Debeka
Debeka is a Kaskoversicherung for the DE market with online purchase and limited assistance availability.
Direktzahlung
Bei vereinbarter Werkstattbindung übernimmt Debeka die Reparaturkosten direkt gegenüber der Partnerwerkstatt; andernfalls erfolgt eine Erstattung an den Versicherungsnehmer nach Vorlage der Rechnung. Bei Totalschaden oder Entwendung zahlt Debeka den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert innerhalb von 2 Wochen nach Feststellung des Anspruchs (AKB A.2.15). Keine Direktzahlung an Dritte für Fahrzeugschäden.
Geographic scope
DE
Versicherungsschutz besteht innerhalb der geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zur Europäischen Union gehören (AKB A.2.5). Mit der Internationalen Versicherungskarte (Grüne Karte) Erweiterung auf dort genannte nichteuropäische Länder.
Alleinstellungsmerkmale
- Neupreisentschädigung in den ersten 24 Monaten nach Erstzulassung (bis 60.000 km) im Comfort Plus-Tarif – deutlich über dem marktüblichen 6-Monats-Fenster des Standard-Comfort-Tarifs.
- Über 1.400 DEKRA-zertifizierte Partnerwerkstätten in Deutschland: Reparaturen nach Herstellervorgaben mit Originalteilen und Beitragsreduzierung durch optionale Werkstattbindung.
- Kfz-Haftpflicht mit 100 Mio. Euro Pauschaldeckung und bis zu 15 Mio. Euro je geschädigter Person – deutlich über den gesetzlichen Mindestversicherungssummen – standardmäßig im Comfort Plus-Paket enthalten.
- Erweiterter Versicherungsschutz für Elektro-/Hybridfahrzeuge (Elektropaket): Allgefahrendeckung für den Akkumulator einschließlich Bedienungsfehler und Überspannungsschäden durch Blitzschlag sowie Kurzschluss-Aggregatschäden bis 20.000 Euro je Schadensfall.
- Innovationsklausel: Verbesserungen in neu eingeführten Versicherungsbedingungen werden automatisch und ohne Mehrbeitrag auf bestehende Verträge angewendet.
Leistungsgrenzen
Eigenschaden (Vollkasko – Unfallschäden)
Gedeckt
Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden am versicherten Fahrzeug durch einen Unfall (ein unmittelbar von außen, plötzlich mit mechanischer Gewalt einwirkendes Ereignis) sowie alle Teilkaskoereignisse. Die Höchstentschädigung ist auf den Neupreis begrenzt. Reparaturkosten werden bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts bei nachgewiesener fachgerechter Reparatur erstattet; ohne Nachweis bis zum Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert (AKB A.2.3.2, A.2.8.1).
QuelleTotalschaden, Zerstörung oder Verlust
Gedeckt
Bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust zahlt Debeka den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Im Comfort Plus-Tarif gilt in den ersten 24 Monaten nach Erstzulassung bei maximal 60.000 km Neupreisentschädigung. Bei Gebrauchtfahrzeugen gilt im Comfort Plus-Tarif in den ersten 12 Monaten nach Erwerb die Kaufwertentschädigung. Im Comfort-Tarif ist die Neupreisentschädigung auf die ersten 6 Monate nach Erstzulassung begrenzt. Entsorgungskosten werden bis zu 1.000 Euro (Comfort) bzw. 2.000 Euro (Comfort Plus) übernommen, sofern das Folgefahrzeug bei Debeka versichert wird (AKB A.2.6, Anhang 5 Ziff. 3, 4, 15).
QuelleTeilkasko-Schäden (Teilverlust)
Gedeckt
Die Teilkasko deckt Beschädigung, Zerstörung oder Verlust des Fahrzeugs durch Brand und Explosion, Entwendung, Sturm/Hagel/Blitzschlag/Überschwemmung/Lawine (ab Windstärke 8), Zusammenstoß mit Haarwild (und im Comfort Plus-Tarif mit Tieren aller Art), Glasbruch, Kurzschlussschäden an der Verkabelung sowie Tierbiss an Kabeln, Schläuchen und Gummimanschetten ohne Folgeschäden. Im Comfort Plus-Tarif sind Folgeschäden durch Tierbiss bis 10.000 Euro und Aggregatschäden durch Kurzschluss bis 5.000 Euro je Schadensfall versichert (AKB A.2.2, Anhang 5).
QuelleEntwendung (Diebstahl, Raub)
Gedeckt
In der Teilkasko versichert: Diebstahl, Raub und Herausgabe aufgrund räuberischer Erpressung. Unbefugter Gebrauch ist versichert, sofern der Täter nicht zur Benutzung berechtigt ist. Unterschlagung ist nur im Comfort Plus-Tarif versichert (Anhang 5 Ziff. 17). Beschädigung des Fahrzeugs bei einem Entwendungsversuch ist ebenfalls abgedeckt. Nach Diebstahl zahlt Debeka den Wiederbeschaffungswert frühestens nach einem Monat ab Schadensanzeige. Im Comfort Plus-Tarif wird eine Mietwagenpauschale bis zu 500 Euro bei Totalentwendung gewährt (Anhang 5 Ziff. 11). Schlossaustausch nach Einbruchdiebstahl/Raub ist im Comfort Plus-Tarif versichert (Anhang 5 Ziff. 10) (AKB A.2.2.2, Anhang 5).
