Allianz
Allianz is a motor third-party liability insurance for the CZ market with online purchase and 24/7 assistance.
Přímá platba
Přímá likvidace je volitelné připojištění dostupné ke všem čtyřem balíčkům MojeAuto. Pokud je pojištěnému vozidlu způsobena škoda provozem jiného vozidla, Allianz řeší nárok přímo, aniž by pojistník musel kontaktovat pojišťovnu viníka. Allianz uhradí škodu na vozidle a následně se vyrovná s pojišťovnou odpovědné osoby.
Geographic scope
CZ
Povinné ručení platí na území EU a EHP a dalších států uvedených na Zelené kartě. Ostatní pojištění (včetně asistence) platí na území Evropy (vč. evropské části Turecka a řecké části Kypru) s výjimkou Běloruska, Moldavska, Ruska a Ukrajiny.
Unikátní prodejní argumenty
- Cenový systém závislý na nájezdu ('Jezdím málo, platím málo') může snížit pojistné až o 40 % pro řidiče s nízkým nájezdem – unikátní prvek na českém trhu.
- Právní poradenství 24/7 (limit 50 000 Kč) a asistenční služby 24/7 s neomezeným počtem zásahů jsou zahrnuty v základním balíčku Komfort bez příplatku.
- Volitelná přímá likvidace škod umožňuje pojistníkovi řešit škodu na vozidle způsobenou třetí osobou přímo s Allianz, aniž by musel kontaktovat pojišťovnu viníka.
- Online sjednání s možností slevy až 21 %; okamžité vystavení pojistky a digitální doručení Zelené karty bez nutnosti návštěvy pobočky.
- Věrnostní program Allianz PLUS navyšuje standardní pojistné plnění z úrazového pojištění až na dvojnásobek (max. +1 000 000 Kč) při kombinaci s dalším pojistným produktem Allianz, jako je pojištění domácnosti nebo životní pojištění.
Limity krytí
Odpovědnost za újmu na zdraví (povinné ručení)
Covered
Kryje újmu na zdraví nebo usmrcení způsobenou třetím osobám provozem pojištěného vozidla, až do výše limitů sjednaných v pojistné smlouvě. Zahrnuje i účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zraněného zvířete. Konkrétní limit je stanoven vždy v individuální pojistné smlouvě; na trhu jsou dostupné limity od 70/70 mil. Kč do 200/200 mil. Kč na pojistnou událost.
Odpovědnost za škodu na majetku (povinné ručení)
Covered
Kryje škodu na majetku a ušlý zisk způsobené třetím osobám provozem pojištěného vozidla, do výše sjednaných limitů. Konkrétní limit je stanoven v individuální pojistné smlouvě a tvoří společný limit s krytím újmy na zdraví. Nekryje škodu na pojištěném vozidle samém ani na přepravovaných věcech, ani škodu vzniklou mezi motorovým vozidlem a přívěsem či návěsem.
Právní poradenství
Covered
Telefonické a písemné právní poradenství dostupné 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, součástí všech čtyř balíčků. Pokrývá oblasti šetření dopravních nehod, jednání s celními orgány, trestní a přestupkové řízení, odebrání průkazu a koupě/prodej vozidla včetně reklamací. Celkový limit pojistného plnění je 50 000 Kč. Nezahrnuje sepisování smluv, úmyslné trestné činy nebo spory mezi pojistníkem a Allianz.
Zelená karta (mezinárodní doklad o pojištění)
Covered
Zelená karta (mezinárodní doklad o pojistném krytí odpovědnosti) je vydána automaticky při uzavření smlouvy. Povinné ručení platí v zemích vyznačených na Zelené kartě, zpravidla celá Evropa, asijská část Ruska a Turecka, Írán, Izrael, Maroko a Tunisko, s omezenou platností pro Ázerbájdžán, Kypr a Srbsko. Výroční karty jsou zasílány 2 měsíce před výročím smlouvy.
Asistenční služby
Covered
Základní asistence je součástí balíčku Komfort; Rozšířená asistence je součástí balíčků Plus, Extra a Max. Základní asistence zahrnuje opravu na místě (max. 1 hodina), odtah do nejbližšího smluvního servisu a odvoz posádky do 50 km. Rozšířená asistence navíc zahrnuje náhradní vozidlo (až 6 dní), ubytování v hotelu nebo dopravu domů, dodání paliva, výměnu kola a převoz ostatků. Dostupná 24/7 na čísle +420 241 170 000. Územní platnost zahrnuje Evropu (vč. evropské části Turecka a řecké části Kypru) s výjimkou Běloruska, Moldavska, Ruska a Ukrajiny.
