Debeka Krankenversicherungsverein a. G. / Debeka Versicherungsgruppe
Debeka
Debeka is a Kaskoversicherung for the Germany market with online purchase and 24/7 assistance.
Direktzahlung
Wird die Reparatur in einer von Debeka ausgewählten Partnerwerkstatt durchgeführt (Werkstattbindung), rechnet Debeka die Reparaturkosten direkt mit der Werkstatt ab. Bei Wahl einer anderen Werkstatt erstattet Debeka dem Versicherungsnehmer nach Vorlage der Rechnung 85 Prozent der erstattungsfähigen Reparaturkosten.
Geografischer Geltungsbereich
Europa sowie außereuropäische Gebiete der Europäischen Union
Der Versicherungsschutz gilt innerhalb der geografischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten der Europäischen Union. Anders als die Kfz-Haftpflicht wird der Kaskoschutz nicht durch die internationale Versicherungskarte (Grüne Karte) auf weitere außereuropäische Länder erweitert.
Alleinstellungsmerkmale
- Zugang zu einem Netzwerk von über 1.400 DEKRA-zertifizierten Partnerwerkstätten mit Beitragsvorteilen bei deren Nutzung.
- Steinschlagreparaturen an der Windschutzscheibe in einer Partnerwerkstatt werden ohne Selbstbeteiligung abgerechnet.
- Der optionale GAP-Schutz zahlt die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und offener Leasing- oder Kreditrestschuld nach einem Totalschaden.
- Der Rabattschutz erhält Ihre Schadenfreiheitsklasse nach einem selbstverschuldeten Schaden pro Jahr.
- Wahl zwischen vier Selbstbeteiligungsstufen in der Vollkasko (150/300/500/1.000 Euro) zur individuellen Beitragsgestaltung.
Leistungsgrenzen
Kaskoschutz für eigene Fahrzeugschäden
Gedeckt
Nur in Comfort, Comfort Plus
Deckt Beschädigung, Zerstörung oder Verlust des versicherten Fahrzeugs durch Teilkasko-Gefahren (Brand/Explosion, Diebstahl, Sturm/Hagel/Blitzschlag/Überschwemmung/Lawine, Wildunfall, Glasbruch, Kurzschluss an der Verkabelung, Tierbiss) sowie – bei Vollkasko – zusätzlich selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus. Mitversicherte Zubehörteile (z. B. Räder, Kindersitze, Ladekabel bis 1.000 Euro) sind beitragsfrei mitversichert; Multifunktions-/Navigationsgeräte und Tuning sind bis 5.000 Euro je Position versichert (bei Comfort Plus unbegrenzt). Kurzschlussschäden an angeschlossenen Aggregaten sind bis 5.000 Euro versichert (bis 20.000 Euro mit dem optionalen Paket E-Mobilität). Folgeschäden durch Tierbiss bis 10.000 Euro sind nur bei Comfort Plus mitversichert. Die Höchstentschädigung insgesamt ist auf den Neupreis des Fahrzeugs begrenzt, nicht auf eine feste Summe.
Entschädigung bei Totalschaden, Zerstörung oder Diebstahl
1.000 € – 2.000 €
Nur in Comfort, Comfort Plus
Zahlt den Wiederbeschaffungswert abzüglich eines vorhandenen Restwerts. Eine Neupreisentschädigung erfolgt bei Totalschaden/Zerstörung/Diebstahl innerhalb von 6 Monaten nach Erstzulassung (Comfort); Comfort Plus erweitert dies auf 24 Monate, sofern der Kilometerstand am Schadenstag 60.000 km nicht übersteigt, und ergänzt eine Kaufwertentschädigung für Gebrauchtfahrzeuge innerhalb der ersten 12 Monate nach Erwerb. Zulassungskosten für ein Ersatzfahrzeug werden bis 150 Euro erstattet. Entsorgungs-/Resteverwertungskosten nach einem Totalschaden werden bis 1.000 Euro (Comfort) bzw. bis 2.000 Euro (Comfort Plus) erstattet, sofern das Folgefahrzeug bei Debeka versichert wird.
Teilschaden / Reparaturkostenübernahme
Gedeckt
Nur in Comfort, Comfort Plus
Reparaturkosten werden bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts erstattet. Bei Werkstattbindung wird eine Reparatur in einer Nicht-Partnerwerkstatt nur zu 85 Prozent der erstattungsfähigen Kosten übernommen. Der Abzug 'neu für alt' auf Ersatzteile und Lackierung entfällt bei Comfort Plus vollständig (außer bei Akkumulatoren von Elektro-/Hybridfahrzeugen). Abschleppkosten zur nächsten geeigneten Werkstatt sind eingeschlossen.
