Tržište osiguranja Hrvatska
Hrvatsko tržište osiguranja ostvarilo je 1,92 mlrd. eura bruto zaračunate premije u 2024. godini, što je rast od 9,9 posto na godišnjoj razini prema godišnjem izvješću HANFA-e. Tržište je dominantno neživotno, s udjelom od 82,57 posto (1,59 mlrd. EUR), dok životna osiguranja sudjeluju s 17,43 posto (335,1 mil. EUR). Osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila (AO) najveća je neživotna klasa s 573 mil. EUR u 2024., a slijede kasko vozila (297 mil. EUR) i imovinska osiguranja (294 mil. EUR). Krajem 2024. u Hrvatskoj je poslovalo 14 licenciranih društava za osiguranje. Tržištem nadzire HANFA (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga), osnovana 2005. godine. Likvidirane štete u 2024. iznosile su 1,3 mlrd. EUR, što je rast od 8,3 posto na godišnjoj razini. Hrvatska je uvela euro u siječnju 2023., čime je otklonjen valutni rizik za sektor. Tržište bilježi kontinuirani rast premije od 2020. godine, potaknut korekcijama cijena u motornom i imovinskom osiguranju te rastom voznog parka.
Generated by: Claude Sonnet 4.6
Reviewed by: Desislava Tsvetkova
Aktivni osiguravatelji
14
Zadnji pregled
30. tra 2026.
Tržište zemlje
Dostupni proizvodi
Imenik osiguravatelja
Aktivni osiguravatelji
Osiguravatelji trenutno aktivni u Hrvatska.
Bruto zaračunata premija (EUR m)
Tržišni udio
Croatia osiguranje d.d.
Zagreb, Croatia
Croatia osiguranje najveće je i najstarije osiguravajuće društvo u Hrvatskoj, osnovano 1884. godine, i tržišni lider s najširom paletom životnih i neživotnih osiguranja za privatne i poslovne klijente. Od 2014. godine članica je rovinjske Adris grupe.
EUR 489.5m (2024)
EUROHERC osiguranje d.d.
Zagreb, Croatia
EUROHERC osiguranje d.d. je prvo privatno osiguravajuće društvo u Hrvatskoj, osnovano 1992. privatnim kapitalom hrvatskih građana. Drugo je po tržišnom udjelu u neživotnom osiguranju u Hrvatskoj i članica je Koncerna Agram. Društvo je specijalizirano za osiguranje motornih vozila, imovine, putno i osiguranje od odgovornosti, a posluje kroz razgranatu mrežu poslovnica i prodajnih mjesta u Hrvatskoj, Austriji i Italiji.
EUR 246.7m (2024)
ADRIATIC OSIGURANJE d.d.
Zagreb, Croatia
ADRIATIC osiguranje d.d. jedno je od vodećih neživotnih osiguravajućih društava u Hrvatskoj, nekada poznato kao Jadransko osiguranje d.d. Kao član Agram Grupe, nudi portfelj od više od 150 osigurateljnih proizvoda za privatne i poslovne klijente, posluje na više od 500 prodajnih mjesta diljem Hrvatske i drži tržišni udio od oko 12,6% na hrvatskom tržištu osiguranja u 2025. godini.
EUR 244.7m (2024)
Allianz Hrvatska d.d.
Zagreb, Croatia
Allianz Hrvatska d.d. jedno je od vodećih osiguravajućih društava u Hrvatskoj, prisutno od 1999. godine kada je njemački Allianz zajedno sa Zagrebačkom bankom preuzeo tadašnje Adriatic osiguranje. Kompanija nudi širok portfelj životnih, neživotnih, zdravstvenih, auto, putnih, imovinskih i osiguranja kućnih ljubimaca, te putem strateškog partnerstva sa Zagrebačkom bankom posluje i u segmentu mirovinskih fondova i upravljanja imovinom.
EUR 222.7m (2024)
Wiener osiguranje Vienna Insurance Group d.d.
