Pojišťovací trh Česká republika
Český pojistný trh patří k největším ve střední a východní Evropě a je regulován Českou národní bankou (ČNB) jako jediným integrovaným orgánem dohledu nad finančním trhem. Podle Zprávy o výkonu dohledu nad finančním trhem 2025 dosáhlo hrubé předepsané pojistné ke konci roku 2025 objemu 246,9 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst o 7,6 %, přičemž neživotní pojištění (nárůst o 8 % na 175,3 mld. Kč) i nadále roste rychleji než životní pojištění (nárůst o 6,6 % na 71,6 mld. Kč), čímž se podíl neživotního pojištění na celkovém trhu zvýšil na přibližně 71 %. Růst je tažen zejména pojištěním motorových vozidel a majetku na pozadí přetrvávající škodní inflace a stále častějších škod způsobených přírodními katastrofami po zářijových povodních 2024 (bouře Boris), které v roce 2024 zvýšily celkové náklady na pojistná plnění o 27,7 % na 138,4 mld. Kč. Životní pojištění zůstává menším, ale oživujícím se segmentem po letech slabšího prodeje investičního životního pojištění. Trh zůstává koncentrovaný kolem několika velkých skupin, především Generali Česká pojišťovna, Kooperativa a Česká podnikatelská pojišťovna (CPP) ze skupiny VIG, Allianz a ČSOB Pojišťovna. Ke konci roku 2025 ČNB dohlížela na 21 tuzemských pojišťoven a jednu zajišťovnu (pokles z 23 tuzemských pojišťoven o rok dříve) a dále na 19 poboček pojišťoven z jiných států EHP. Penetrace pojištění se pohybuje kolem 2,9 % HDP, což je mírně pod západoevropským průměrem.
Trh země
Dostupné produkty
Přehled trhu
Tržní čísla
Celkové pojistné
CZK 246.9 billion
Roční růst
Penetrace pojištění
2.9%
Aktivní pojišťovatelé
21
Obyvatelstvo
10,915,839
Registrovaná vozidla
9,072,729
Celkové pojistné (CZK bn)
- 2025246.9 CZK bn
- 2024229.5 CZK bn
- 2023212.7 CZK bn
- 2022200.1 CZK bn
- 2021179.8 CZK bn
2021 — 179.8 CZK bn
2022 — 200.1 CZK bn
2023 — 212.7 CZK bn
2024 — 229.5 CZK bn
2025 — 246.9 CZK bn
Roční růst (%)
Podíl neživotního pojištění / Podíl životního pojištění
Podíl neživotního pojištění
71.0%Podíl životního pojištění
29.0%Penetrace pojištění (%)
Tržní data podle roku
Hrubé předepsané pojistné 2025 (CZK bn)
- Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group56.9 CZK bn
- Generali Česká pojišťovna, a.s.46 CZK bn
- Allianz pojišťovna, a.s.23.3 CZK bn
- ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB19 CZK bnCZK 19bn (CAP methodology)
- Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group17.3 CZK bn
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group — 56.9 CZK bn
Generali Česká pojišťovna, a.s. — 46 CZK bn
Allianz pojišťovna, a.s. — 23.3 CZK bn
ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB — 19 CZK bn
CZK 19bn (CAP methodology)
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group — 17.3 CZK bn
Tržní podíl 2025
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
25.2%Generali Česká pojišťovna, a.s.
23.0%Allianz pojišťovna, a.s.
10.3%ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB
9.5%Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
8.7%Adresář pojišťovatelů
Aktivní pojišťovatelé
Pojišťovatelé aktuálně aktivní v Česká republika.
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Vienna Insurance Group (Austria)
CZK 56.91bn
Generali Česká pojišťovna, a.s.
Assicurazioni Generali (Italy)
CZK 46bn
Allianz pojišťovna, a.s.
Ke Štvanici 656/3, 186 00 Prague 8, Czech Republic
Allianz pojišťovna, a.s. je pojišťovna působící v Česku, kde nabízí pojištění majetku a odpovědnosti, životní pojištění, cestovní pojištění, finanční produkty, penzijní připojištění či pojištění vozidel v rámci povinného ručení a havarijního pojištění.
