Aus Quelldokumenten geprüft

Allianz Direct Versicherungs-AG

Allianz Direct

Allianz Direct is a Kaskoversicherung for the Germany market with online purchase and limited assistance availability.

Zuletzt verifiziert am 27.08.2026Gepruft von: Boleron EUVersicherungsbedingungen: 2026-04Risikoträger: Allianz Direct Versicherungs-AG

Online-Abschluss

Direktzahlung

Der Versicherungsnehmer beauftragt und bezahlt die Werkstatt selbst und wird von Allianz Direct gegen Vorlage einer Rechnung für die tatsächlich angefallenen und erforderlichen Reparaturkosten bis zum Wiederbeschaffungswert entschädigt; eine bargeldlose Direktabrechnung mit der Werkstatt durch den Versicherer erfolgt nicht.

Geografischer Geltungsbereich

Europa sowie die außereuropäischen Gebiete der Europäischen Union

Der Versicherungsschutz gilt in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören; wurde eine internationale Versicherungskarte ausgehändigt, gilt der Schutz auch in den dort genannten, nicht durchgestrichenen Ländern.

Alleinstellungsmerkmale

Sturmschäden sind bereits ab Windstärke 7 versichert, während viele Wettbewerber erst ab Windstärke 8 leisten.
Allianz Direct verzichtet in Teil- und Vollkasko standardmäßig und ohne Aufpreis auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit.
Bei einem Glasbruchschaden entfällt die Selbstbeteiligung, solange die Scheibe nicht ausgetauscht werden muss.
Der Vandalismusschutz in der Vollkaskoversicherung umfasst auch Hackerangriffe, die unmittelbar gegen die Software des versicherten Fahrzeugs gerichtet sind.
In der Produktlinie Direct Plus wird bei Totalschaden oder Diebstahl innerhalb der ersten 24 Monate nach Erstzulassung der ursprüngliche Kauf- bzw. Neupreis statt des niedrigeren Wiederbeschaffungswerts erstattet, gemäß aktuellen Bedingungen ohne Obergrenze in EUR.

Leistungsgrenzen

Kaskoschutz für das eigene Fahrzeug

Gedeckt

Deckt Schäden am versicherten Fahrzeug sowie an fest eingebauten oder unter Verschluss verwahrten Fahrzeugteilen und Zubehör (bei Elektro-/Hybridfahrzeugen auch Ladekabel). Reparaturkosten werden bis zum Wiederbeschaffungswert erstattet; die Gesamtentschädigung ist gemäß Fassung 04/2026 auf den Neupreis des Fahrzeugs begrenzt.

Totalschaden

Gedeckt

Bei Totalschaden wird der Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert gezahlt. In der Produktlinie Direct Plus wird innerhalb der ersten 24 Monate nach Erstzulassung auf den aktuellen Halter stattdessen der Kauf- bzw. Neupreis (abzüglich Restwert) gezahlt, gemäß Fassung 04/2026 ohne Obergrenze in EUR.

Teilschaden / Reparaturkosten

Gedeckt

Nur in Teilkasko, Vollkasko

Deckt die tatsächlich angefallenen und erforderlichen Reparaturkosten bis zum Wiederbeschaffungswert. Die Reparatur muss grundsätzlich in einer von Allianz Direct gewählten Werkstatt erfolgen; eine im Versicherungsschein vereinbarte Selbstbeteiligung wird je Schadenereignis abgezogen, außer bei Glasbruchreparaturen ohne Scheibenaustausch.

Diebstahl und Raub

Gedeckt

Nur in Teilkasko, Vollkasko

Deckt Diebstahl, Raub und (versuchte oder vollendete) räuberische Erpressung des Fahrzeugs oder seines Inhalts; erstattet wird der Wiederbeschaffungswert (bzw. der Kauf-/Neupreis in Direct Plus innerhalb von 24 Monaten nach Erstzulassung). Vandalismusschäden während der Entwendung oder des Entwendungsversuchs sind hiervon nicht erfasst.

Glasbruch

Gedeckt

Nur in Teilkasko, Vollkasko

Deckt den Bruch der Verglasung (z. B. Front-, Heck-, Dach- und Seitenscheiben), Spiegelglas und Leuchtenabdeckungen; Glas- und Kunststoffteile von Mess-, Assistenz-, Kamera- und Informationssystemen, Solarmodulen, Displays, Monitoren und Leuchtmitteln sind ausgeschlossen.

Naturgefahren / Sturmschäden

Gedeckt

Nur in Teilkasko, Vollkasko

Deckt Schäden, die unmittelbar durch Sturm ab Windstärke 7, Hurrikan, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Flut, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Lawine, Dachlawine, Mure und Vulkanausbruch verursacht werden, einschließlich durch diese Naturgewalten auf oder gegen das Fahrzeug geworfener Gegenstände.