Zagreb, Croatia
Wiener osiguranje Vienna Insurance Group d.d. jedan je od vodećih osiguratelja na hrvatskom tržištu, koji nudi sveobuhvatan portfelj životnih i neživotnih osiguranja. Kao dio Vienna Insurance Group, posluje kroz više od 70 prodajnih mjesta diljem Hrvatske s više od 600 zaposlenika. Društvo je osnovano u Hrvatskoj u rujnu 1999. godine i raslo je kroz niz pripajanja, uključujući Kvarner osiguranje, Helios VIG i Erste osiguranje VIG.
EUR 151.5m (2024)
GENERALI OSIGURANJE d.d.
TRIGLAV OSIGURANJE d.d.
Pregled tržišta
Tržišni brojevi
Ukupne premije
EUR 1.92bn
Godišnji rast
+9.9%
Penetracija osiguranja
2.07%
Aktivni osiguravatelji
14
Stanovništvo
3,866,200
Registrirana vozila
2,551,920
Ukupne premije (EUR bn)
Godišnji rast (%)
Udio ne-životnog osiguranja / Udio životnog osiguranja
Napomene o tržištu
Vazne vijesti
23. pro 2025.
HANFA odobrila Wiener osiguranju VIG obavljanje poslova reosiguranja za neživotna osiguranja
Na 56. sjednici 23. prosinca 2025. Upravno vijeće HANFA-e izdalo je Wiener osiguranje Vienna Insurance Group d.d. odobrenje za obavljanje poslova reosiguranja u skupini neživotnih osiguranja, proširujući licensed djelatnosti izvan izravnog osiguranja.
Zašto je važno
Proširuje poslovni model Wienera u Hrvatskoj, omogućujući prihvat rizika cedeiranog od strane drugih hrvatskih osiguravatelja i natjecanje u domaćem segmentu reosiguranja koji mu je prethodno bio nedostupan.
23. pro 2025.
HANFA donijela novi Pravilnik o kvalitativnim zahtjevima ulaganja društava za osiguranje
Na 56. sjednici 23. prosinca 2025. HANFA je usvojila Pravilnik o kvalitativnim zahtjevima ulaganja društava za osiguranje i reosiguranje, ažurirajući pravila upravljanja ulaganjima za hrvatske osiguravatelje sukladno delegiranim aktima Solventnosti II i smjernicama EIOPA-e.
Zašto je važno
Ažurira bonitetni okvir ulaganja za sve hrvatske osiguravatelje, što može zahtijevati rebalansiranje investicijskih portfelja i poboljšanu dokumentaciju primjene načela opreznog ulagača.
5. lip 2025.
Glavna skupština Croatia osiguranja odobrila dividendu od 45,77 milijuna eura iz dobiti za 2024.
Dana 5. lipnja 2025. Glavna skupština Croatia osiguranja d.d. odobrila je isplatu dividende od 106,52 eura po dionici (redovnoj i povlaštenoj) iz neto dobiti za 2024., u ukupnom iznosu od 45,77 milijuna eura, što odražava snažnu profitabilnost tržišnog lidera u 2024. poslovnoj godini.
Zašto je važno
Potvrđuje snažno financijsko poslovanje Croatia osiguranja i povrate dioničarima, ojačavajući strategiju Adris grupe ekstrahiranja vrijednosti iz dominantne osiguravajuće podružnice uz financiranje digitalne i zdravstvene ekspanzije.
13. pro 2024.
Hrvatski sabor usvojio izmjene i dopune Zakona o osiguranju (NN 152/24)
Dana 13. prosinca 2024. Hrvatski sabor usvojio je Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o osiguranju (NN 152/24), koji je stupio na snagu krajem prosinca 2024. (članak 15. na snagu 17. siječnja 2025.). Izmjenama se u Solventnost II prenose zahtjevi DORA-e za IKT rizike, proširuju mogućnosti HANFA-e za sklapanje sporazuma o uzajamnom priznavanju aktuara s trećim državama, usklađuje nadzor dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja s Ministarstvom zdravstva te izjednačavaju uvjeti ulaska za osiguravatelje iz trećih država s onima za EU osiguravatelje.