QuelleGlasbruchschäden
Gedeckt
In der Teilkasko versichert: Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs, d. h. an Glas- und Kunststoffscheiben (Front-, Heck-, Dach-, Seiten- und Trennscheiben), Spiegelglas und Abdeckungen von Leuchten. Glas- und Kunststoffteile von Mess-, Assistenz-, Kamera- und Informationssystemen, Solarmodulen, Displays und Monitoren sind ausdrücklich nicht zur Verglasung gehörig. Kosten für Reinigung, Leuchtmittel-, Plaketten- und Vignettenersatz werden ebenfalls erstattet. Steinschlagreparaturen an der Windschutzscheibe durch eine Partnerwerkstatt werden ohne Selbstbeteiligungsabzug erstattet (AKB A.2.2.5, A.2.13).
QuelleElementarschäden (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawine; Comfort Plus: erweiterte Elementarschäden)
Gedeckt
In der Teilkasko versichert: unmittelbare Einwirkung von Sturm (mindestens Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung oder Lawine auf das Fahrzeug, einschließlich dadurch geworfener Gegenstände. Im Comfort Plus-Tarif zusätzlich versichert: Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben und Vulkanausbruch. Schnee-/Dachlawinen sind ebenfalls im Comfort Plus-Tarif versichert. Schäden, die der Fahrer durch sein Verhalten infolge dieser Ereignisse verursacht hat, sind nicht versichert (AKB A.2.2.3, Anhang 5 Ziff. 8).
QuelleVandalismus (mut- oder böswillige Handlungen) – nur Vollkasko
Gedeckt
In der Vollkasko versichert: mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die nicht berechtigt sind, das Fahrzeug zu gebrauchen. Auch Schäden durch einen unmittelbar gegen das versicherte Fahrzeug gerichteten Hackerangriff sind versichert. Nicht versichert ist ein Angriff auf einen Server oder eine digitale Plattform eines mit dem Fahrzeug kommunizierenden Unternehmens (AKB A.2.3.3).
QuellePannenhilfe / Autoschutzbrief – optionaler Zusatzbaustein
Optional
Der Autoschutzbrief ist ein optionaler Zusatzbaustein, der nur zusammen mit der Kfz-Haftpflichtversicherung für dasselbe Fahrzeug abgeschlossen werden kann. Er beinhaltet Pannenhilfe (Kostenerstattung bis 200 Euro bei Selbstorganisation), Abschleppen zur Wunschwerkstatt bis 50 km, Bergung, Kurzfahrten mit öffentlichen Verkehrsmitteln bis 30 Euro je Schadensfall, Mietwagen bis 7 Tage à maximal 60 Euro/Tag sowie Fahrzeugunterstellung bis 15 Euro/Tag für 2 Wochen. Zusatzleistungen im Ausland sowie Krankenrücktransport sind ebenfalls enthalten. Er ist nicht Bestandteil der Kaskoversicherung selbst (AKB A.3).
QuelleMietwagenpauschale bei Totalentwendung (Comfort Plus Teilkasko)
Optional
Im Comfort Plus-Tarif vermittelt Debeka bei Totalentwendung des Fahrzeugs einen Mietwagen zu günstigen Konditionen und erstattet nach Vorlage der Mietwagenrechnung Kosten bis zu 500 Euro (Anhang 5 Ziff. 11). Im Rahmen des optionalen Autoschutzbriefs werden Mietwagenkosten bei Panne/Unfall bis zu 7 Tage à maximal 60 Euro/Tag übernommen (AKB A.3.5.8). Im Basis-Comfort-Tarif ist kein Mietwagen als eigenständige Kaskoversicherungsleistung enthalten.
QuelleFahrerschutzversicherung – optionaler Zusatzbaustein
Optional
Die Fahrerschutzversicherung ist ein optionaler Zusatzbaustein (nur zusammen mit der Kfz-Haftpflichtversicherung für dasselbe Fahrzeug abschließbar). Sie deckt Personenschäden des berechtigten Fahrers bei einem Unfall beim Lenken des versicherten Fahrzeugs ab, soweit kein Drittanspruch besteht. Leistungen: Verdienstausfall, Haushaltshilfekosten, Kosten für behindertengerechte Umbauten, Unterhaltszahlungen für Hinterbliebene sowie Schmerzensgeld bis maximal 200.000 Euro (nur bei mindestens 5-tägigem stationären Krankenhausaufenthalt). Gesamthöchstleistung je Schadensfall 15.000.000 Euro. Nicht versichert bei Nichtanlegen des Sicherheitsgurts (AKB A.6).
