Aus Quelldokumenten geprüft

CosmosDirekt (Cosmos Lebensversicherungs-AG and Cosmos Versicherung AG)

CosmosDirekt

CosmosDirekt is a Kaskoversicherung for the Germany market with online purchase and limited assistance availability.

Zuletzt verifiziert am 27.08.2026Gepruft von: Boleron EUVersicherungsbedingungen: 2025-09Risikoträger: Cosmos Versicherung AG

Online-Abschluss

Direktzahlung

Bei Reparaturen in einer von CosmosDirekt organisierten, DEKRA-geprüften Werkstatt im Rahmen der Werkstattbindung rechnet CosmosDirekt direkt mit der Werkstatt ab (abzüglich der vom Versicherungsnehmer zu erstattenden Selbstbeteiligung). Organisiert der Versicherungsnehmer die Reparatur eigenständig außerhalb des Werkstattnetzes, werden nur 85 % der sonst erstattungsfähigen Reparaturkosten übernommen.

Geografischer Geltungsbereich

Geographische Grenzen Europas sowie außereuropäische Gebiete der Europäischen Union

Der Versicherungsschutz gilt innerhalb Europas und den außereuropäischen Gebieten der EU; in Russland und der Türkei besteht nur im europäischen Teil Versicherungsschutz.

Alleinstellungsmerkmale

CosmosDirekt garantiert die Regulierung von Kaskoschäden innerhalb von 7 Werktagen nach Eingang aller erforderlichen Unterlagen und zahlt bei Verzögerung einen Bonus von 50 Euro.
Der Comfort-Schutz verzichtet auf den Abzug 'neu für alt' bei Ersatzteilen und Lackierung und gewährt pro schadenfreiem Jahr eine Gutschrift von 50 Euro auf die Selbstbeteiligung, bis auf 0 Euro reduzierbar.
Ein genereller Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit bedeutet, dass Schäden voll statt nur anteilig reguliert werden, selbst wenn der Versicherungsnehmer grob fahrlässig gehandelt hat (mit begrenzten Ausnahmen).
Der Rabattschutz erlaubt bis zu drei selbstverschuldete Schäden innerhalb der Schutzdauer ohne Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse.
CosmosDirekt wurde in der DISQ-Kundenzufriedenheitsumfrage 12 Jahre in Folge zum beliebtesten Kfz-Versicherer Deutschlands gewählt.

Leistungsgrenzen

Eigenschadendeckung

100.000 €

Nur in Comfort-Schutz

Deckt Sachschäden, die der Versicherungsnehmer oder ein berechtigter Fahrer mit dem versicherten Pkw/Motorrad an anderen auf ihn zugelassenen Fahrzeugen (auch auf dem eigenen Grundstück) oder an eigenen Gebäuden verursacht (z. B. Beschädigung des eigenen Garagentors), bis zu 100.000 Euro pro Versicherungsjahr, mit 500 Euro Selbstbeteiligung je Schadenereignis. Nur enthalten, wenn der Comfort-Schutz vereinbart ist (Pkw) oder automatisch bei versicherten Motorrädern.

Entschädigung bei Totalschaden, Zerstörung oder Diebstahl

Gedeckt

Nur in Basis-Schutz, Comfort-Schutz

Es wird der Wiederbeschaffungswert abzüglich eines vorhandenen Restwerts bei Totalschaden, Zerstörung oder Diebstahl gezahlt. Für Neufahrzeuge gilt anstelle des Wiederbeschaffungswerts eine Neupreisentschädigung, wenn der Schaden im Basis-Schutz innerhalb von 12 Monaten bzw. im Comfort-Schutz (oder bei versicherten Motorrädern) innerhalb von 24 Monaten nach Erstzulassung eintritt; für Gebrauchtwagen gilt entsprechend eine Kaufwertentschädigung innerhalb derselben Fristen nach Erstzulassung auf den Versicherungsnehmer. Die Höchstentschädigung ist auf den Neupreis des Fahrzeugs begrenzt.

Teilschadensdeckung / Reparaturkostenerstattung

Gedeckt

Nur in Basis-Schutz, Comfort-Schutz

Deckt die Kosten einer vollständigen und fachgerechten Reparatur bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts (bzw. des um den Restwert verminderten Wiederbeschaffungswerts, falls nicht oder nicht vollständig repariert wird). Bei Pkw und Motorrädern erfolgt kein Abzug 'neu für alt' für Ersatzteile und Lackierung; bei anderen Fahrzeugarten ist dieser Abzug in den ersten 3-4 Jahren nach Erstzulassung auf Bereifung, Batterie und Lackierung beschränkt.

Diebstahl, Raub und unbefugter Gebrauch

Gedeckt

Nur in Teilkasko, Vollkasko

Deckt Diebstahl, Raub und die Herausgabe des Fahrzeugs aufgrund räuberischer Erpressung im Rahmen der Teilkasko (auch in der Vollkasko enthalten). Unterschlagung ist nur versichert, wenn dem Täter das Fahrzeug nicht zum eigenen Gebrauch/zur Veräußerung überlassen wurde; unbefugter Gebrauch ist nur versichert, wenn der Täter in keiner Weise berechtigt war und nicht in einem Näheverhältnis zum Verfügungsberechtigten steht.