Zašto je važno
Prve značajne izmjene Zakona o osiguranju od 2022.; uvode zahtjeve IKT otpornosti za sve osiguravatelje prema DORA-i i postrožuju nadzor zdravstvenih osiguravajućih proizvoda, s broad utjecajem na upravljanje osiguravatelji i prekogranično poslovanje.
22. stu 2024.
HANFA naložila podružnici Groupama osiguranje otklanjanje nezakonitosti u distribuciji osiguranja
Na sjednici 22. studenoga 2024. HANFA je naložila podružnici Groupama osiguranje otklanjanje nezakonitosti utvrđenih neposrednim nadzorom u distribuciji motornih vozila (AO i kasko) te u internim aktima upravljanja proizvodima i politici komercijalnih popusta.
Zašto je važno
Pokazuje aktivni nadzor HANFA-e nad poslovanjem stranih podružnica u autoosiguranju, posebno u upravljanju AO proizvodom i politici popusta, što izravno utječe na potrošačka prava i cijene.
19. stu 2024.
Fitch dodijelio Croatia osiguranju rejting A- – prvi eksterni rejting osiguravatelja u Hrvatskoj
Dana 19. studenoga 2024. agencija Fitch dodijelila je Croatia osiguranju d.d. dugoročni rejting financijske snage A- sa stabilnim izgledima, navodeći tržišno vodstvo, vrlo snažnu kapitaliziranost, stabilne rezultate i visoku likvidnost. Time je Croatia osiguranje postalo prvo osiguravljuće društvo u RH s eksternim rejtingom vodeće svjetske agencije.
Zašto je važno
Rejting A- povećava reosiguravajući kapacitet Croatia osiguranja i međunarodnu vjerodostojnost, jačajući dominantnu tržišnu poziciju i potencijalno poboljšavajući uvjete za velike komercijalne klijente i reosiguravatelje.
1. srp 2024.
HANFA donijela novi Pravilnik o postupku rješavanja odštetnih zahtjeva (NN 79/24)
HANFA je 1. srpnja 2024. donijela novi Pravilnik (NN 79/24) koji propisuje detaljna pravila za osiguravatelje u obradi AO odštetnih zahtjeva: obvezno evidentiranje zahtjeva unutar 3 radna dana, obveza prihvaćanja nalaza neovisnih vještaka, zabrana uvjetovanja popravka kod određenog servisa te jasne obveze informiranja. Osiguravatelji su imali rok do 1. lipnja 2025. za potpunu usklađenost.
Zašto je važno
Znatno jača prava potrošača u AO odštetnim zahtjevima, najčešće prijavljivanoj vrsti osiguranja u Hrvatskoj, smanjuje utjecaj osiguravatelja na odabir servisa i poboljšava transparentnost odluka o odštetnim zahtjevima.
2. tra 2024.
EU Delegirana uredba 2024/896 povećava temeljne iznose za PI osiguranje posrednika za 20,32%
Delegirana uredba Komisije (EU) 2024/896 kojom se mijenja IDD povećala je temeljne iznose za osiguranje od profesionalne odgovornosti i financijsku sposobnost posrednika u osiguranju i reosiguranju te sporednih posrednika za 20,32%, u skladu s promjenama europskog indeksa potrošačkih cijena. HANFA je obavijestila sve hrvatske posrednike o obvezi.
Zašto je važno
Podiže minimalna financijska jamstva svih posrednika koji posluju u Hrvatskoj (domaćih i EU passportiranih), povećava troškove usklađenosti i potencijalno pritišće manje brokere i zastupnike.
