SGAM Malakoff Humanis (Malakoff Humanis Group)
Malakoff Humanis
Malakoff Humanis est une Assurance voyage pour le marché de France avec pas d'achat en ligne et assistance 24/7.
Paiement direct
En cas d'hospitalisation à l'étranger, le bénéficiaire ou l'établissement hospitalier contacte AXA Assistance (urgence) ou WELCARE (hospitalisation programmée, sous réserve d'accord préalable) afin d'organiser une prise en charge directe (tiers payant) auprès de l'hôpital ; dans le cadre de l'accord de guichet unique conclu avec la CFE, Malakoff Humanis effectue un règlement unique intégrant la part CFE. Les consultations externes et traitements ambulatoires ne font pas l'objet d'une prise en charge directe et doivent être remboursés a posteriori.
Portée géographique
Couverture mondiale pour expatriés, répartie en zones géographiques (Zone A/B/C dans la rédaction du contrat de 2016, commercialisée en Zone 1 à 4 dans les documents commerciaux plus récents) choisies à la souscription ; les garanties d'assistance (AXA Assistance / Inter Partner Assistance) s'appliquent lors de tout Déplacement lié à l'expatriation, dans le pays d'expatriation, en France et dans le pays d'origine pour des séjours de durée limitée.
Les garanties santé s'appliquent dans la zone choisie ; les frais engagés hors zone ne sont couverts que lors de déplacements professionnels (Souscripteur uniquement) ou de séjours de moins de 30 jours consécutifs en cas d'accident ou de maladie inopinée. Les garanties d'assistance (rapatriement, RC, bagages) s'appliquent dans le monde entier, à l'exception de l'Irak, la Somalie, l'Afghanistan, la Syrie et la Corée du Nord pour la garantie Responsabilité Civile.
Avantages distinctifs
- Cinq niveaux de couverture modulables (Santé 1 à Santé 5) permettent aux expatriés d'ajuster garanties et prix aux coûts médicaux de leur pays d'expatriation.
- Tiers payant hospitalier à l'étranger, intégrant la part CFE, permettant généralement de ne pas avancer les frais d'hospitalisation.
- Remboursement unique combiné : Malakoff Humanis perçoit la part CFE et verse en un seul virement les prestations CFE et complémentaires.
- Assistance médicale multilingue 24h/24 et 7j/7 et réseau de rapatriement mondial via AXA Assistance en cas d'accident ou de maladie à l'étranger.
- Experts dédiés à la mobilité internationale et centre de gestion spécialisé (WELCARE) accompagnant les expatriés dans le monde entier.
Limites de couverture
Avance des frais médicaux à l'étranger
150 000 €
Lorsque l'Assuré est hospitalisé à l'étranger à la suite d'une Atteinte corporelle, AXA Assistance peut avancer les frais médicaux directement à l'hôpital, sur demande, dans la limite de 150 000 € par Evénement, pour le compte d'Humanis Assurances.
Orientation médicale d'urgence et accès au réseau de soins
Covered
L'Equipe médicale d'AXA Assistance contacte les médecins traitants sur place et oriente l'Assuré vers une Structure médicale référencée de son réseau lorsque des actes, examens de laboratoire, soins ambulatoires ou une hospitalisation sont nécessaires ; aucun plafond monétaire distinct n'est indiqué pour ce service d'orientation.
Hospitalisation à l'étranger - avance de prise en charge directe
150 000 €
AXA Assistance peut avancer et régler directement à l'hôpital les frais médicaux liés à une Hospitalisation à l'étranger, dans la limite de 150 000 € par Evénement ; les hospitalisations prévues de plus de 3 jours pour lesquelles AXA Assistance n'est pas intervenue au préalable déclenchent une procédure de suivi et de contrôle des coûts dès que ceux-ci dépassent 10 000 €.
Consultations externes / traitements ambulatoires (prise en charge directe)
Excluded
Dans le cadre de la procédure d'assistance et de tiers payant, les consultations externes et/ou traitements médicaux ambulatoires sont explicitement exclus de la prise en charge directe et doivent être traités via le circuit de remboursement classique.
Dentaire d'urgence
Non établi à partir des documents de l'assureur
Malakoff Humanis does not offer a genuine short-stay travel_medical product for occasional travellers; independent reviews confirm its standard mutuelle/health contracts contain no travel-specific guarantees and travel medical/emergency expenses abroad are simply absent from those contracts. Emergency dental cover (up to roughly €1,000/year in some tiers) exists only inside its long-stay expatriate 'Pack Expat' CFE-linked products, not in a consumer travel_medical policy.
Retour après consolidation médicale
Covered
Lorsque la consolidation de l'état de santé de l'Assuré est constatée par l'Equipe médicale d'AXA Assistance, celle-ci organise et prend en charge les frais de transport supplémentaires nécessaires à son retour dans son Pays d'expatriation ; aucun plafond n'est indiqué.
