Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group
Compensa
Compensa is a motor casco insurance for the Poland market with online purchase and 24/7 assistance.
Bezpośrednia płatność
Szkody można zgłaszać online przez compensa.pl lub telefonicznie na całodobową infolinię assistance. Po zgłoszeniu Compensa proponuje jedną z trzech ścieżek likwidacji: uproszczoną (samodzielna wycena przez aplikację mobilną, wypłata nawet w ciągu 3 dni roboczych przy AC), warsztat partnerski (naprawa bezgotówkowa, formalności dopełnia warsztat) lub standardową (oględziny przez rzeczoznawcę). W wariancie warsztat partnerski zapewniony jest samochód zastępczy i usługa door-to-door. Ubezpieczyciel rozlicza się bezpośrednio z warsztatem partnerskim.
Zakres geograficzny
Polska i wybrane państwa europejskie
AC BAZA: Polska, europejskie części państw UE oraz: Albania, Andora, Białoruś, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Islandia, Liechtenstein, Macedonia Północna, Mołdawia, Monako, Norwegia, Rosja (część europejska), San Marino, Serbia, Szwajcaria, Turcja (część europejska/Tracja), Ukraina, Watykan, Zjednoczone Królestwo. AC MOC: domyślnie tylko Polska, opcjonalnie rozszerzenie do tego samego zakresu. Kradzież wyłączona na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Ubezpieczenie AC w formule all-risk: wszystkie ryzyka objęte ochroną z wyjątkiem wprost wyłączonych, bez konieczności dobierania poszczególnych ryzyk.
- Trzy warianty rozliczenia szkody do wyboru: serwisowy (stawki ASO), warsztat partnerski (bezgotówkowo, z door-to-door i bezpłatnym samochodem zastępczym) lub kosztorysowy – umożliwiające optymalizację kosztów i wygody.
- Wariant Assistance Baza bezpłatnie w cenie AC; wariant Assistance Rozszerzony zapewnia sumę ubezpieczenia 10 000 EUR z pojazdem zastępczym, noclegiem do 4 dób i centrum alarmowym 24/7.
- Opcja stałej sumy ubezpieczenia dostępna dla samochodów osobowych, chroniąca przed deprecjacją sumy ubezpieczenia przez cały roczny okres polisy.
- Uproszczona ścieżka likwidacji szkód z samodzielną wyceną przez aplikację mobilną i wypłatą AC nawet w ciągu 3 dni roboczych od dokonania ustaleń; portal zgłoszeniowy dostępny całą dobę.
Limity pokrycia
Szkoda własna
Covered
Polisa obejmuje uszkodzenie, zniszczenie lub utratę ubezpieczonego pojazdu (wraz z wyposażeniem podstawowym) spowodowane zdarzeniami niezależnymi od woli Ubezpieczonego, z wyłączeniem zdarzeń wyraźnie wskazanych jako wyłączenia. Formuła all-risk: ochroną objęte są wszystkie ryzyka z wyjątkiem tych wprost wyłączonych. Suma ubezpieczenia odpowiada wartości rynkowej pojazdu w dniu zawarcia umowy (brutto lub netto VAT zależnie od prawa do odliczenia). Odszkodowanie nie przekracza aktualnej sumy ubezpieczenia. Szkoda całkowita: koszty naprawy przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Udział własny: 700 zł w każdej szkodzie (samochody osobowe, przyczepy do 750 kg, przyczepy kempingowe); 2% sumy ubezpieczenia, min. 700 zł (pozostałe pojazdy). Szkody do 500 zł nie podlegają ochronie. Amortyzacja części stosowana domyślnie (15%–65% w zależności od wieku pojazdu), znoszalna za dopłatą w wariantach serwisowym i warsztat partnerski.