Regulacija
Regulacija
HANFA
Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga
Primarno nadzorno i regulatorno tijelo za sva nebankarskog financijska tržišta u Hrvatskoj, uključujući društva za osiguranje i reosiguranje, zastupnike i posrednike u osiguranju, investicijske i mirovinske fondove, leasing i faktoring društva. HANFA licencira osiguravatelje, provodi tekući nadzor, donosi obvezujuće propise i odgovorna je Hrvatskom saboru. Osnovana je 2005. godine spajanjem triju nekadašnjih nadzornih tijela.
https://www.hanfa.hrHUO
Hrvatski ured za osiguranje
Neprofitna pravna ustanova osnovana temeljem Zakona o osiguranju, koja djeluje kao udruženje društava za osiguranje u Hrvatskoj. Zakonski poslovi uključuju ulogu nacionalnog ureda zelene karte za motorno osiguranje, upravljanje Garancijskim fondom za štete od neosiguranih i nepoznatih vozila, statističko praćenje obveznih osiguranja u prometu, rad Pravobraniteljstva za osiguranje kao izvansudskog tijela za rješavanje sporova, vođenje Informacijskog centra za prekogranične AO zahtjeve te objavu mjesečnih i godišnjih statistika tržišta osiguranja.
https://huo.hrMFin
Ministarstvo financija Republike Hrvatske
Odgovorno za izradu i predlaganje zakona u sektoru osiguranja Hrvatskom saboru, uključujući Zakon o osiguranju i Zakon o obveznim osiguranjima u prometu, te implementaciju europskih regulatornih direktiva i delegiranih uredbi u nacionalno zakonodavstvo.
https://mfin.gov.hrKljučno zakonodavstvo
Ključno zakonodavstvo
Zakon o osiguranju, NN 30/15, 112/18, 63/20, 133/20, 151/22, 152/24, 151/25
Zakon o osiguranju
Temeljni zakon koji uređuje sektor osiguranja u Hrvatskoj. Propisuje uvjete za osnivanje, poslovanje i prestanak postojanja društava za osiguranje, reosiguranje i uzajamno osiguranje; uvjete pod kojima osiguravatelji iz EU i trećih zemalja mogu poslovati u Hrvatskoj; grupni nadzor; distribuciju osiguranja; imenovanje povjerenika, reorganizaciju, posebnu upravu, likvidaciju i stečaj osiguravatelja; izvještavanje EIOPA-e i suradnju s inozemnim nadzornim tijelima. Prenosi europske direktive Solventnost II (2009/138/EZ) i o distribuciji osiguranja (IDD, 2016/97/EU) u nacionalno pravo. HANFA je određena kao nadležno tijelo za provedbu i nadzor.
Zakon o obveznim osiguranjima u prometu, NN 151/05, 36/09, 75/09, 76/13, 152/14, 155/23
Zakon o obveznim osiguranjima u prometu
Uređuje sve obvezne vrste osiguranja u prometu, uključujući osiguranje od automobilske odgovornosti (AO) za motorna vozila, osiguranje od odgovornosti operatora zrakoplova i osiguranje od odgovornosti vlasnika brodice ili jahte. Uspostavlja Garancijski fond koji vodi HUO za štete od neosiguranih ili nepoznatih vozila. Propisuje obvezne osigurane svote, rokove rješavanja odštetnih zahtjeva i obveze odgovornih osiguravatelja. Uspostavlja Informacijski centar i Ured za naknadu pri HUO za prekogranične AO zahtjeve. Implementira europsku direktivu o obveznom osiguranju motornih vozila (2009/103/EZ).
Zakon o Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga, NN 140/05, 154/11, 12/12
Zakon o Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga
Osniva HANFA-u kao neovisnu pravnu osobu s javnim ovlastima, definira njezin mandat, upravljačku strukturu, ovlasti i odgovornost prema Hrvatskom saboru. HANFA-i dodjeljuje ovlast donošenja podzakonskih akata (pravilnika), provođenja nadzornih pregleda, izdavanja i oduzimanja dozvola, izricanja korektivnih mjera te suradnje s europskim nadzornim tijelima, uključujući EIOPA-u, ESMA-u i EBA-u.