Úrazové pojištění řidiče
Covered
Všechny čtyři balíčky zahrnují úrazové pojištění kryjící řidiče (a všechny členy posádky v balíčcích Plus/Extra/Max). V případě smrti nebo invalidity následkem dopravní nehody je vyplacena pojistná částka uvedená v pojistné smlouvě. Plnění není poskytnuto, pokud řidič řídil pod vlivem alkoholu nebo drog, bez platného řidičského oprávnění, nebo pokud nebyl připoután bezpečnostním pásem (kde tak stanoví zákon).
Úrazové pojištění posádky vozidla
Conditional
Úrazové pojištění celé posádky vozidla (řidiče i cestujících) je součástí balíčků Plus, Extra a Max. V balíčku Komfort je kryt pouze řidič. Plnění je vyplaceno v případě smrti nebo invalidity způsobené úrazem při dopravní nehodě. Plnění není poskytnuto osobám nepřipoutaným bezpečnostním pásem (pokud tak stanoví zákon) ani v případě, že řidič způsobil nehodu pod vlivem alkoholu či drog. Dětem a starobním důchodcům je plnění vyplaceno i při stanovení jakéhokoliv stupně závislosti vzniklé v důsledku úrazu.
Klíčové podmínky
territorial_scope
Povinné ručení platí na území států vyznačených na Zelené kartě, tedy na území EU a EHP a dalších států, zpravidla celá Evropa, asijská část Ruska a Turecka, Írán, Izrael, Maroko a Tunisko (s omezenou platností pro Ázerbájdžán, Kypr a Srbsko). Všechna ostatní pojištění (včetně asistence) platí na území Evropy (vč. evropské části Turecka a řecké části Kypru) s výjimkou Běloruska, Moldavska, Ruska a Ukrajiny.
green_card_rules
Zelená karta je vydána automaticky při uzavření pojistné smlouvy a každoročně při výročí smlouvy (zasílána 2 měsíce předem). Územní platnost je vyznačena na přední straně karty. Karta slouží jako mezinárodní doklad o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Pro podrobnou platnost dle jednotlivých zemí je odkazováno na web České kanceláře pojistitelů.
driver_restrictions
Pojištěné vozidlo musí mít platný český technický průkaz, české osvědčení o registraci vozidla nebo v EU vydané prohlášení o shodě (COC list) pro dosud neregistrovaná vozidla. Pojistné krytí se nevztahuje na dobu, kdy vozidlo řídí osoba bez příslušného řidičského oprávnění, pod vlivem alkoholu nebo jiných návykových látek nebo osoba, které byl vydán zákaz řízení. Řidič nesmí odmítnout podrobit se zkoušce na přítomnost alkoholu. Pro vozidla nepodléhající registru vozidel v ČR je pojištění omezeno na balíček Komfort (pouze povinné ručení).
claim_notification_deadline
Pojistník je povinen oznámit vznik škody bez zbytečného odkladu, nejlépe do 24 hodin od jejího vzniku nebo zjištění. Oznámení lze provést telefonicky na čísle +420 241 170 000 nebo elektronicky prostřednictvím www.allianz.cz/hlaseni. Při škodě z povinného ručení musí pojistník doložit poškozenému osobní údaje a nahlásit nehodu policii, pokud to zákon vyžaduje (vždy při odcizení nebo vandalismu). Neprodlené neoznámení úmyslného poškození, krádeže nebo krádeže části vozidla policii může mít za následek neposkytnutí pojistného plnění.
bonus_malus_rules
Allianz nahradila tradiční tabulkový systém bonus/malus pokročilejším systémem hodnocení rizika vycházejícím z dat České kanceláře pojistitelů (ČKP). Systém zohledňuje celkovou dobu trvání předchozích smluv povinného ručení (za posledních 20 let), počet a dobu vzniku zaviněných škod a počet a druh vozidel evidovaných k pojistníkovi. Bonus/malus je automaticky promítnut do výsledné výše pojistného. Škodný průběh je přenositelný mezi pojišťovnami prostřednictvím databáze ČKP. Každá zaviněná pojistná událost snižuje dobu bezeškodního průběhu o 24 měsíců v tradičním systému, na nějž někteří zprostředkovatelé stále odkazují.