Szkoda całkowita
Covered
Szkodę całkowitą stwierdza się, gdy koszty naprawy brutto przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu w dniu powstania szkody (jeżeli jest ona równa lub niższa od sumy ubezpieczenia) albo 70% sumy ubezpieczenia (jeżeli wartość rynkowa w dniu szkody jest wyższa od sumy ubezpieczenia). Odszkodowanie odpowiada wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody pomniejszonej o wartość pozostałości, nie więcej niż aktualna suma ubezpieczenia. Przy opcji stałej sumy ubezpieczenia i wartości rynkowej niższej od SU – odszkodowanie równa się aktualnej SU pomniejszonej o wartość pozostałości. Umowa rozwiązuje się z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę całkowitą. Wartość rynkowa ustalana na podstawie katalogów Info-Ekspert, EUROTAX lub DAT.
Szkoda częściowa
Covered
Szkoda częściowa to każda szkoda niebędąca szkodą całkowitą i niebędąca następstwem kradzieży. W wariancie serwisowym odszkodowanie ustala się na podstawie faktur za naprawę zaakceptowaną przez Compensę, weryfikowanych wg czasów AUDATEX/EUROTAX/DAT i stawek ASO z miejsca rejestracji. W wariancie warsztat partnerski odszkodowanie ustalane jest na podstawie faktur warsztatu partnerskiego, z zastosowaniem jego stawek robocizny i cen części alternatywnych. W wariancie kosztorysowym Compensa sporządza własny kosztorys wg stawek warsztatów partnerskich i cen części alternatywnych. Amortyzacja części (15%–65%) stosowana domyślnie we wszystkich wariantach; znoszalna za dopłatą w wariantach serwisowym i warsztat partnerski. Amortyzacja ogumienia, akumulatora, elementów ciernych, układu napędowego i wydechowego stosowana zawsze wg rzeczywistego zużycia.
Kradzież i rabunek
Conditional
Kradzież pojazdu, trwale zamontowanych części i wyposażenia podstawowego objęta jest zakresem AC pod określonymi warunkami. Ochrona jest warunkowa: (1) umowa musi być zawarta na co najmniej okres roczny (kradzież wyłączona przy umowach krótszych); (2) zdarzenie nie może mieć miejsca na terytorium Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji lub Ukrainy; (3) wymagane zabezpieczenia przeciwkradzieżowe muszą być sprawne i uruchomione. Definicja kradzieży (art. 278–282 KK) obejmuje kradzież zwykłą, z włamaniem, rozbój, kradzież rozbójniczą i wymuszenie rozbójnicze. Przywłaszczenie jest wyraźnie wyłączone. Odszkodowanie odpowiada wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody, nie wyżej niż aktualna suma ubezpieczenia. Umowa rozwiązuje się z chwilą wypłaty odszkodowania za kradzież. Ubezpieczony zobowiązany jest zgłosić kradzież Policji w ciągu 12 godzin i niezwłocznie wyrejestrować pojazd, a następnie przenieść własność na Compensę.
Ubezpieczenie szyb w pojeździe
Optional
Ubezpieczenie szyb (Assistance – Szyby, Rozdział VII OWU 2026) jest opcją dodatkową dostępną łącznie z polisą AC lub OC. Obejmuje naprawę lub wymianę uszkodzonej szyby czołowej, bocznej i tylnej. Naprawa lub wymiana musi być wykonana przez warsztat partnerski Compensy. Suma ubezpieczenia jest wskazana na polisie (nie podana jako kwota stała w OWU). Szkoda z tego ubezpieczenia nie wpływa na zniżkę za bezszkodowy przebieg AC. Wyłączenia: dach panoramiczny, lusterka, reflektory, wady fabryczne szyb, naklejki reklamowe, nalepka rejestracyjna, szkody z niewłaściwego użycia pojazdu.
Siły przyrody i żywioły
Covered
Szkody spowodowane siłami przyrody objęte są zakresem AC jako element formuły all-risk. OWU nie wymienia z nazwy poszczególnych żywiołów dla ubezpieczenia AC — polisa obejmuje wszystkie zdarzenia powodujące uszkodzenie, zniszczenie lub utratę pojazdu, z wyjątkiem wyraźnie wskazanych wyłączeń. IPID potwierdza ochronę od 'żywiołów lub pogody (powódź, grad itp.)'. Wyłączenia: szkody spowodowane normalnymi warunkami atmosferycznymi, korozją, utlenieniem, zawilgoceniem, pleśnią lub pogorszeniem stanu technicznego pojazdu wskutek długotrwałego postoju.