EU prekogranični pristup
Prekogranicni osiguratelji iz EU
Zavarovalnica Sava d.d. - Podružnica Hrvatska za osiguranje
Freedom of Establishment
Maticna drzava: Slovenija
Nadzorno tijelo: Agencija za zavarovalni nadzor (Slovenija)
Podružnica aktivna od 2016.; preuzela portfelj ERGO osiguranje i ERGO životno osiguranje 2019.; tržišni udio ~2% na kraju 2024.
Vereinigte Hagelversicherung VVaG - Podružnica VH Hrvatska
Freedom of Establishment
Maticna drzava: Njemačka
Nadzorno tijelo: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht - BaFin (Njemačka)
Specijalist za osiguranje usjeva i nasada (tuča, elementarne štete za poljoprivrednike); u poslovanju od 2016. na hrvatskom tržištu.
GENERALI zavarovalnica d.d. - Podružnica Zagreb za osiguranje
Freedom of Establishment
Maticna drzava: Slovenija
Nadzorno tijelo: Agencija za zavarovalni nadzor (Slovenija)
Nastala pripajanjem Adriatic Slovenice 2020.; portfelj prenesen na Generali osiguranje d.d. u listopadu 2020.; podružnica još formalno upisana u registar ali ne piše nova osiguranja.
UK P&I Club N.V.
Freedom of Establishment
Maticna drzava: Nizozemska
Nadzorno tijelo: De Nederlandsche Bank (Nizozemska)
Specijalist za osiguranje pomorske odgovornosti (P&I); naveden u HUO registru aktivnih osiguravatelja u Republici Hrvatskoj.
AXA France IARD S.A.
Freedom of Services
Maticna drzava: Francuska
Nadzorno tijelo: Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - ACPR (Francuska)
Nudi putna osiguranja u EU uključujući Hrvatsku putem slobodnog pružanja usluga; notificiran HANFA-i za Hrvatsku.
Europ Assistance S.A.
Freedom of Services
Maticna drzava: Francuska
Nadzorno tijelo: Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - ACPR (Francuska)
Aktivno nudi asistencijska i putna osiguranja za Hrvatsku putem slobodnog pružanja usluga; dio Generali Grupe.
Colonnade Insurance S.A.
Freedom of Services
Maticna drzava: Luksemburg
Nadzorno tijelo: Commissariat aux Assurances (Luksemburg)
Bivši AIG Europe; aktivno nudi osiguranje putovanja, nezgode i odgovornosti u Hrvatskoj putem slobodnog pružanja usluga.
Kanali distribucije
Kanali distribucije
45%
Zastupnici u osiguranju
20%
Posrednici u osiguranju (brokeri)
18%
Izravna prodaja (podružnice i poslovnice osiguratelja)
10%
Bankoosiguranje
7%
Digitalni / online kanali (uključujući usporedne portale)
Prava potrošača
Prava potrošača
1
Podnijeti pisani prigovor/pritužbu izravno društvu za osiguranje. Društvo mora odgovoriti u roku od 15 dana od primitka. Ovaj korak je obvezan prije eskalacije.
2
Ako niste zadovoljni odgovorom osiguratelja, podnijeti pisanu predstavku HANFA-i na adresu Franje Račkoga 6, Zagreb, ili e-poštom potrosaci@hanfa.hr. HANFA odgovara u roku od 30 dana.
3
Koristiti alternativno rješavanje sporova putem Centra za mirenje pri Hrvatskom uredu za osiguranje (HUO) ili Centra za mirenje 'Medijator'. Troškove postupka snosi društvo za osiguranje.
4
Ako spor ostane neriješen, pokrenuti parnični postupak pred nadležnim sudom. HANFA nije nadležna za obveznopravne odnose iz ugovora o osiguranju.