Glasbruchversicherung

Gedeckt

Nur in Basis-Schutz, Comfort-Schutz

Deckt Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs (Front-, Heck-, Dach-, Seiten- und Trennscheiben, Spiegelglas, Leuchtenabdeckungen); beim Austausch der Frontscheibe werden auch Umweltplaketten und Autobahnvignetten ersetzt. Glas- und Kunststoffteile von Mess-, Assistenz-, Kamera- und Informationssystemen, Solarmodulen, Displays, Monitoren und Leuchtmitteln sind ausgeschlossen. Im Comfort-Schutz (oder bei versicherten Motorrädern) werden zusätzlich Innenraumreinigung bis 60 Euro und beschädigte Leuchtmittel erstattet.

Naturgewaltenversicherung

Gedeckt

Nur in Basis-Schutz, Comfort-Schutz

Deckt die unmittelbare Einwirkung von Sturm (ab Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch, Erdsenkung und Lawinen im Rahmen von Teil-/Vollkasko. Im Comfort-Schutz (oder bei versicherten Motorrädern) wird der Schutz um Dachlawinen, Erdbeben und Vulkanausbrüche erweitert.

Vandalismusversicherung

Bedingt

Nur in Vollkasko

Deckt mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die nicht berechtigt sind, das Fahrzeug zu gebrauchen (z. B. ein zerkratztes Auto oder ein abgetretener Spiegel). Nur in der Vollkasko enthalten; in der Teilkasko nicht versichert.

Schutzbrief / Pannenhilfe

Optional

Ist nicht Bestandteil der Kaskoversicherung selbst, sondern als separate, optionale Schutzbrief-Versicherung erhältlich. Sie bietet rund um die Uhr Pannen- und Unfallhilfe im In- und Ausland (z. B. Pannenhilfe vor Ort bis 300 Euro, Abschleppen bis 300 Euro, Bergungskosten).

Kostenloser Mietwagen während der Reparatur

Bedingt

Für Pkw wird im Rahmen des besonderen Unfallschadenservices von CosmosDirekt ein kostenloser Mietwagen der Kategorie A bereitgestellt, sofern die Reparatur über eine von CosmosDirekt organisierte, DEKRA-geprüfte Partnerwerkstatt erfolgt; nicht verfügbar, wenn die Reparatur eigenständig außerhalb dieses Netzwerks organisiert wird.

Fahrer-/Insassenunfalldeckung

Optional

Ist nicht Bestandteil der Kaskoversicherung, sondern als separate, optionale Fahrerschutz-Versicherung (Kfz-Unfallversicherung) erhältlich. Sie ersetzt den unfallbedingten Personenschaden des Fahrers oder der Insassen bei einem selbstverschuldeten Unfall auf Basis des tatsächlichen Schadens (z. B. Verdienstausfall, Hinterbliebenenrente, Schmerzensgeld) bis zur in der Kfz-Haftpflichtversicherung vereinbarten Versicherungssumme für Personenschäden.

Wichtige Bedingungen

Alters- und Erfahrungsgrenze des Fahrers

Es gibt keinen strikten Mindestalter-Ausschluss für den Kaskoschutz, jedoch richtet sich der Beitrag nach der Fahrerklasse, je nachdem, ob nur Versicherungsnehmer/Ehepartner fahren oder auch andere Fahrer unter 20 bzw. unter 23 Jahren das Fahrzeug nutzen; der Fahrer muss zum Schadenzeitpunkt die vorgeschriebene Fahrerlaubnis besitzen.

Anforderungen an das Werkstattnetz

Bei vereinbarter Werkstattbindung organisiert CosmosDirekt die Reparaturwerkstatt und rechnet direkt ab; lässt der Versicherungsnehmer die Reparatur ohne vorherigen Kontakt in einer anderen Werkstatt durchführen oder hat er es sonst zu vertreten, dass keine organisierte Werkstatt genutzt wird, werden nur 85 % der berechneten Reparaturkosten (ohne Transportkosten) erstattet.

Räumlicher Geltungsbereich

Der Versicherungsschutz gilt innerhalb der geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten der Europäischen Union; in Russland und der Türkei jeweils nur im europäischen Teil.

Diebstahlschutz-Anforderungen

Die geprüften Bedingungen nennen keine verpflichtenden Diebstahlsicherungen (z. B. Wegfahrsperre, Lenkradschloss) als Voraussetzung für den Diebstahlschutz; es gelten allgemeine Sorgfaltspflichten (z. B. Fahrzeug nicht unbeaufsichtigt offen abstellen), und die Leistung kann bei grob fahrlässiger Ermöglichung der Entwendung gekürzt werden.

Frist zur Schadenmeldung

Ein Schadenereignis ist grundsätzlich innerhalb einer Woche anzuzeigen; Entwendung des Fahrzeugs oder mitversicherter Teile ist unverzüglich in Textform mit unterschriebener Schadenanzeige zu melden; übersteigt ein Entwendungs-, Brand- oder Wildunfallschaden 1.000 Euro, ist der Schaden zusätzlich unverzüglich der Polizei anzuzeigen.