Vandalismus

Bedingt

Nur in Vollkasko

Deckt mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die nicht zum Gebrauch des Fahrzeugs berechtigt sind, einschließlich Hackerangriffen, die unmittelbar gegen die Fahrzeugsoftware gerichtet sind; Schäden durch einen Hackerangriff auf einen fremden Server oder eine digitale Plattform, über den die Fahrzeugsoftware manipuliert wird, sind ausgeschlossen. Nur in der Vollkaskoversicherung enthalten, nicht in der Teilkaskoversicherung.

Pannenhilfe / Mobilitätsgarantie

Optional

Das Verbringen des Fahrzeugs vom Schadensort in eine von Allianz Direct gewählte Werkstatt nach einem versicherten Kaskoschaden ist im Kaskoschutz selbst enthalten. Weitergehende Pannenhilfe bei Panne, Schlüsselverlust sowie Mobilitätsleistungen nach Unfall/Diebstahl (Ersatzfahrt, Bergung bis 750 EUR, Hotelkosten, Fahrzeugrückführung) erfordern die separate, optionale 'Mobilitätsgarantie', die nicht Teil der Kaskoversicherung ist.

Werkstattersatzwagen

Bedingt

Nur in Direct Plus

Ein Ersatzwagen der kleinsten Kategorie wird für die Dauer der Reparatur in einer Partnerwerkstatt zur Verfügung gestellt, jedoch nur in der Produktlinie 'Direct Plus' (Teil A.7 'Werkstattersatzwagen'); bei Glasschäden oder bei Wahl der 'freien Werkstattwahl' entfällt der Ersatzwagen.

Fahrerschutzversicherung

Optional

Ein unfallbedingter Personenschaden des Fahrers bei einem selbstverschuldeten Unfall wird so ersetzt, als wäre ein Dritter schadenersatzpflichtig, bis zur im Versicherungsschein vereinbarten Versicherungssumme. Dies ist ein eigenständiges, optionales Produkt (Fahrerschutzversicherung) und nicht automatisch Bestandteil der Kaskoversicherung.

Wichtige Bedingungen

Alters- und Erfahrungsgrenze des Fahrers

In den geprüften Versicherungsbedingungen und dem IPID ist keine spezifische Mindestanforderung an Fahreralter oder Fahrerfahrung für den Kaskoschutz genannt.

Anforderungen an das Werkstattnetz

Die Reparatur muss in einer von Allianz Direct ausgewählten Werkstatt erfolgen; der Versicherungsnehmer muss sich vor der Reparatur bei Allianz Direct melden. Wird das Fahrzeug aus einem vom Versicherungsnehmer zu vertretenden Grund in einer anderen Werkstatt repariert, werden nur 70 % der erforderlichen und tatsächlich angefallenen Reparaturkosten erstattet, es sei denn, die 'freie Werkstattwahl' wurde gewählt (bei Motorrädern/Motorrollern stets automatisch eingeschlossen).

Räumlicher Geltungsbereich

Der Versicherungsschutz gilt innerhalb der geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten der EU; bei ausgehändigter internationaler Versicherungskarte kann sich der Schutz erweitern.

Diebstahlschutz-Anforderungen

Es ist keine spezifische Diebstahlsicherung oder Sicherheitsvorrichtung als Voraussetzung für den Diebstahlschutz vorgeschrieben; der Versicherungsnehmer muss jedoch jede Entwendung des Fahrzeugs unverzüglich Allianz Direct und der Polizei anzeigen.

Frist zur Schadenmeldung

Ein Schadenereignis bzw. Versicherungsfall in der Kaskoversicherung muss Allianz Direct unverzüglich angezeigt werden; für die Kaskoversicherung ist keine feste Frist in Tagen genannt, anders als die einwöchige Frist, die speziell für Ansprüche in der Kfz-Haftpflichtversicherung gilt.

Selbstbeteiligungsregeln

Ist laut Versicherungsschein eine Selbstbeteiligung vereinbart, wird diese für jedes Schadenereignis von der Entschädigung abgezogen; wird jedoch ein Glasbruchschaden ohne Scheibenaustausch repariert, entfällt der Abzug der Selbstbeteiligung.

