Kötelező felelősségbiztosítás — Magyarország

Mi a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB), és kinek kell rendelkeznie vele?

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) a 2009. évi LXII. törvény értelmében Magyarországon minden gépjármű üzemben tartója számára kötelező. Érvényes KGFB-szerződés megléte a gépjármű közúti forgalomba helyezésének feltétele — a fennállását elektronikusan a MABISZ KGFB Központi Nyilvántartásán keresztül ellenőrzik. A biztosítás a biztosított gépjárművel okozott, harmadik személynek okozott károkat fedezi, nem terjed ki saját gépjárműve károsodására, sem a károkozó sofőr saját testi sérüléseire.

Melyek a KGFB kötelező minimális kártérítési összegei Magyarországon?

A 2009. évi LXII. törvény 13. §-a szerint a KGFB minimális kártérítési összegei: 6 450 000 euró káreseményenként személyi sérüléssel összefüggő károk (halál, testi sérülés, egészségkárosodás) tekintetében — a károsultak számától függetlenül; és 1 300 000 euró káreseményenként dologi károk tekintetében — a károsultak számától függetlenül. Ezek a határértékek 2023. december 23-tól az EU 2021/2118 irányelvével összhangban érvényesek. Minden, magyar piacon működő biztosító (Allianz, Generali, Groupama, K&H, Magyar Posta Biztosító, Union, Uniqa, Wáberer, CIG Pannónia és egyéb engedélyezett biztosítók) által kibocsátott KGFB-szerződésnek meg kell felelnie ezeknek a minimumoknak.

Mire terjed ki valójában a KGFB?

A KGFB a biztosított gépjárművel harmadik személynek okozott károkat fedezi. Ide tartoznak: gyalogosok, más járművek utasai, kerékpárosok és más közlekedők testi sérülése, egészségkárosodása vagy halála; más gépjárművek, épületek vagy más harmadik fél tulajdonának dologi kára; biztosítási eseményből származó vagyoni veszteség (pl. jövedelemkiesés, személyi sérülésből eredő megnövekedett életvitelvitelköltségek); ésszerű rehabilitációs és gyógykezelési költségek; valamint temetési költségek. A KGFB nem fedezi saját gépjárműve károsodását (ehhez CASCO-biztosítás szükséges), a károkozó sofőr saját testi sérüléseit, szándékos károkozást, versenyzést, valamint az alkohol- vagy kábítószer-befolyásoltság alatti vezetést (a biztosító visszkereseti jogát fenntartja a sofőrrel szemben).

A károkozó sofőr saját kárai fedezve vannak?

Nem. A 2009. évi LXII. törvény 11. §-a szerint a károkozó sofőr saját kárai nem tartoznak a KGFB hatálya alá. Ha Magyarországon balesetet okoz, a kötelező KGFB alapján nem jogosult kártérítésre saját sérüléseire vagy saját gépjárműve károsodására. Saját gépjárműve károsodására CASCO-biztosítás (részcasco vagy teljes casco) szükséges, személyi sérülésvédelemre pedig vezetői balesetbiztosítás köthető kiegészítőként, amely vétkességtől függetlenül meghatározott összeget fizet. A CASCO-biztosítás — a KGFB-vel ellentétben — Magyarországon önkéntes.

Fedezve vannak a károkozó jármű utasai?

Igen. A 2009. évi LXII. törvény 3. §-a szerint a biztosított gépjármű utasai, akiket a sofőr által okozott balesetben sérülés ér, harmadik személynek minősülnek, és testi sérülésük, egészségkárosodásuk, haláluk és ésszerű gyógyítási költségeik a KGFB személyi sérüléssel kapcsolatos kártérítési határáig (káreseményenként 6,45 millió euró) fedezve vannak. Egyetlen kivétel a károkozó sofőr maga. A kártérítés csökkenthető, ha az utas hozzájárult saját sérüléséhez (pl. nem viselt biztonsági övet). Az utasok dologi kárai (poggyász, ruha) általában nem tartoznak a KGFB hatálya alá, ezekhez külön háztartási vagy utasbiztosítás szükséges.

Mi a KGFB-kampányidőszak Magyarországon?

Magyarországon korábban a KGFB egységes évfordulós dátumon — január 1-jén — újult meg, és minden évben kampányidőszak (Kampányidőszak) volt november végén, amikor a biztosítók közzétették a következő évre vonatkozó tarifáikat, és a szerződők szankciómentesen válthattak biztosítót. 2010. január 1. óta a KGFB évfordulója a szerződés kezdetének évfordulójához igazodik, nem január 1-jéhez — így a kampányidőszak folyamatosan, minden egyes szerződésre az évforduló előtti 60–30 napra esik. A felmondási határidő az évforduló előtti 30. nap (2009. évi LXII. törvény 21. §). A MABISZ minden évben közzéteszi az összehasonlító tarifaadatokat a KGFB-portálján az átláthatóság érdekében.