Diebstahl und Raub
Gedeckt
Nur in Comfort, Comfort Plus
Deckt Diebstahl, Raub, die Herausgabe des Fahrzeugs aufgrund räuberischer Erpressung sowie unter bestimmten Voraussetzungen Unterschlagung oder unbefugten Gebrauch. Wird das wiederaufgefundene Fahrzeug innerhalb eines Monats mehr als 50 km vom regelmäßigen Standort entfernt gefunden, wird eine Bahnfahrkarte 2. Klasse für die Rückfahrt erstattet (bis 1.500 Bahnkilometer). Comfort Plus ergänzt die Erstattung der Kosten für den Austausch der Schließanlage nach Einbruchdiebstahl oder Raub der Schlüssel sowie die Vermittlung eines Mietwagens (Erstattung bis 500 Euro) bei Totalentwendung.
Glasbruch
Gedeckt
Nur in Comfort, Comfort Plus
Deckt Bruchschäden an Front-, Heck-, Dach-, Seiten- und Trennscheiben, Spiegelglas und Leuchtenabdeckungen, einschließlich Reinigungskosten sowie Ersatz von Leuchtmitteln, Plaketten und Vignetten. Repariert eine Debeka-Partnerwerkstatt einen Steinschlagschaden an der Windschutzscheibe (statt sie auszutauschen), erfolgt die Abrechnung ohne Selbstbeteiligung.
Elementarschäden (Sturm, Hagel, Überschwemmung usw.)
Gedeckt
Nur in Comfort, Comfort Plus
Die Basisdeckung (Comfort) umfasst Sturm (ab Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung und Lawinen. Comfort Plus deckt zusätzlich Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben und Vulkanausbruch ab.
Vandalismus
Bedingt
Nur in Vollkasko
Mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die nicht zum Gebrauch des Fahrzeugs berechtigt sind, sind nur in der Vollkasko versichert, nicht in der alleinigen Teilkasko. Dies umfasst auch einen unmittelbar gegen das versicherte Fahrzeug gerichteten Hackerangriff (nicht jedoch eine Manipulation über einen Server oder eine Plattform des Herstellers).
Pannenhilfe (Autoschutzbrief)
Optional
Optionaler Zusatzbaustein (Autoschutzbrief), nur zusammen mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung für dasselbe Fahrzeug abschließbar. Deckt Pannenhilfe vor Ort, Abschleppen zur nächsten geeigneten Werkstatt (oder Wunschwerkstatt bis 50 km), Bergung nach Verlassen der Fahrbahn, Fahrzeugschlüssel-Kurierservice, Weiter- oder Rückfahrt, Übernachtung sowie einen Mietwagen, wenn das Fahrzeug nicht am selben Tag repariert werden kann. Erweiterte Leistungen gelten im Ausland (Ersatzteilversand, Fahrzeugtransport, Verzollungs-/Verschrottungshilfe) sowie bei Krankheit, Unfall oder Tod des Fahrers auf einer Reise.
Ersatzfahrzeug / Mietwagen
420 €
Nur im Rahmen des optionalen Autoschutzbriefs verfügbar: Bei nicht am selben Tag reparierbarem Fahrzeug wird ein gleichwertiges Ersatzfahrzeug vermittelt. Im Inland werden bis zu 60 Euro pro Tag für maximal 7 Tage übernommen (max. 420 Euro insgesamt); im Ausland werden Mietwagenkosten bis insgesamt 420 Euro übernommen.
Fahrerschutzversicherung
15.000.000 €
Die optionale Fahrerschutzversicherung (nur zusammen mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung für dasselbe Fahrzeug abschließbar) entschädigt den Personenschaden des Fahrers wie ein Haftpflichtversicherer (Verdienstausfall, Haushaltshilfe, behindertengerechte Umbauten, Unterhaltszahlungen für Hinterbliebene, Schmerzensgeld). Die Gesamtleistung ist je Schadensfall auf 15.000.000 Euro begrenzt; Schmerzensgeld ist auf 200.000 Euro begrenzt und wird erst ab einem stationären Krankenhausaufenthalt von mindestens 5 aufeinanderfolgenden Tagen gezahlt. Zusätzlich ist eine separate, optionale Kfz-Unfallversicherung für alle Insassen mit vertraglich vereinbarten Versicherungssummen erhältlich; die Todesfallleistung für Versicherte unter 14 Jahren ist auf 5.000 Euro begrenzt.
Wichtige Bedingungen
Alters- und Erfahrungsgrenze des Fahrers
Für den Kaskoschutz selbst gilt kein allgemeines Mindestalter, jedoch richtet sich die Beitragsberechnung nach dem Alter des Versicherungsnehmers und des jüngsten Fahrers; die Sondereinstufung in SF-Klasse 2 oder 4 setzt voraus, dass alle Fahrer des Fahrzeugs mindestens 23 Jahre alt sind.