Kontakti
01 6173 200
tel:016173200https://huo.hr (Centar za mirenje pri HUO)
https://huo.hr (Centar za mirenje pri HUO)
https://huo.hr (Centar za mirenje pri HUO)EU prekogranični pristup
EU prekogranični pristup
Hrvatska, kao članica EU od 2013. godine, primjenjuje jedinstveni europski tržišni putovnicu u osiguranju. Osiguravatelji i posrednici iz EU/EGP-a mogu poslovati u Hrvatskoj osnivanjem podružnice (sloboda poslovnog nastana) ili izravnim pružanjem usluga bez podružnice (sloboda pružanja usluga), uz prethodnu obavijest HANFA-i od strane matičnog nadzornog tijela. HANFA vodi javne registre svih notificiranih EU subjekata.
Direktiva 2009/138/EZ (Solventnost II), Direktiva (EU) 2016/97 (IDD), Zakon o osiguranju (NN 30/15, 112/18, 63/20, 133/20, 151/22, 152/24, 151/25)
freedom of establishment
Osiguravatelj ili posrednik iz EU/EGP-a može osnovati podružnicu u Hrvatskoj. Matično nadzorno tijelo obavještava HANFA-u, koja registrira podružnicu. Primjenjuju se hrvatska pravila zaštite potrošača i ponašanja. Podružnicu za lokalna pitanja poslovanja nadzire HANFA.
freedom of services
Osiguravatelj ili posrednik iz EU/EGP-a može izravno pružati usluge osiguranja u Hrvatskoj bez lokalne podružnice, na temelju odobrenja matične države i notifikacije HANFA-i. HANFA objavljuje popise svih notificiranih FOS subjekata na svojim stranicama.
Povijest tržišta
Povijest tržišta
1884-1991
Početci i državno kontrolirano razdoblje
Croatia osiguranje, najstariji osiguravatelj, osnovano je 1884. u Zagrebu kao zadruga Croatia. Kroz 20. stoljeće industrija je djelovala u uvjetima različitih političkih sustava uključujući Jugoslaviju, kao državno poduzeće. Konkurencija je bila zanemariva, a sektor visoko koncentriran.
1991-2002
Postkomunistička tržišna tranzicija i privatizacija
Nakon stjecanja neovisnosti, tržište osiguranja otvorilo se za tržišno natjecanje i privatno vlasništvo. Broj osiguravatelja rastao je, pokrenuli su se privatizacijski postupci i ušli prvi strani osiguravatelji. Nadzor je provodila Direkcija za nadzor društava za osiguranje.
2002-2013
Regulatorna konsolidacija i priprema za ulazak u EU
HANFA je osnovana 2005. spajanjem triju nadzornih tijela. Sektor se konsolidirao izlaskom slabijih igrača, a strane grupe poput Allianza, Generalija, Wienera i Triglavaa izgradile su snažne pozicije. Usklađivanje s pravom EU intenzivno je počelo uoči pristupanja 2013.
2013-2022
Integracija u jedinstveno tržište EU i Solventnost II
Ulazak u EU 2013. donio je punu primjenu europske putovnice. Solventnost II stupila je na snagu 2016. Direktiva o distribuciji osiguranja (IDD) prenesena je u zakon 2018. Potresi 2020. potaknuli su rast svijesti o osiguranju imovine. Tržište se postupno digitaliziralo.
2022-2026
Uvođenje eura, rast tržišta i digitalna transformacija
Hrvatska je uvela euro 1. siječnja 2023., eliminirajući valutni rizik u prekograničnom EU poslovanju. Ukupna premija dosegla je 1,9 mlrd. eura u 2024., rast od 9,9%. Na tržištu je poslovalo 14 osiguravatelja. DORA i revidirani IDD podigli su zahtjeve usklađenosti. Digitalni kanali i AI u likvidaciji šteta brzo su se proširili.