Wandalizm
Covered
Wandalizm (umyślne zniszczenie lub uszkodzenie pojazdu przez osobę trzecią) objęty jest podstawowym zakresem AC w formule all-risk. OWU definiuje wandalizm wprost. IPID potwierdza wandalizm jako zdarzenie objęte ochroną. Wyłączenie: wandalizm popełniony w związku z działaniami wojennymi, zamieszkami wewnętrznymi, sabotażem lub aktami terroru – wyłączony na podstawie klauzul ogólnych.
Pomoc drogowa (Assistance)
Optional
Ubezpieczenie Assistance (Rozdział III OWU 2026) jest oddzielną, opcjonalną opcją dodawaną do polisy AC. Dostępne w dwóch wariantach: Baza (suma ubezpieczenia 150 EUR: naprawa na miejscu zdarzenia przy wypadku drogowym, holowanie do najbliższego warsztatu) i Rozszerzony (suma ubezpieczenia 10 000 EUR: wszystkie objęte zdarzenia w tym awaria, kradzież, wandalizm; holowanie do limitu km wg polisy; dostarczenie paliwa; uruchomienie akumulatora do 3 razy; parking do 14 dni; pojazd zastępczy przez liczbę dni wg polisy; zakwaterowanie do 4 dób; centrum alarmowe 24/7). Zgodnie ze stroną produktową wariant Baza jest bezpłatny przy zakupie AC. Wariant Rozszerzony wymaga dopłaty składki. Assistance i NNW można zawrzeć wyłącznie łącznie z AC lub OC na ten sam okres.
Samochód zastępczy
Optional
Samochód zastępczy jest zapewniany w dwóch ścieżkach: (1) W ramach wariantu Assistance Rozszerzony: pojazd zastępczy klasy porównywalnej (max 2 000 cm³) jest organizowany i opłacany przez Compensę przez liczbę dni wskazaną w polisie, w przypadku wypadku, awarii lub kradzieży. Pojazd jest podstawiany i odbierany bezpłatnie. (2) W wariancie warsztat partnerski AC: Compensa pokrywa koszty wynajmu pojazdu zastępczego (max 2 000 cm³) na czas naprawy, włącznie z usługą door-to-door w odległości do 100 km od warsztatu. Oba kanały wymagają aktywacji w polisie. Koszty paliwa, ubezpieczenia, opłat drogowych i kaucji nie są objęte.
Następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów (NNW)
Optional
NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) jest opcjonalnym ubezpieczeniem osobowym obejmującym kierowcę i pasażerów ubezpieczonego pojazdu. Zakres: trwały uszczerbek na zdrowiu – świadczenie proporcjonalne do stopnia uszczerbku i sumy ubezpieczenia; śmierć – pełna suma ubezpieczenia dla uprawnionych; koszty leczenia – limit 20% sumy NNW (koszty poniesione w Polsce). Ochrona obejmuje wypadki w bezpośrednim związku z ruchem ubezpieczonego pojazdu, w tym wsiadanie/wysiadanie, załadunek/rozładunek i postoje na trasie. Suma ubezpieczenia na osobę wskazana w polisie. NNW można zawrzeć wyłącznie łącznie z AC lub OC na ten sam okres. Wyłączenia: choroba, zawał serca, udar mózgu jako przyczyna wypadku; usiłowanie samobójstwa; koszty usunięcia oszpeceń i protez stomatologicznych.