QuelleWichtige Bedingungen
driver_age_experience_limit
Die AKB schreiben kein Mindestalter oder eine Mindestfahrerfahrung für den Kaskoversicherungsschutz vor. Das Alter des jüngsten Fahrers ist jedoch ein Beitragsberechnungsmerkmal (Anhang 2, Ziff. 1.5). Jungfahrerzuschläge werden über die Tarifstruktur berücksichtigt. Eine Sondereinstufung in SF-½ für Fahrer unter 25 Jahren in Ausbildung ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich (AKB I.2.2.1).
repair_network_requirements
Bei vereinbarter Werkstattbindung wählt Debeka eine geeignete DEKRA-zertifizierte Partnerwerkstatt aus seinem Netzwerk von über 1.400 Werkstätten in Deutschland aus und übernimmt die Reparaturkosten vollständig. Lässt der Versicherungsnehmer das Fahrzeug in einer anderen Werkstatt reparieren, werden nur 85 % der ersatzfähigen tatsächlich angefallenen Reparaturkosten erstattet. Die Werkstattbindung führt zu einer deutlichen Beitragsreduzierung. Für geleaste Fahrzeuge und Tesla-Fahrzeuge ist kein Unfallreparatur-Service (Werkstattbindung) verfügbar (AKB A.2.8.4, offizielle Versicherungswebsite).
territorial_scope
Der Kaskoversicherungsschutz gilt innerhalb der geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zur Europäischen Union gehören (AKB A.2.5). Die Grüne Karte erweitert den Kfz-Haftpflichtschutz auf benannte außereuropäische Länder (AKB A.1.4.2). Die Werkstattbindungsregelungen gelten nur für Schadensfälle in Deutschland oder Unfälle im Ausland mit anschließender Reparatur in Deutschland (AKB A.2.8.4).
anti_theft_requirements
Die AKB schreiben keine spezifischen Diebstahlsicherungsvorrichtungen als Versicherungsvoraussetzung vor. Unbefugter Gebrauch ist jedoch ausgeschlossen, wenn der Täter zur Nutzung berechtigt war oder mit der Betreuung des Fahrzeugs beauftragt wurde. Unterschlagung ist nur versichert, wenn dem Täter das Fahrzeug nicht zum Eigengebrauch, zur Veräußerung oder unter Eigentumsvorbehalt überlassen wurde. Grobe Fahrlässigkeit bei der Ermöglichung eines Diebstahls (z. B. Schlüssel im unverschlossenen Fahrzeug) kann zu einer quotenmäßigen Kürzung der Entschädigungsleistung führen (AKB A.2.17.1, A.2.2.2).
claim_notification_deadline
Jedes Schadensereignis, das zu einer Leistung führen kann, ist innerhalb einer Woche zu melden (E.1.1). Bei Fahrzeugdiebstahl ist die Meldung unverzüglich in Textform zu erstatten (E.3.1). Entwendungs-, Brand- oder Wildschäden über 1.000 Euro sind unverzüglich bei der Polizei anzuzeigen (E.3.3). Die Zahlung erfolgt innerhalb von 2 Wochen nach Feststellung der Zahlungspflicht und Entschädigungshöhe; bei Entwendung frühestens nach einem Monat ab Eingang der Schadensanzeige (AKB E.1.1, E.3.1, E.3.3, A.2.15).
deductible_rules
In der Teilkasko: Wahl zwischen 0 Euro und 150 Euro Selbstbeteiligung je Schadensfall. In der Vollkasko: Wahl zwischen 150 Euro, 300 Euro, 500 Euro oder 1.000 Euro Selbstbeteiligung je Schadensfall. Die vereinbarte Selbstbeteiligung wird von jeder Entschädigungsleistung abgezogen. Ausnahme: Steinschlagreparaturen an der Windschutzscheibe durch eine Debeka-Partnerwerkstatt (nicht durch Scheibenaustausch) werden ohne Selbstbeteiligungsabzug abgerechnet (AKB A.2.13, offizielle FAQ).
Where to buy
Documents
Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) – Privat – Stand 1. Januar 2025
terms_and_conditions
IPID Kfz-Versicherung (Kfz-Privat- und Gewerbetarif) – Informationsblatt zu Versicherungsprodukten
ipid
Vertragsgrundlagen und weitere Informationen (Bedingungswerke, Tarifbedingungen, IPID) – Übersichtsseite
other
Policy specifics
Zusammenstoß mit Haarwild
Standardmäßig versichert sind Zusammenstöße mit Haarwild im Sinne des Bundesjagdgesetzes
Kurzschlussschäden (nur Comfort Plus)
Schäden an der Verkabelung durch Kurzschluss sind im Comfort Plus-Tarif mitversichert
Glasbruchschäden (nur Comfort Plus)
Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs sind im Comfort Plus-Tarif mitversichert
Selbstbeteiligung in der Teilkasko
In der Teilkasko kann zwischen 0 Euro oder 150 Euro Selbstbeteiligung gewählt werden
Werkstattbindung
Vereinbarung mit über 1.400 DEKRA-zertifizierten Partnerwerkstätten; Reparatur nach Herstellervorgaben mit Originalteilen
Geografischer Geltungsbereich
Versicherungsschutz gilt innerhalb der geografischen Grenzen Europas und im Geltungsbereich der Europäischen Union