Rapatriement médical
Covered
Si l'Equipe médicale d'AXA Assistance recommande le rapatriement de l'Assuré vers une Structure médicale de son Pays de Domicile ou de son Pays d'expatriation, AXA Assistance organise et prend en charge sa réalisation ; le choix de la destination, du moment et des moyens relève exclusivement de la décision de l'Equipe médicale, et tout refus de la solution proposée entraîne la déchéance des garanties d'assistance médicale. Aucun plafond n'est indiqué pour cette garantie.
Rapatriement en cas de décès
2 300 €
AXA Assistance organise et prend en charge le rapatriement du corps de l'Assuré ou de ses cendres depuis son lieu de décès jusqu'au lieu d'inhumation dans son Pays de Domicile ou son Pays d'origine, y compris les frais de traitement post mortem, de mise en bière et d'aménagement ; les frais de cercueil liés au transport sont pris en charge à concurrence de 2 300 €. Les frais d'obsèques, de cérémonie et d'inhumation ou d'incinération restent à la charge de la famille.
Frais de recherche et de secours
Excluded
Le contrat ne prévoit pas de garantie distincte de frais de recherche et de secours ; la seule mention est une exclusion des frais de recherche et de secours résultant de l'inobservation des règles de prudence édictées par les exploitants du site ou des dispositions réglementaires régissant l'activité pratiquée.
Traitement COVID-19
Excluded
No dedicated Malakoff Humanis travel_medical (short-stay travel insurance) product exists for French residents; reviews state medical expenses from accident or illness abroad are not addressed by their standard contracts. COVID-19 related sanitary repatriation is referenced only within their long-term expatriate CFE-complementary offer, where COVID repatriation is included if hospitalisation exceeds 48h and a medical opinion justifies transport, but hotel quarantine costs are excluded unless an extended assistance option is taken.
Maladies préexistantes / chroniques (exclusion assistance)
Excluded
Sont exclues des garanties d'assistance : les maladies ou blessures préexistantes, diagnostiquées et/ou traitées, ayant fait l'objet d'une consultation médicale ou d'une hospitalisation dans les six (6) mois avant la date de la demande d'assistance, ainsi que les convalescences et affections en cours de traitement non encore consolidées.
Sports de neige ou de glace
Conditional
Les garanties d'assistance excluent la pratique des sports de neige ou de glace à un titre non-amateur ; la pratique en tant qu'amateur n'est donc pas exclue par cette clause spécifique, ce qui rend la couverture conditionnée au statut amateur.
Sports à risque / aventure
Conditional
Sont exclues : la participation en tant que concurrent à toute épreuve sportive de compétition ou à des épreuves d'endurance ou de vitesse et leurs essais préparatoires sur tout engin de locomotion terrestre ou aérien, ainsi que les activités aériennes non homologuées ; la pratique occasionnelle non compétitive n'est pas autrement exclue, ce qui rend la couverture conditionnelle.
Suites de grossesse / accouchement (exclusion assistance)
Excluded
Les garanties d'assistance excluent explicitement les suites de la grossesse : accouchement, césarienne, soins au nouveau-né, ainsi que les interruptions volontaires de grossesse.
Responsabilité civile vie privée à l'étranger
5 000 000 €
Couvre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile vie privée de l'Assuré pour des dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers à l'étranger, à hauteur de 5 000 000 € TTC par Assuré tous dommages confondus (franchise de 150 €) ; cette garantie est une option (« option n°0803228 02 ») pour les formules Santé 1, Santé 2 et Santé 3, et est incluse automatiquement pour les formules Santé 4 et Santé 5.
Assistance juridique à l'étranger
30 500 €
Si l'Assuré fait l'objet de poursuites judiciaires à l'étranger pour une infraction non intentionnelle commise dans le cadre de sa vie privée, AXA Assistance avance l'éventuelle caution pénale nécessaire à sa libération ou pour éviter une incarcération, à concurrence de 30 500 € TTC par Assuré, et prend en charge les frais d'avocat à concurrence de 7 500 € TTC par Assuré.
Assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7
Covered
AXA Assistance est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, via des numéros dédiés pour la zone Amérique, la zone Asie ou le reste du monde, avant toute avance de frais ; des lignes d'information et de conseils médicaux sont également disponibles 24h/24 et 7j/7.
Conditions clés
Délai d'appel assistance
AXA Assistance doit être contactée immédiatement, avant toute avance de frais ; pour une hospitalisation prévue de plus de 3 jours à l'étranger pour laquelle AXA Assistance n'est pas intervenue au préalable, elle doit être avisée dans les 24 heures suivant la date mentionnée au certificat d'hospitalisation pour que la procédure de suivi et de contrôle des coûts soit mise en place.
Traitement non autorisé
L'organisation de moyens sans l'accord préalable d'AXA Assistance ne peut donner lieu à aucun remboursement.
Achat à l'étranger
Le Souscripteur doit résider en France au jour de l'adhésion, ou adhérer dans les 6 mois suivant son départ de France pour adhérer sans formalités médicales (au-delà, un questionnaire de santé est requis pour l'ensemble des bénéficiaires) ; le Souscripteur qui s'expatrie aux Etats-Unis d'Amérique ne peut souscrire qu'avant son départ de France.
