Smile Insurance Agency & IT Solutions GmbH
Smile
Smile is a Kaskoversicherung for the Austria market with online purchase and 24/7 assistance.
Direktzahlung
Die geprüften Unterlagen enthalten keine Angabe, ob Reparaturkosten direkt an die Werkstatt gezahlt oder dem Versicherungsnehmer erstattet werden; in jedem Fall ist vor Reparaturbeginn die Zustimmung der Helvetia erforderlich.
Geografischer Geltungsbereich
Europa (im geografischen Sinn, vertraglich erweiterbar)
Der Versicherungsschutz gilt in Europa im geografischen Sinn; der Geltungsbereich kann vertraglich erweitert werden.
Alleinstellungsmerkmale
- 2025 von der Österreichischen Gesellschaft für Verbraucherstudien (ÖGVS) als „Beste KFZ-Versicherung“ Österreichs ausgezeichnet – vor 16 weiteren Versicherern.
- Im Gegensatz zu den meist jährlichen Verträgen der Wettbewerber können Kundinnen und Kunden von smile.car monatlich statt nur jährlich kündigen.
- Parkschaden- und Vandalismusdeckung für Personen- und Kombinationskraftwagen ist bereits in der Basis-Teilkasko prämienfrei enthalten – eine Leistung, die viele Wettbewerber gesondert verrechnen.
- Die optionale „Mind the GAP“-Klausel übernimmt bei Totalschaden oder Diebstahl die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und offenem Leasingrestwert.
- Ein optionales Upgrade ermöglicht die Versicherung von grob fahrlässig verursachten Schäden mit voller Versicherungssumme, ohne die sonst übliche Leistungskürzung.
Leistungsgrenzen
Unfallschäden (Kollision)
Bedingt
Nur in Vollkasko
Deckt Schäden am versicherten Fahrzeug durch einen selbst verschuldeten Zusammenstoß bzw. Unfall. Nur in der Vollkasko enthalten; die Teilkasko deckt selbst verursachte Unfallschäden nicht. Ersetzt werden Reparaturkosten oder der aktuelle Wert des Fahrzeugs abzüglich Restwert, wenn Reparaturkosten und Restwert den aktuellen Wert übersteigen (Totalschaden), bzw. der aktuelle Wert, wenn das Fahrzeug gestohlen oder geraubt und nicht wiedergefunden wird.
Totalschadenregelung
Gedeckt
Übersteigt die Summe aus geschätzten Reparaturkosten und Restwert den aktuellen Fahrzeugwert, zahlt Helvetia den aktuellen Wert abzüglich des Restwerts; wird das Fahrzeug gestohlen oder geraubt und nicht wiedergefunden, wird der aktuelle Wert ersetzt. Gilt für die versicherten Teilkasko- und Vollkasko-Gefahren.
Teilschaden / Reparaturkostendeckung
Gedeckt
Teilschäden (z. B. durch Brand, Glasbruch, Elementarereignisse, Diebstahlversuche oder – in der Vollkasko – Kollision) werden zu den Reparaturkosten im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme bzw. Höchstbeträge ersetzt.
Diebstahl, Raub und unbefugter Gebrauch
Gedeckt
Deckt Diebstahl, Raub und unbefugten Gebrauch des Fahrzeugs; enthalten in Teilkasko und Vollkasko. Wird das Fahrzeug gestohlen oder geraubt und nicht wiedergefunden, wird der aktuelle Wert ersetzt.
Glasbruch
Gedeckt
Deckt den Bruch von Front-, Seiten- und Heckscheiben sowie von Kleingläsern bei Personen- und Kombinationskraftwagen (PKW/Kombi); enthalten in Teilkasko und Vollkasko.
Elementarereignisse, Brand und Tierkollision
Gedeckt
Deckt Schäden durch Blitzschlag, Felssturz, Erdrutsch, Lawinen (inkl. Dachlawinen), Schneedruck, Hagel, Hochwasser/Überschwemmung sowie Brand, Explosion und Berührung mit Tieren (inkl. Tierbisse an Schläuchen/Kabeln und Kabelschmorschäden); enthalten in Teilkasko und Vollkasko. Erdbeben- und Nuklearschäden sind ausdrücklich ausgeschlossen.
Parkschaden und Vandalismus
Gedeckt
Parkschaden- und Vandalismusdeckung für Personen- und Kombinationskraftwagen ist bereits in der Teilkasko enthalten; die Vollkasko deckt zusätzlich Schäden durch unbekannte Fahrzeuge.