Dokumente

Allgemeine Bedingungen für die Allianz Direct Kfz-Versicherung (04/2026, aktuell)

Versicherungsbedingungen

Allgemeine Bedingungen für die Allianz Direct Kfz-Versicherung (05/2025, abgelöst)

Versicherungsbedingungen

Informationsblatt zum Versicherungsprodukt (IPID) - Kfz-Versicherung

IPID

Policendetails

Naturgewalten und Unwetterschäden

Deckung für Schäden durch Sturm (ab Windstärke 7), Hagel, Überschwemmung, Erdbeben und ähnliche Naturereignisse

Diebstahl- und Raubversicherung

Deckung für Diebstahl, Raub und Entwendungsversuche des Fahrzeugs oder Fahrzeuginhalts

Eigenverschuldete Unfallschäden

Deckung für Schäden aus selbstverschuldeten Unfällen, einschließlich Parkplatzrempler

Vandalismus-Deckung

Deckung für vorsätzliche Beschädigungen durch Dritte, einschließlich Kratzer, beschädigte Reifen und Vandalismus

Wildunfall-Versicherung

Deckung für Schäden durch Zusammenstoß mit Tieren (Wildwechsel, Vieh)

Feuer- und Explosionsschäden

Deckung für Schäden durch Brand, Explosion und elektrische Kurzschlüsse

Neuwertersatz

Ersatz des Neu-/Kaufpreises bis zu 24 Monate nach Erstzulassung bei Totalschaden oder Diebstahl

GAP-Deckung

Deckt die Differenz zwischen Leasingablösewert und Wiederbeschaffungswert bei Totalschaden

Rabattschutz

Schützt Schadenfreiheitsklasse vor Rückstufung nach selbstverschuldetem Unfall

Höchstentschädigungsgrenze

Die Gesamtentschädigung für Fahrzeugschäden nach den Reparatur-, Nichtreparatur-, Totalschaden- und Diebstahlregelungen ist gemäß Fassung 04/2026 auf den Neupreis des Fahrzeugs begrenzt; diese Gesamtgrenze war in der Fassung 05/2025 nicht enthalten

Tuning- und Sonderlackierungs-Obergrenze

Tuning sowie Sonderlackierung und -folie sind nur bis zu 20.000 EUR bei Personenkraftwagen bzw. 10.000 EUR bei Motorrädern/Motorrollern mitversichert

Zubehör-Deckungsgrenze für Motorräder

Ist das versicherte Fahrzeug ein Motorrad oder Motorroller, ist der Versicherungsschutz für Fahrzeugzubehör auf 10.000 EUR begrenzt

Schutzkleidung für Motorräder

In der Produktlinie Direct Plus ist Schutzkleidung (Helm, Jacke, Hose, Anzug, Stiefel, Handschuhe, Regenbekleidung, Protektoren, Airbagweste) bis 2.500 EUR zusätzlich zum Fahrzeugschaden ohne Selbstbeteiligung versichert, sofern ein Fahrzeugschaden entstanden ist

Selbstbeteiligung beim Carsharing

In der Produktlinie Direct Plus übernimmt Allianz Direct bei einem Schadenereignis mit einem in Deutschland zugelassenen Carsharing-Fahrzeug die Differenz bis zur vereinbarten eigenen Selbstbeteiligung, maximal 1.000 EUR je Schadenfall

Werkstattwahlregelung

Standardmäßig Reparatur in Allianz Direct Partnerwerkstatt; kein Ersatzfahrzeug bei Wahl einer anderen Werkstatt

Selbstbeteiligungsoptionen

Versicherungsnehmer kann unterschiedliche Selbstbeteiligung für Teilkasko und Vollkasko wählen

Schadenmeldepflicht

Versicherungsnehmer muss jeden Versicherungsfall unverzüglich bei Allianz Direct anzeigen

Grobe Fahrlässigkeit

Allianz Direct verzichtet standardmäßig auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit in Teilkasko und Vollkasko

QuelleKlausel Teil A.2 Ziffer 2Seite 6/42

Abschnitt: Teil A.2 Kaskoversicherung > 2. Teilkasko: In welchen Fällen helfen wir dir?

Auch wenn du einen Schaden grob fahrlässig verursachst, leisten wir. Nur bei Entwendung oder wenn der Schaden wegen Konsums von Alkohol oder berauschender Mittel eingetreten ist, können wir entweder leistungsfrei sein oder die Leistung entsprechend des Verschuldens kürzen. […] Alles, was in der Teilkasko versichert ist (Teil A.2 Ziffer 2) gilt auch hier.

Digitale Kommunikationspflicht

Allianz Direct Kfz-Versicherung ist ein digitales Produkt mit digitaler Vertragsverwaltung erforderlich

Fahrzeugklassen-Geltungsbereich

Der Kaskoschutz nach diesen Bedingungen gilt für Personenkraftwagen, Motorräder und Motorroller; je nach Fahrzeugtyp gelten unterschiedliche Tuning-/Zubehör-Obergrenzen und getrennte Schadenfreiheitsklassen-Tabellen

Quellen