CZK 23.277bn
ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB
KBC Group (Belgium)
CZK 19bn
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Pobřežní 665/23, Karlín, Prague 8, Czech Republic
Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) je univerzální pojišťovnou, která nabízí svým klientům moderní produkty a komplexní pojistná řešení v oblasti životního i neživotního pojištění.
CZK 17.288bn
UNIQA pojišťovna, a.s.
Prague, Czech Republic
UNIQA pojišťovna, a.s. je univerzální pojišťovna sídlící v Praze, která nabízí životní i neživotní pojištění pro jednotlivce i firmy; je dceřinou společností rakouské pojišťovací skupiny UNIQA Insurance Group a patří dlouhodobě mezi 10 největších pojišťoven na českém trhu.
CZK 14.8bn
Komerční pojišťovna, a.s.
náměstí Junkových 2772/1, Stodůlky, Prague 5, Czechia
Komerční pojišťovna, a.s. (KB Pojišťovna) je univerzální pojišťovna působící na českém trhu, která nabízí široké portfolio produktů od rizikového a investičního životního pojištění přes pojištění majetku až po cestovní pojištění a pojištění schopnosti splácet.
CZK 7.5bn
Maxima pojišťovna, a.s.
Independent (Czech Republic)
CZK 1.84bn
Pojišťovna VZP, a.s.
Lazarská 1718/3, 110 00 Prague 1, Czech Republic
Pojišťovna VZP, a.s. (PVZP) je univerzální neživotní pojišťovna a dceřiná společnost Všeobecné zdravotní pojišťovny České republiky (VZP ČR). Samostatně působí od roku 2004, předtím byla od roku 1994 součástí VZP ČR. PVZP je dnes popisována jako největší retailový prodejce cestovního pojištění a jednička na trhu v oblasti zdravotního pojištění cizinců v České republice.
CZK 1.77bn
ERGO Cestovní Pojišťovna, a.s. (dříve ERV Evropská pojišťovna, a.s.)
Prague (Karlín), Czech Republic
ERGO Cestovní Pojišťovna je specializovaná cestovní pojišťovna, která na českém trhu jako samostatný pojistitel v oblasti cestovního pojištění působí od roku 1993 (s tradicí sahající do roku 1920). Je stoprocentní dceřinou společností německé pojišťovny ERGO Reiseversicherung AG, jež je součástí skupiny ERGO Group AG náležející do finanční skupiny Munich Re, a je jedinou pojišťovnou na českém trhu specializovanou výhradně na cestovní pojištění.
Poznámky k trhu
Důležité zprávy
20. 9. 2026
ČNB navrhuje pokutu 6 milionů Kč pro Pojišťovnu VZP za neudržitelné nastavení povinného ručení
Podle nepravomocných závěrů ČNB nastavila Pojišťovna VZP povinné ručení na základě zkreslených čísel a chyběl jí funkční systém vnitřní kontroly i pravidelné rizikové analýzy, celkem u pěti přestupků proti zákonu o pojišťovnictví; navržená pokuta 6 milionů Kč je u komerčních pojišťoven neobvykle vysoká a závěry přispěly k odvolání dřívějšího generálního ředitele pojišťovny.
Proč je to důležité
Upozorňuje na rostoucí důraz dohledu ČNB na adekvátnost cenotvorby a řídicí a kontrolní systém u povinného ručení a ukazuje, že dohledová zjištění mohou vést ke změnám ve vedení pojišťovny ještě před nabytím právní moci pokuty.
25. 6. 2026
Zpráva o výkonu dohledu: v roce 2025 uložila ČNB pojišťovnám pokuty za 8,5 milionu Kč
Zpráva ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem za rok 2025 potvrdila pravomocné pokuty v celkové výši 8,5 milionu Kč uložené významným pojišťovnám za procesní nedostatky, včetně Allianz pojišťovny a Slavia pojišťovny, a uvedla, že počet tuzemských pojišťoven pod dohledem se do konce roku snížil o dvě na 21.
Proč je to důležité
Potvrzuje zesílené prosazování regulace v oblasti férové komunikace a ochrany spotřebitele v pojišťovacím sektoru v roce 2025.
11. 3. 2026
Slavia pojišťovnu postihl kybernetický útok týkající se dat z likvidace pojistných událostí
Slavia pojišťovna se stala cílem mezinárodní hackerské skupiny; zhruba 22 GB napadených dat souvisejících s likvidací pojistných událostí se týkalo jen malého zlomku klientů, pojišťovna incident nahlásila regulátorům v souladu s požadavky DORA a GDPR.