Pannenhilfe / Assistance
Keine Grenze angegeben
Nicht Teil der Kaskoversicherung selbst; Pannenhilfe wird als eigenständiges Produkt angeboten (Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Assistance – 488964/2506, vermarktet als „Smile Assist“).
Ersatzfahrzeug
Keine Grenze angegeben
Im geprüften Kasko-IPID bzw. den Besonderen Bedingungen nicht erwähnt; eine Ersatzfahrzeug-Leistung ist für dieses Kasko-Produkt nicht beschrieben.
Insassenunfall / Lenkerschutz
Keine Grenze angegeben
Nicht Bestandteil der Kaskoversicherung; die Insassenunfallversicherung wird als eigenständiges Produkt angeboten (Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Insassenunfallversicherung – 414955/2506).
Wichtige Bedingungen
Alters- und Erfahrungsgrenze des Fahrers
In den geprüften Kasko-Unterlagen ist keine Mindestanforderung an Fahreralter oder Fahrerfahrung genannt.
Anforderungen an das Werkstattnetz
Es besteht keine Verpflichtung, eine bestimmte Werkstatt zu nutzen, jedoch muss vor Beginn der Reparatur die Zustimmung der Helvetia Versicherungen AG eingeholt werden.
Räumlicher Geltungsbereich
Der Versicherungsschutz gilt in Europa im geografischen Sinn; der Geltungsbereich kann vertraglich erweitert werden.
Diebstahlschutz-Anforderungen
In den geprüften Unterlagen ist keine spezifische Anforderung an Diebstahlsicherungen genannt.
Frist zur Schadenmeldung
Schäden sowie die Einleitung verwaltungsbehördlicher oder gerichtlicher Verfahren sind der Helvetia innerhalb einer Woche nach Kenntnisnahme zu melden. Bei Diebstahl, Raub, unbefugtem Gebrauch, Brand, Explosion oder Wildschäden (und, falls versichert, Schäden durch unbekannte Fahrzeuge oder Vandalismus) ist unverzüglich die nächste Polizeidienststelle zu verständigen.
Selbstbeteiligungsregeln
Die Entschädigungsleistung wird um den vereinbarten Selbstbehalt gekürzt; wurde der Fahrzeugwert zu niedrig angegeben, erfolgt eine anteilige Kürzung der Leistung (Unterversicherung).
Dokumente
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten (IPID) – Kfz-Kaskoversicherung
IPID
Besondere Bedingungen Kfz-Versicherung (Freischaden, Akku-Erweiterung, grobe Fahrlässigkeit, GAP-Klausel)
Versicherungsbedingungen
Rechtliche Informationen (Rücktrittsrecht, Fernabsatzinformationen)
Sonstiges Dokument
Policendetails
Verzicht auf Kürzung bei grober Fahrlässigkeit
Optionale Zusatzdeckung, die Versicherungsschutz bei Schäden durch grobe Fahrlässigkeit bietet, für die normalerweise Leistungskürzungen gelten würden
QuelleMind the GAP (Leasingrestwertklausel / GAP-Klausel)
Optionales Upgrade (Mind the GAP), das die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Leasingrestwert bei Totalschaden oder Diebstahl deckt
QuelleReduzierter Selbstbehalt bei autorisierten Werkstätten
Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar
Kaskoversicherung beinhaltet einen reduzierten/eingeschränkten Selbstbehalt
QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des VersicherersParkschaden- und Vandalismusdeckung prämienfrei inkludiert
Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar
Parkschaden- und Vandalismusdeckung ist prämienfrei in allen Kaskoversicherungen inkludiert
QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des VersicherersBlitzschutz für Elektro- und Hybridfahrzeuge (indirekter Blitzschlag)
Aus den Dokumenten des Versicherers nicht feststellbar
Elektro- und Hybridfahrzeuge mit Akku sind ohne Aufpreis gegen indirekten Blitzschlag versichert
QuelleDrittquelle, nicht das Dokument des VersicherersMonatliches Kündigungsrecht
Versicherungsnehmer haben das Recht, ihren Versicherungsvertrag monatlich zu kündigen, anstatt in jährliche Verträge gebunden zu sein
QuelleFlexible Deckungsauswahl zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko
Kunden können zwischen Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko wählen, mit optionalen Zusatzdeckungen
QuelleOnline-Schadenmeldung und -verwaltung
Versicherungsnehmer können Schäden vollständig online über Website und Mobile App melden und verwalten
QuelleKeine langfristige Vertragsbindung
Im Gegensatz zu traditionellen Versicherern verlangt Smile keine langfristigen Vertragsbindungen
Quelle