Specifika pojistky
Přímá likvidace škod
Volitelné připojištění dostupné ke všem čtyřem balíčkům MojeAuto. Pokud je pojištěnému vozidlu způsobena škoda provozem jiného vozidla, pojistník kontaktuje přímo Allianz místo pojišťovny viníka. Allianz uhradí opravu nebo náhradu vozidla a vymáhá náklady od odpovědného pojistitele. Podmínkou je doložení odpovědnosti druhé strany (rozhodnutí policie nebo záznam o nehodě), plná moc k uplatnění nároku třetí strany a neuplatnění téže škody z jiného pojištění. U přímé likvidace se neuplatňuje spoluúčast.
Právní poradenství 24/7
Telefonické (případně písemné) právní poradenství dostupné 24 hodin denně jako standardní součást všech čtyř balíčků MojeAuto. Pokrývá šetření dopravních nehod, jednání s celními orgány, trestní a přestupkové řízení, odebrání průkazu a koupě/prodej vozidla. Celkový limit pojistného plnění: 50 000 Kč. Nezahrnuje sepisování smluv, úmyslné trestné činy, spory mezi pojistníkem a Allianz ani záležitosti vyplývající z podnikatelské činnosti.
Asistenční služby na silnici
Základní asistence (součást balíčku Komfort) zahrnuje opravu vozidla na místě (max. 1 hodina), odtah do nejbližšího smluvního servisu v okruhu 20 km a odvoz posádky do 50 km. Rozšířená asistence (balíčky Plus/Extra/Max) navíc zahrnuje odtah do libovolného místa do 150 km, náhradní vozidlo na až 6 dní, ubytování v hotelu (max. 3 noci, max. 2 000 Kč/osoba/noc), dodání paliva, výměnu kola na místě, dopravu domů, dopravu řidiče k vyzvednutí nalezeného vozidla, likvidaci vraku do 3 300 Kč a převoz ostatků. Využití je neomezené s výjimkou vybité baterie (max. 2× za pojistný rok) a náhradního vozidla pro určité události (max. 2× za pojistný rok v Rozšířené asistenci pro specifické spouštěče).
Asistence s vyplněním záznamu o dopravní nehodě
V rámci základní i rozšířené asistenční služby poskytuje Allianz informace o tom, jak vyplnit standardní formulář záznamu o dopravní nehodě požadovaný českým právem. Asistenční služba zajišťuje také telefonické tlumočení a překlady při silniční, hraniční a celní kontrole a při komunikaci s ostatními účastníky nehody nebo státními orgány.
Pojistné odvislé od ročního nájezdu (Jezdím málo, platím málo)
Pojistné se kalkuluje s ohledem na odhadovaný roční nájezd v kilometrech (platí pro vozidla do 3,5 tuny). Pojistník si při sjednání zvolí interval kilometrů a je povinen doložit snímek tachometru do 15 dní od počátku pojištění, vždy 3 měsíce před koncem každého pojistného období, k datu zániku pojištění a kdykoli na výzvu Allianz. Pokud pojistník snímek nedoloží, pojistné se navýší na úroveň odpovídající nájezdu „více než 25 000 km". Pokud je doložený stav nepravdivý, může být uložena smluvní pokuta ve výši trojnásobku ročního pojistného. Úspora může dosáhnout až 40 % při velmi nízkém nájezdu (do 5 000 km/rok).
Čtyři balíčky pojištění
MojeAuto je nabízeno ve čtyřech balíčcích s rostoucím rozsahem krytí: KOMFORT (povinné ručení + právní poradenství + základní asistence + úrazové pojištění řidiče), PLUS (přidává přírodní události, požár/výbuch, poškození zvířetem, rozšířenou asistenci a úrazové pojištění celé posádky), EXTRA (přidává krádež, skla a vandalismus) a MAX (přidává havárii a pojištění GAP). Povinné ručení je součástí všech čtyř balíčků. Přímá likvidace je volitelně dostupná ke všem balíčkům.
Sledování registrace vozidla
Pojistná smlouva automaticky zaniká vyznačením zániku vozidla v registru silničních vozidel, zápisem zániku vozidla do registru nebo uplynutím platnosti vývozní SPZ. Pro vozidla nepodléhající registru vozidel v ČR je pojištění omezeno na balíček Komfort (pouze povinné ručení dle zákona č. 30/2024 Sb.).
Území platnosti Zelené karty
Povinné ručení platí v zemích vyznačených na Zelené kartě. Ostatní pojištění (včetně asistence) platí na území Evropy (vč. evropské části Turecka a řecké části Kypru) s výjimkou Běloruska, Moldavska, Ruska a Ukrajiny. Územní rozsah se tedy liší dle typu krytí: povinné ručení se řídí seznamem na Zelené kartě, ostatní pojištění jsou omezena na vymezené evropské území.