Maladies chroniques
Les convalescences, les affections en cours de traitement non encore consolidées, ainsi que les maladies préexistantes diagnostiquées/traitées ou ayant fait l'objet d'une consultation ou d'une hospitalisation dans les 6 mois précédant la demande d'assistance sont exclues des garanties d'assistance.
Grossesse
Les suites de la grossesse (accouchement, césarienne, soins au nouveau-né) et les interruptions volontaires de grossesse sont exclues des garanties d'assistance ; la garantie Maternité de la couverture santé de base ne s'applique qu'au Souscripteur ou à son conjoint/partenaire et uniquement pour les grossesses débutant après la date d'effet de l'adhésion.
Exclusions maladies preexistantes
Les maladies ou blessures diagnostiquées et/ou traitées, ayant donné lieu à une consultation médicale ou une hospitalisation dans les six mois précédant la demande d'assistance, sont exclues des garanties d'assistance.
Limite de durée de couverture
Le contrat est conclu pour une durée d'un an à compter de la date de souscription et se renouvelle par tacite reconduction chaque année sauf résiliation ; les garanties d'avance de frais et de contrôle des coûts d'hospitalisation s'apprécient par Evénement/par séjour d'hospitalisation.
Spécificités de la police
Couverture par zones géographiques
La couverture varie selon la zone d'expatriation choisie (MondExpat couverture mondiale ou FrancExpat couverture France uniquement)
SourceSource non accessibleCouverture complémentaire à la CFE
Le produit fonctionne comme une assurance santé supplémentaire en plus de la couverture de base de la CFE
SourceSource non accessibleAssistance rapatriement sanitaire
Inclut la couverture du rapatriement sanitaire vers l'établissement de soins le plus approprié ou le pays d'origine
SourceRestriction d'âge d'éligibilité
Produit limité aux membres de moins de 62 ans à la date d'adhésion; variante Senior distincte (Pack Expat' CFE Senior) disponible pour les retraités
SourceSource non accessibleCinq niveaux de couverture modulables
Cinq niveaux de couverture distincts disponibles selon les coûts médicaux du pays d'expatriation et les besoins
SourceTiers payant
Paiement direct aux hôpitaux étrangers pour les soins hospitalisés; aucun paiement d'avance requis de l'assuré
SourceCouverture dentaire et optique
Inclut les soins dentaires et optiques essentiels (lunettes, lentilles) comme partie des garanties de base
SourceAssurance responsabilité civile
Couverture de responsabilité civile vis-à-vis des tiers incluse selon le niveau de plan sélectionné
SourceAssurance bagages
Couverture des bagages de voyage incluse comme garantie supplémentaire
SourceSource non accessiblePas de délai de carence avec continuité
Pas de délai de carence si l'adhésion est demandée dans les 6 mois du départ de France et continue une couverture complémentaire antérieure
SourceQuestionnaire de santé et sélection médicale
L'assuré doit remplir un questionnaire de santé à soumettre au service médical de l'assureur au moins 15 jours avant la date d'effet souhaitée
SourcePaiement des cotisations trimestriellement d'avance
Les cotisations, y compris les taxes, doivent être réglées trimestriellement d'avance en euros; paiement dû dans les 10 jours de la facturation
SourceSource non accessibleDélai de prescription pour les demandes de remboursement
Les demandes de remboursement doivent être adressées au gestionnaire du contrat dans un délai maximum de 2 ans suivant la date des soins
SourceSource non accessibleObligation d'affiliation à la CFE
L'assuré doit maintenir une affiliation active à la CFE pour la couverture de base Maladie-Maternité; la perte du statut CFE termine la couverture de ce produit
SourceSource non accessibleLiberté de choix du prestataire avec limitations de remboursement
Aucune restriction sur le choix du médecin ou de l'hôpital pourvu que le praticien soit qualifié et l'établissement régulièrement autorisé; l'assureur se réserve le droit de limiter le remboursement de certains frais de santé
SourceRéticence ou fausse déclaration intentionnelle
Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle de l'assuré entraîne la nullité de l'adhésion et la déchéance de tous les droits aux prestations
SourceSource non accessibleRenouvellement annuel par tacite reconduction
Le contrat se termine le 31 décembre de chaque année et se renouvelle par tacite reconduction sauf résiliation par l'assureur ou l'assuré; les nouvelles conditions doivent être communiquées au moins 2 mois avant le renouvellement
SourcePas de dispense de cotisation aux régimes obligatoires du pays
L'adhésion à ce contrat ne dispense pas de cotiser aux régimes obligatoires du pays d'expatriation, y compris pour les pays de l'Espace Économique Européen
SourceProcessus de remboursement unique unifié
Malakoff Humanis perçoit les remboursements de la CFE et effectue un remboursement unique à l'assuré combinant les garanties de base et complémentaires en un seul virement
Source