Pojmovnik
Pojmovnik
hr
osiguranje
Economic activity providing financial protection against risks threatening life, health, or property. A contract under which the insurer pays a sum upon occurrence of an insured event.
hr
premija osiguranja
The price paid by the policyholder to the insurer in exchange for insurance coverage, calculated based on the assessed risk.
hr
osiguranik
The natural or legal person whose life, health, or property is covered under the insurance contract, who may or may not be the same as the policyholder.
hr
ugovaratelj osiguranja
The natural or legal person who concludes the insurance contract with the insurer and is obliged to pay the premium.
hr
osigurnina
The amount payable by the insurer to the insured or beneficiary upon occurrence of the insured event; covers property damage or constitutes the agreed sum in personal insurance.
hr
osigurani slučaj
The realisation of the insured risk specified in the contract, upon occurrence of which the insurer is obliged to pay the insurance indemnity or sum.
hr
franšiza
The portion of a claim borne by the insured; in exchange for accepting a deductible, the policyholder pays a lower premium.
hr
polica osiguranja
The written document evidencing the insurance contract, specifying the parties, insured risks, coverage, premium, duration, and conditions of the agreement.
hr
osiguranje od automobilske odgovornosti (AO)
Mandatory insurance covering liability of motor vehicle owners/users for bodily injury and property damage caused to third parties in traffic accidents. Governed by the Zakon o obveznim osiguranjima u prometu.
hr
kasko osiguranje
Voluntary insurance covering own damage to the insured vehicle from various perils including collision, theft, fire, and natural disasters.
hr
posrednik u osiguranju (broker)
Licensed intermediary who acts on behalf of the client (not the insurer) to arrange insurance contracts on the best available terms. Requires a HANFA licence.
hr
zastupnik u osiguranju
Licensed intermediary who acts on behalf of one or more specific insurers when distributing insurance products, bound by an agency contract with those insurers.
hr
pričuve osiguranja
Financial provisions that insurers must maintain to cover expected future claims and obligations from insurance contracts, calculated under Solvency II.
hr
životno osiguranje
Insurance providing financial protection for events related to human life: death, survival to a specified age (endowment), or disability; may include a savings or investment component.
hr
neživotno osiguranje
All classes of insurance other than life insurance, including motor, property, liability, health, travel, and accident insurance.
hr
reosiguranje
Insurance purchased by an insurer from a reinsurer to transfer part of the risk assumed under insurance contracts, thereby protecting the insurer's own solvency.
hr
odštetni zahtjev
A formal request made by the insured or injured party to the insurer for payment of compensation following an insured event.
hr
solventnost
The insurer's ability to meet all financial obligations, particularly claims, when due. Measured under Solvency II by the Solvency Capital Requirement (SCR) ratio.
Napomene o tržištu
FAQ
Koliko je veliko hrvatsko tržište osiguranja?
Ukupna naplaćena premija u 2024. dosegla je 1,9 mlrd. eura, rast od 9,9% godišnje. Neživotna osiguranja činila su gotovo 1,6 mlrd. eura (oko 84%), a životna 0,3 mlrd. eura. U 2025. premije su dostigle 2,1 mlrd. eura. Na kraju 2024. poslovalo je 14 aktivnih osiguravatelja.
Tko regulira tržište osiguranja u Hrvatskoj?
HANFA (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga), osnovana 2005. godine, jedini je regulator i nadzorno tijelo tržišta osiguranja. Licencira osiguravatelje i posrednike, prati solventnost i ponašanje te postupa po predstavkama potrošača.
Kako se naziva obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti u Hrvatskoj i tko ga mora imati?
Naziva se osiguranje od automobilske odgovornosti (AO). Svaki vlasnik ili korisnik motornog vozila registriranog u Hrvatskoj mora ga imati. Uređeno je Zakonom o obveznim osiguranjima u prometu. Neosigurana vozila ne smiju se koristiti na javnim cestama.
Kako podnijeti pritužbu na osiguravatelja u Hrvatskoj?
Najprije podnijeti pisani prigovor osiguravatelju; mora odgovoriti u roku od 15 dana. Ako niste zadovoljni, podnijeti predstavku HANFA-i na potrosaci@hanfa.hr (odgovor u roku od 30 dana). Mirenje je dostupno pri Centru za mirenje HUO-a bez troška za potrošača. U krajnjem slučaju koristiti sudski put.
Mogu li EU osiguravatelji poslovati u Hrvatskoj bez lokalnog odobrenja?