Anforderungen an das Werkstattnetz
Bei vereinbarter Werkstattbindung muss die Reparatur in einer von Debeka ausgewählten, DEKRA-zertifizierten Partnerwerkstatt (bundesweit über 1.400) erfolgen, damit die Kosten vollständig übernommen werden; bei einer anderen Werkstatt werden nur 85 Prozent der erstattungsfähigen Reparaturkosten übernommen.
Räumlicher Geltungsbereich
Der Kaskoschutz gilt innerhalb der geografischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten der EU. Anders als die Kfz-Haftpflicht wird der Kaskoschutz nicht durch die Grüne Karte auf weitere außereuropäische Länder erweitert.
Diebstahlschutz-Anforderungen
Die Bedingungen schreiben keine bestimmte Diebstahlsicherung vor; es gilt die allgemeine Schadensminderungspflicht sowie die Pflicht, einen Diebstahlschaden über 1.000 Euro unverzüglich der Polizei anzuzeigen.
Frist zur Schadenmeldung
Jedes Schadensereignis muss grundsätzlich innerhalb einer Woche gemeldet werden; ein Fahrzeugdiebstahl ist unverzüglich in Textform anzuzeigen, und Entwendungs-, Brand- oder Wildschäden über 1.000 Euro sind unverzüglich der Polizei zu melden.
Selbstbeteiligungsregeln
Die im Versicherungsschein vereinbarte Selbstbeteiligung wird bei jedem Schadensfall von der Entschädigung abgezogen. Laut Debeka-Produktseite ist die Teilkasko mit 0 Euro oder 150 Euro Selbstbeteiligung erhältlich, die Vollkasko wahlweise mit 150, 300, 500 oder 1.000 Euro; Steinschlagreparaturen an der Windschutzscheibe durch eine Partnerwerkstatt werden ohne Selbstbeteiligung abgerechnet.
Dokumente
Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) – Privat – Stand 1. Januar 2025
Versicherungsbedingungen
Informationsblatt zu Versicherungsprodukten – Kfz-Versicherung
IPID
Besondere Bedingungen (GAP-/E-Mobilitäts-Zusatzbausteine)
Sonstiges Dokument
Kfz-Versicherung Produktseite
Sonstiges Dokument
Policendetails
Vollkaskoversicherung
Deckt alle Schäden am versicherten Fahrzeug ab, einschließlich selbstverschuldeter Unfälle und Vandalismus, zusätzlich zu allen Leistungen der Teilkasko
QuelleTeilkaskoversicherung
Deckt Schäden durch äußere Einflüsse wie Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Glasbruch und Wildunfall ab. Deckt nicht selbstverschuldete Schäden ab
QuelleWildunfallversicherung
Deckung für Unfälle mit Wildtieren in der Teilkasko enthalten (Standard- und Top-Pakete)
QuelleKurzschlussdeckung
Deckung für Schäden durch Kurzschlüsse in der Fahrzeugelektrik, enthalten in ausgewählten Teilkasko-Paketen
QuelleGAP-Versicherung
Deckt die Differenz zwischen Darlehens-/Leasingbilanz und aktuellem Fahrzeugwert im Falle von Totalschaden oder Diebstahl bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen
QuellePaket E-Mobilität
Optionales Paket für Elektrofahrzeuge, endet mit Beendigung der Teilkaskoversicherung
QuelleWerkstattbindung
Optionaler Service, bei dem Reparaturen in autorisierten Debeka-Partnerwerkstätten (DEKRA-zertifiziert) durchgeführt werden müssen. Kann die Versicherungsprämie senken
QuelleRabattschutz
Schutz vor Prämienerhöhungen nach selbstverschuldetem Unfall; Versicherter behält aktuelle Schadenfreiheitsklasse im Folgejahr
QuelleNeupreisersatz
Für neu gekaufte Fahrzeuge kann die Entschädigung unter bestimmten Bedingungen zum Neupreis statt zum abgeschriebenen Wert erfolgen
QuelleSelbstbeteiligungsoptionen - Teilkasko
Bei Teilkasko beträgt die Standard-Selbstbeteiligung 150 EUR; kann je nach Paket variieren oder unter bestimmten Bedingungen entfallen
QuelleSelbstbeteiligungsoptionen - Vollkasko
Bei Vollkasko Wahlmöglichkeit der Selbstbeteiligung: 150 EUR, 300 EUR oder 500 EUR pro Schadensfall
QuelleRäumliche Geltung der Versicherung
Deckung besteht in den geografischen Grenzen Europas und außereuropäischen Gebieten im EU-Geltungsbereich; erweiterte Deckung möglich mit internationaler Versicherungskarte (Grüne Karte)
QuelleAusschluss von Motorsportveranstaltungen
Schäden, die durch Teilnahme an bestimmten Motorsportveranstaltungen, -aktivitäten oder Rennen entstehen, sind ausgeschlossen
QuelleAusschluss von vorsätzlich herbeigeführten Schäden
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind von der Deckung ausgeschlossen
Quelle