Selbstbeteiligungsregeln

Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird bei jedem Schadenereignis abgezogen; bei einer Reparatur (kein Austausch) der Windschutzscheibe außerhalb des Sichtfelds des Fahrers entfällt der Abzug; bei Eigenschäden gilt eine Selbstbeteiligung von 500 Euro je Schadenereignis; im Comfort-Schutz wird die vereinbarte Selbstbeteiligung in Voll- und Teilkasko um 50 Euro je schadenfreiem Kalenderjahr reduziert, minimal bis auf 0 Euro.

Wo kaufen

Autoversicherung online berechnen und abschließen

Vollkaskoversicherung Produktseite

Teilkaskoversicherung Produktseite

Dokumente

Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) VWK 844, gültig ab September 2025 (neueste Bedingungen)

Versicherungsbedingungen

Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) VWK 844 - September 2025

Versicherungsbedingungen

Sammlung Bedingungen Kfz-Versicherung VWK 844, gültig ab Februar 2025 (vorherige Fassung)

Versicherungsbedingungen

Informationsblatt zu Versicherungsprodukten (VIB) Kfz-Versicherung

IPID

Kundeninformation zur Kfz-Versicherung (KIB)

Sonstiges Dokument

Widerrufsbelehrung

Sonstiges Dokument

Produktinformationsblatt Kfz-Versicherung (PIB, Fassung 04.12)

Sonstiges Dokument

Policendetails

Batterie- und Elektrofahrzeugversicherung

Im Comfort-Schutz für Motorräder und bestimmte Konstellationen werden Batterie, Anlasser und zugehörige Komponenten bis zu einer Höhe von 10.000 Euro mitversichert

Ausschluss von Verschleiß und allmählicher Schadenseinwirkung

Schäden durch allmähliche Einwirkung oder aufgrund des gewöhnlichen Alterungsprozesses sind ausgeschlossen, wie Rost, Korrosion und Verschleiß

Ausschluss von Motorsportaktivitäten

Kein Versicherungsschutz für jegliche Fahrten auf Motorsport-Rennstrecken, auch wenn es nicht auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt

Comfort-Schutz: Reparaturkostenerstattung ohne Abzug

Im Comfort-Schutz werden Kosten für Ersatzteile und Lackierung ohne Abzug für 'neu für alt' erstattet, unabhängig von Verschleiß

QuelleQuelle nicht mehr erreichbar

Sieben-Tage-Schadensregulierungsgarantie

CosmosDirekt garantiert die Regulierung von Kaskoschäden innerhalb von 7 Tagen, nachdem alle erforderlichen Unterlagen eingegangen sind; 50 EUR Bonus bei Verzögerung

Beitragsfreie Selbstbeteiligungsreduktion für schadensfreie Jahre

Im Comfort-Schutz wird die Selbstbeteiligung um 50 EUR pro schadensfreiem Kalenderjahr in Voll- und Teilkasko reduziert, bis zur vereinbarten Selbstbeteiligungshöhe

Kostenloser Unfallschadendienst mit zertifiziertem Werkstattnetzwerk

Besonderes Unfallschadenservice-Paket für Kaskoschäden umfasst Organisation einer DEKRA-geprüften Werkstatt, direkte Rechnungsabrechnung und kostenlosen Mietwagen (Klasse A) während der Reparatur

Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit

CosmosDirekt verzichtet auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit bei Kaskoschäden, was bedeutet, dass volle Entschädigung erbracht wird, auch wenn Versicherungsnehmer grob fahrlässig war

Direkte Schadensabwicklung über zertifiziertes Werkstattnetzwerk

Bei Kaskoschäden über den Unfallschadendienst rechnet CosmosDirekt direkt mit der DEKRA-geprüften Werkstatt ab, anstatt den Versicherungsnehmer zu erstatten

Comfort-Schutz Schadenfreiheitsklasse-Anforderung

Comfort-Schutz für Kasko kann nur abgeschlossen werden, wenn der Versicherungsvertrag in der Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung eine Schadenfreiheitsklasse von mindestens SF 4 hat

QuelleQuelle nicht mehr erreichbar

Neuwert-/Kaufpreis-Ersatz für Fahrzeuge bis 24 Monate alt

Im Comfort-Schutz wird Neu- oder Kaufpreis für Voll- und Teilkasko-Schäden auf Fahrzeugen bis 24 Monate nach Zulassung erstattet

Eigenschaftsschaden mit 500 EUR Selbstbeteiligung

Eigenschaftsschäden (z.B. Beschädigung des eigenen Garagentors) sind in Kasko mit 500 EUR Selbstbeteiligung abgedeckt

Externe Reparaturerstattung zu 85%

Wenn Versicherungsnehmer Reparatur außerhalb des CosmosDirekt-Netzwerks durchführt, beträgt die Erstattung 85% der Kosten (vermindert um vereinbarte Selbstbeteiligung)

QuelleQuelle nicht mehr erreichbar

Quellen