Mi a magyarországi Bonus-Malus rendszer, és hogyan működik?

Magyarországon a 21/2011. (V.20.) Korm. r. szerinti 15 osztályos Bonus-Malus (B-M) rendszer működik. A rendszer az M4 osztálytól (legrosszabb — három vagy több károkozás, +160% pótdíj) az A0-on át (kezdő/előzmény nélkül) a B10-ig (legjobb — tíz év kármentes, akár 70%-os kedvezmény) terjed. Minden kármentes év egy osztályt feljebb léptet (B0→B1, B1→B2, stb.); minden károkozás két osztályt visszavet. A B-M osztály a MABISZ központi nyilvántartásán keresztül automatikusan átkerül a magyar biztosítók között, de külföldi biztosítási előzmény esetén alapértelmezésben nem — bár sok biztosító elfogadja a külföldi kármentes igazolást szerződéskötéskor. A B-M osztály díjbefolyása biztosítónként jelentősen eltér, és a díj 10–60%-át teheti ki.

Mely országokban érvényes a magyar KGFB?

A magyar KGFB automatikusan érvényes: Magyarországon; az összes EU-tagországban és EGT-tagállamban — Norvégia, Izland, Liechtenstein; Svájcban, Andorrában, Szerbiában és Bosznia-Hercegovinában (a magyar rendszám a többoldalú rendszám-elismerési rendszer alapján önmagában elegendő igazolásként); és az Egyesült Királyságban (Brexit után a Zöld Kártya kötelezettsége visszaállt, majd a Council of Bureaux megállapodása alapján ismét eltöröltetett). A fedezet érvényes a magyar minimumok vagy a meglátogatott ország kötelező minimumai közül a magasabbig (EU 2009/103/EK irányelv). Más Zöld Kártya rendszerű országokba — Törökország, Észak-Macedónia, Albánia, Montenegró, Ukrajna, Moldova, Izrael, Irán, Marokkó, Tunézia — papír alapú Zöld Kártya szükséges, melyet a biztosító kérésre általában 1–3 munkanapon belül kiállít.

Mit kell tennem azonnal egy közúti baleset után Magyarországon?

Baleset után az alábbi teendők kötelezőek: álljon meg azonnal és biztosítsa a helyszínt (előírt távolságra elhelyezett elakadásjelző háromszög, vészvillogó, fényvisszaverő mellény viselése a KRESZ szerint); nyújtson elsősegélyt és hívja az egységes európai segélyhívó 112-es számot, ha sérültek vannak; hívja a rendőrséget (szintén 112-n keresztül), ha azt a jogszabály megköveteli — testi sérülés, halálos kimenetelű baleset, cserbenhagyás, ittas vagy kábítószer-befolyásoltság gyanúja, adatcsere megtagadása, közúti infrastruktúra rongálása, vagy ha külföldi rendszámú gépjármű érintett; cserélje ki személyi-, gépjármű- és KGFB-adatait a másik féllel, és töltse ki az európai baleseti bejelentőt (kék-sárga bejelentő); fényképezze le a helyszínt és a károkat több szögből; és értesítse KGFB-biztosítóját a baleset napjától számított 5 munkanapon belül a 2009. évi LXII. törvény 27. §-a alapján. A késedelmes bejelentés a kártérítés csökkentését vagy a biztosító visszkereseti jogát vonhatja maga után.

Megköthető a KGFB online, és fizethető-e részletekben?

Igen. Az összes nagy magyar biztosító — Allianz, Generali, Groupama, K&H, Magyar Posta Biztosító, Union, Uniqa, Wáberer, CIG Pannónia — kínál online szerződéskötést saját ügyfélportálján, valamint engedélyezett alkuszi és összehasonlító portálokon (Netrisk, Biztosítás.hu, CLB, AlphaPénzügyek) keresztül. A KGFB a szerződésben rögzített naptól lép hatályba, és elektronikusan bejegyzésre kerül a MABISZ KGFB Központi Nyilvántartásába. A részletfizetés általános: éves, féléves, negyedéves vagy havi részletfizetés választható, általában csekély (2–4%) részletfizetési felárral. A díjszámítás alapja az üzemben tartó Bonus-Malus osztálya, a gépjármű kategóriája, hengerűrtartalma, regisztráció helye, az üzemben tartó kora és vezetői gyakorlata. 2021 óta az online szerződéskötés és a KGFB elektronikus visszaigazolása teljes körűen jogszerű a magyar elektronikus kereskedelmi és biztosítási szabályozás szerint.