Proč je to důležité
Upozorňuje na rostoucí riziko kybernetické odolnosti v českém pojišťovacím sektoru a na praktické uplatnění evropského nařízení DORA na pojišťovny.
11. 2. 2026
FINVOX ze skupiny RENOMIA akvizicí získal makléře Quatro finance
FINVOX, distributor pojišťovacích a finančních služeb pro retailové klienty ze skupiny RENOMIA GROUP, se stal jediným akcionářem společnosti Quatro finance, zprostředkovatele s téměř dvacetiletou historií a přibližně čtyřmi desítkami vázaných zástupců silných v Praze, severních Čechách a na jižní Moravě.
Proč je to důležité
Odráží pokračující konsolidaci mezi nezávislými retailovými zprostředkovateli pojištění, kdy menší regionální makléři vstupují do větších distribučních skupin.
Regulace
Regulace
CNB (CNB)
Česká národní banka
Jediný integrovaný orgán dohledu nad finančním trhem v České republice. Uděluje povolení pojišťovnám, zajišťovnám a zprostředkovatelům, vykonává obezřetnostní dohled (Solventnost II) a dohled nad jednáním se zákazníky, vede veřejný registr REGIS a může udělovat pokuty, pozastavovat činnost nebo odebírat licence. Ke konci roku 2025 dohlížela na 21 tuzemských pojišťoven, jednu zajišťovnu a 19 poboček pojišťoven ze zemí EHP.
https://www.cnb.czCKP / CIB
Česká kancelář pojistitelů
Zákonem zřízená instituce spravující garanční fond pro pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (odškodňuje poškozené v případě škod způsobených nepojištěnými nebo neznámými vozidly), provozuje národní online evidenci pojištění, systém zelených karet a přeshraniční vyřizování škod a působí jako národní kancelář v rámci evropského systému povinného ručení.
https://www.ckp.czCAP
Česká asociace pojišťoven
Zájmové sdružení pojišťoven, jehož statistiky vycházejí z dohledových výkazů členských pojišťoven; publikuje čtvrtletní a roční statistiky trhu, podporuje spolupráci v odvětví a zastupuje zájmy členů doma i na úrovni Insurance Europe. Za rok 2025 členové ČAP vykázali předepsané pojistné 226,1 mld. Kč (+7,8 %), z toho 61,1 mld. Kč životní pojištění (+5,9 %) a 165,0 mld. Kč neživotní pojištění (+8,5 %), a náklady na pojistná plnění ve výši 113,85 mld. Kč.
https://www.cap.czMF CR
Ministerstvo financí České republiky
Odpovídá za legislativní politiku v oblasti pojišťovnictví, včetně pravidel povinného ručení a prováděcích vyhlášek, a za sdělování vybraných informací týkajících se pojištění Evropské komisi.
https://www.mfcr.czKlíčová legislativa
Klíčová legislativa
Act No. 277/2009 Coll., on Insurance (zakon o pojistovnictvi)
Zákon o pojišťovnictví
Hlavní právní rámec transponující evropské pojišťovací směrnice (včetně Solventnosti II); stanoví podmínky pro udělení povolení pojišťovnám a zajišťovnám, upravuje přeshraniční činnost pojišťoven z EU/EHP i třetích států a zakotvuje pravomoci ČNB v oblasti dohledu a sankcí.
Act No. 30/2024 Coll.
Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Nahradil zákon č. 168/1999 Sb. a provedl novelizovanou evropskou směrnici o pojištění motorových vozidel; vyšel ve Sbírce zákonů 13. února 2024 s účinností většiny ustanovení od 1. dubna 2024. Zvýšil minimální limity pojistného plnění povinného ručení na 50 milionů Kč na jednu škodnou událost pro újmu na zdraví i na majetku, přesunul pojistnou povinnost z vlastníka na provozovatele vozidla, rozšířil povinnost pojištění na některé elektrokoloběžky a další neregistrovaná vozidla a od 1. října 2024 nahradil papírovou zelenou kartu online evidencí pojištění.