Da. EU/EGP osiguravatelji s dozvolom mogu pružati usluge u Hrvatskoj temeljem slobode pružanja usluga (FOS) ili slobode poslovnog nastana (FOE – podružnica), nakon što matično nadzorno tijelo notificira HANFA-u. HANFA objavljuje registar notificiranih EU subjekata na svojim stranicama.
Koje su glavne grane neživotnih osiguranja koje pokreću rast tržišta u Hrvatskoj?
U 2024. tri najveće grane neživotnih osiguranja – AO, kasko osiguranje i osiguranje imovine – zajedno su činile 73,3% ukupne premije neživotnih osiguranja. Motorne linije dominiraju zbog obveznog karaktera AO i visoke stope vlasništva vozila.
Kakav je omjer zahtjeva za solventnim kapitalom (SCR) za hrvatske osiguravatelje?
Na kraju 2024. sektorski SCR omjer iznosio je 232%, znatno iznad regulatornog minimuma od 100% prema Solventnosti II, potvrđujući snažnu kapitaliziranost tržišta. HANFA to godišnje izvještava u pregledu tržišta.
Koja pravila zaštite potrošača vrijede za predugovornu informiranost u osiguranju?
Prema Zakonu o osiguranju i IDD-u, osiguravatelji i posrednici moraju pružiti jasne pisane predugovorne informacije uključujući uvjete, pokrića, isključenja, prava raskida, mehanizme prigovora i (za IBIP-ove) Dokument s ključnim informacijama (KID). Nepoštivanje je jedna od najčešće prijavljenih problema HANFA-i.
Raste li digitalno osiguranje u Hrvatskoj?
Da, ali s niskog polazišta. Digitalna prodaja polica kod vodećih osiguravatelja rasla je dvoznamenkasto u 2023.-2024. LAQO Croatia osiguranja vodeća je u potpunosti digitalna osiguravajuća marka. Rastu i usporedni portali (npr. kompare.hr). HANFA prepoznaje rizike digitalnog kanala kao ključnu potrošačku brigu za 2024.
Što je Hrvatski ured za osiguranje (HUO) i čime se bavi?
HUO (Hrvatski ured za osiguranje) je neprofitna pravna osoba koja predstavlja udruženje osiguravatelja sa sjedištem u RH. Upravlja Garancijskim fondom za štete od neosiguranih ili neidentificiranih vozila, zastupa nacionalni ured za Zelenu kartu AO i vodi Centar za mirenje. HANFA nadzire i HUO.
Napomene o tržištu
Izvori
Zadnji pregled: 30. tra 2026.
- 01HANFA – Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga
Official regulator; annual reports, market statistics, registers, and supervisory decisions.
- 02HANFA Godišnje izvješće 2024
Official 2024 annual report with detailed insurance market data and supervisory activities.
- 03Hrvatski ured za osiguranje (HUO)
National insurance bureau; market statistics, Guarantee Fund, mediation centre, and Green Card.
- 04Narodne novine – Zakon o osiguranju (NN 30/15 … 151/25)
Official gazette consolidated text of the Insurance Act including all amendments.
- 05Narodne novine – Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o osiguranju NN 152/24
Official text of the December 2024 Insurance Act amendment transposing DORA and IDD updates.
- 06HANFA – Zaštita potrošača u osiguranju
Official consumer guidance on complaint procedures, rights, and alternative dispute resolution.
- 07HANFA – Sjednice Upravnog vijeća 2024-2025
Official records of all supervisory decisions including licence grants, orders, and regulatory measures.
- 08Croatia osiguranje d.d. – Godišnji izvještaj 2025
Annual report of the market leader including financial results and strategic disclosures.
- 09OECD Global Insurance Market Trends 2025
Cross-country insurance market data including Croatia premium growth and claims trends for 2024.
- 10EIOPA – IDD Country-by-Country Analysis (Annex VII, 2024)
EIOPA report on IDD application including Croatian distribution channel data and digital sales estimates.
- 11