, SAM); pojazdy o nadwoziu kabriolet; pojazdy uczestniczące w rajdach, jazdach konkursowych, próbach szybkościowych i treningach; pojazdy z kierownicą po prawej stronie; pojazdy do nauki jazdy; pojazdy uczestniczące w jazdach próbnych lub pokazowych; pojazdy do odpłatnego wynajmu; pojazdy do odpłatnego przewozu ładunków; pojazdy do odpłatnego przewozu osób; pojazdy jako rekwizyty.
Ustalanie sumy ubezpieczenia i brak konsumpcji sumy
Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości rynkowej pojazdu (z VAT) na dzień zawarcia umowy, ustalonej na podstawie katalogu Eurotax. Suma ubezpieczenia NIE ulega pomniejszeniu o kwotę wypłaconych odszkodowań (§11.2 OWU) – brak konsumpcji sumy ubezpieczenia jest standardową cechą produktu. Wartość rynkowa nie uwzględnia wartości zabytkowej ani kolekcjonerskiej.
Limit wieku pojazdu
Polisę Autocasco można otrzymać dla pojazdów do 20 lat eksploatacji, a przy bezszkodowej kontynuacji, nawet do 25 lat
Wymóg urządzenia przeciwkradzieżowego
Pojazdy o wartości rynkowej powyżej określonych progów muszą być wyposażone w minimum dwa niezależne urządzenia przeciwkradzieżowe lub jedno urządzenie zabezpieczająco-lokacyjne
Ograniczenie terytorialne ochrony przed kradzieżą
Ochrona AC w zakresie kradzieży nie obowiązuje na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy
Opcje udziału własnego
W przypadku wypadku lub kradzieży ubezpieczający może wybrać udział własny 0% lub 10%; obowiązuje minimalna franszyz a integralna (minimalna wartość szkody do likwidacji) w wysokości 500 zł
Okres umowy ubezpieczenia
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy
Sposoby rozliczenia szkody
Ubezpieczający może wybrać sposób rozliczenia szkody: części oryginalne, części zamienne alternatywne, lub kosztorys
Zakres ochrony wyposażenia pojazdu
Autocasco obejmuje wyposażenie niezbędne do używania pojazdu i jego utrzymania, wyposażenie bezpieczeństwa, seryjne wyposażenie fabryczne, elementy instalacji gazowej (jeśli wpisane w dowód rejestracyjny), i opcjonalnie inne wyposażenie dodatkowe