Act No. 170/2018 Coll., on Distribution of Insurance and Reinsurance
Zákon o distribuci pojištění a zajištění
Provádí evropskou směrnici o distribuci pojištění (IDD); upravuje registraci a pravidla jednání pojišťovacích zprostředkovatelů (agentů a makléřů), požadavky na dohled nad produkty a jejich řízení a informační povinnosti vůči pojistníkům před uzavřením smlouvy. Novela z roku 2024 rozšířila povinnou registraci u ČNB a dodržování pravidel IDD i na pojistníky nabízející za odměnu účast ve skupinovém pojištění, a to od července 2025.
Act No. 89/2012 Coll., Civil Code
Občanský zákoník - úprava pojistné smlouvy
Obsahuje obecnou soukromoprávní úpravu pojistné smlouvy, včetně jejího vzniku, práv a povinností pojistníků a pojistitelů a pravidel pro poskytování pojistného plnění.
Přeshraniční přístup EU
Přeshraniční pojistitelé z EU
Inter Partner Assistance SA
Freedom of Services
Domovská země: Belgie
Dohledový orgán: National Bank of Belgium (NBB)
Part of AXA Group; sells travel assistance and travel insurance to Czech consumers via freedom of services, distributed mainly through brokers and card/travel-agency partners.
HDI Global SE
Freedom of Services
Domovská země: Německo
Dohledový orgán: BaFin (Německo)
Part of Talanx Group; underwrites large industrial and commercial risks for Czech corporate clients on a cross-border basis.
STARR Europe Insurance Limited
Freedom of Services
Domovská země: Malta
Dohledový orgán: Malta Financial Services Authority (MFSA)
Specialty commercial lines insurer distributing into the Czech market via brokers without a local branch.
Fortegra Europe Insurance Company DAC
Freedom of Services
Domovská země: Irsko
Dohledový orgán: Central Bank of Ireland
Provides warranty, GAP and payment/credit protection products distributed via retail and motor-dealer partners in the Czech Republic.
Europ Assistance S.A.
Freedom of Services
Domovská země: Francie
Dohledový orgán: ACPR (Francie)
Part of Generali Group; provides travel and assistance insurance products to Czech consumers, often bundled with travel agencies and card issuers.
COFACE (Compagnie Française d'Assurance pour le Commerce Extérieur)
Freedom of Establishment/Services
Domovská země: Francie
Dohledový orgán: ACPR (Francie)
Trade credit insurer serving Czech corporate clients; operates without a separately branded local subsidiary in the retail ranking.
Distribuční kanály
Podíl podle kanálu- 30%Pojišťovací makléři
- RENOMIA
- INSIA
- GrECo
- Marsh Czech Republic
- AON
- 25%Vázaní zástupci / kmenoví obchodní zástupci
- FinGO.cz
- OK GROUP
- Broker Consulting
- Kmenoví zástupci Allianz, Generali Česká pojišťovna
- 20%Bankopojištění
- Kooperativa (Česká spořitelna)
- ČSOB Pojišťovna (ČSOB)
- Komerční pojišťovna (KB)
- 15%Přímý prodejZaměstnanci a pobočky pojišťovny
- Generali Česká pojišťovna
- Kooperativa
- ČSOB Pojišťovna
- 10%Digitální / online přímý prodej
- Direct pojišťovna
- Simplea pojišťovna
- Slavia pojišťovna online
Některé společnosti působí ve více než jednom kanálu.
Práva spotřebitelů
Jak podat stížnost- 1
Stížnost podat písemně přímo pojistiteli na adresu jeho sídla; stížnosti se vyřizují písemnou formou, pokud se strany nedohodnou jinak.
- 2
Pokud stížnost není uspokojivě vyřízena, lze upozornit Českou národní banku (ČNB), která dohlíží na finanční trh a podnět zohlední při výkonu dohledu, i když sama neřeší soukromoprávní spory.
- 3
U sporů ze životního pojištění podat bezplatný návrh finančnímu arbitrovi; u sporů z neživotního pojištění využít Českou obchodní inspekci (ČOI) nebo Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven (KO ČAP).
- 4
Jako poslední možnost, případně souběžně, lze podat žalobu u věcně a místně příslušného soudu.
Přeshraniční přístup EU
Přeshraniční přístup EU
Jako členský stát EU/EHP umožňuje český právní řád pojišťovnám licencovaným v jiném státě EHP působit v ČR buď prostřednictvím pobočky, nebo formou volného pohybu služeb na základě jednotného evropského pasu, přičemž dohled vykonává především domovský orgán dohledu a ČNB jen v omezeném rozsahu.
EU Directive 2009/138/EC (Solvency II); Act No. 277/2009 Coll. on Insurance (zákon o pojišťovnictví); Act No. 170/2018 Coll. on Insurance and Reinsurance Distribution (implementing IDD)
freedom of establishment
Pojišťovna z EHP může zřídit pobočku v České republice po notifikaci ze strany domovského orgánu dohledu ČNB; usazení se posuzuje s ohledem na trvání, četnost, pravidelnost a kontinuitu činnosti.
freedom of services
Pojišťovna z EHP může nabízet pojištění v ČR dočasně bez zřízení pobočky na základě notifikace volného pohybu služeb schválené domovským orgánem dohledu po konzultaci s ČNB.
Historie trhu
Historie trhu
1991-1993
Konec státního pojišťovacího monopolu
Zákon č. 185/1991 Sb. zrušil dlouholetý monopol státní Česká státní pojišťovny a otevřel trh konkurenci; v roce 1991 vznikla Kooperativa jako první konkurenční pojišťovna.
1994-2000
Rychlá expanze trhu a privatizace
Po demonopolizaci rychle rostl počet licencovaných pojišťoven, do konce roku 1999 vzniklo dalších 42 pojišťoven, a Česká pojišťovna byla zprivatizována na akciovou společnost.
2001-2014
Vstup zahraničního kapitálu a rozmach bankopojištění
Na trh vstupovaly a expandovaly mezinárodní skupiny jako Generali, RSA a AXA; PPF postupně převáděla svůj podíl v České pojišťovně na Generali, zatímco bankopojištění se rychle rozvíjelo jako distribuční kanál životního pojištění.
2015-2021
Konsolidace a regulatorní přestavba dle IDD
Generali v roce 2015 plně ovládla Českou pojišťovnu; obě společnosti spojily své portfolio do konce roku 2019 a vznikla Generali Česká pojišťovna, zatímco zákon č. 170/2018 Sb. transponoval evropskou směrnici IDD a reformoval kategorie zprostředkovatelů.
2022-2026
Digitalizace, kybernetická odolnost a pokračující konsolidace
Trh dále rostl především díky zvyšování pojistného, novému zákonu o povinném ručení (č. 30/2024 Sb.) zvyšujícímu minimální limity plnění, zavedení kybernetických požadavků DORA a novele zpřísňující distribuci flotilového pojištění, spolu s další M&A aktivitou včetně akvizice D.A.S. právní ochrana Generali Českou pojišťovnou.
Glosář
Glosář
cs
pojistné
The amount paid by the policyholder to the insurer in exchange for insurance coverage.
cs
pojistník
The person who enters into the insurance contract and is obliged to pay the premium.
cs
pojištěný
The person whose life, health, property or liability is covered by the insurance contract.
cs
pojistitel
The licensed company that provides insurance coverage and pays claims under the contract.
cs
pojistná smlouva
The legal agreement between insurer and policyholder setting out coverage, premium and conditions.
cs
pojistné plnění
The payment made by the insurer to the beneficiary upon occurrence of an insured event.
cs
pojistná událost
An event specified in the contract that triggers the insurer's obligation to pay a benefit.
cs
spoluúčast
The portion of a claim that the policyholder must bear themselves before the insurer pays the rest.
Poznámky k trhu
FAQ
Poznámky k trhu
Zdroje
Naposledy aktualizováno: 25. 9. 2026
- 01Česká národní banka (ČNB)
Czech National Bank - insurance sector regulator, supervisory reports, licensing registers and legal opinions.
- 02Česká asociace pojišťoven (ČAP)
Czech Insurance Association - quarterly and annual market statistics and press releases.
- 03Kancelář finančního arbitra
Office of the Financial Arbitrator - free out-of-court dispute resolution for life insurance and other financial services.
- 04Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven
Office of the Ombudsman of the Czech Insurance Association - ADR body for non-life insurance disputes.
- 05Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS)
Czech Office for the Protection of Competition - merger clearance decisions affecting insurers.
- 06oPojištění.cz
Czech insurance-industry news portal covering market statistics, M&A, and regulatory news.
- 07iROZHLAS.cz
Czech public radio news service, covering regulatory and financial-sector reporting including ČNB actions.
- 08