Kluczowe warunki
Limit wieku i doświadczenia kierowcy
Podstawowa polisa nie wymaga minimalnego wieku kierowcy. Jeżeli jednak Ubezpieczający zadeklarował przy zawarciu umowy, że pojazdem będą kierować wyłącznie osoby powyżej 25 lub 27 roku życia (tj. ukończone 26 lub 28 lat), a szkoda powstała podczas kierowania przez osobę młodszą niż zadeklarowana, stosuje się dodatkowy udział własny w wysokości 1 500 zł przy pierwszej wypłaconej szkodzie. Dotyczy tylko pojazdów będących własnością osób fizycznych lub użytkowanych na podstawie umowy kredytowej/leasingowej przez osoby fizyczne.
Wymogi sieci naprawczej
Ubezpieczający wybiera wariant rozliczenia przy zawarciu umowy: (1) Serwisowy: naprawa w dowolnym warsztacie, koszty refundowane na podstawie faktur weryfikowanych wg czasów AUDATEX/EUROTAX/DAT i stawek ASO z miejsca rejestracji. (2) Warsztat partnerski: naprawa musi być wykonana w warsztacie partnerskim Compensy wybranym przez Ubezpieczonego; warsztat rozlicza się bezpośrednio z Compensą; w cenie usługa door-to-door i pojazd zastępczy. (3) Kosztorysowy: Compensa sporządza własny kosztorys i wypłaca odszkodowanie; Ubezpieczony może naprawić pojazd w dowolnym warsztacie lub zachować odszkodowanie. Lista warsztatów partnerskich dostępna na compensa.pl.
Zakres terytorialny
AC BAZA (samochody osobowe, pojazdy pochodne, przyczepy do 750 kg, przyczepy kempingowe): Polska, europejskie części państw UE oraz Albania, Andora, Białoruś, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Islandia, Liechtenstein, Macedonia Północna, Mołdawia, Monako, Norwegia, Rosja (część europejska zgodnie z OWU), San Marino, Serbia, Szwajcaria, Turcja (Tracja), Ukraina, Watykan, Zjednoczone Królestwo. AC MOC (pozostałe pojazdy): domyślnie tylko Polska; opcjonalne rozszerzenie do zakresu BAZA za dopłatą. Kradzież wyłączona na terenie Albanii, Białorusi, Mołdawii, Rosji (część europejska) i Ukrainy niezależnie od wariantu AC.
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
Pojazd musi być wyposażony w sprawne zabezpieczenia przeciwkradzieżowe przewidziane konstrukcją pojazdu oraz inne wymagane przez Compensę i wskazane w umowie. Zabezpieczenia muszą być uruchamiane każdorazowo po opuszczeniu pojazdu. Dla samochodów osobowych i lekkich dostawczych (do 3,5 t): do 20 000 zł wartości – co najmniej jedno proste zabezpieczenie mechaniczne (zewnętrzna blokada kierownicy lub sprzęgła, odcięcie paliwa/prądu); 20 001–150 000 zł – co najmniej jedno samodzielne urządzenie z atestem (autoalarm, immobilizer, mechaniczna blokada skrzyni biegów lub inne elektroniczne); 150 001–250 000 zł – co najmniej dwa różne urządzenia z atestem; powyżej 250 000 zł – co najmniej dwa urządzenia z atestem i urządzenie lokacyjne z czynnym monitoringiem. Motocykle i quady: do 100 000 zł – co najmniej jedno urządzenie z atestem; powyżej 100 000 zł – co najmniej dwa. Nieuruchomienie zabezpieczeń wskutek umyślnego lub rażąco niedbałego działania, prowadzące do kradzieży, wyklucza odszkodowanie. Ciągniki rolnicze, przyczepy i pojazdy specjalne są zwolnione z wymogów.
Termin zgłoszenia szkody
Ubezpieczony zobowiązany jest powiadomić Compensę o zdarzeniu: (a) jeżeli miało miejsce w Polsce – w terminie 5 dni roboczych od uzyskania informacji, a w przypadku kradzieży – 2 dni robocze; (b) jeżeli miało miejsce za granicą – w terminie 5 dni roboczych od powrotnego przekroczenia granicy Polski albo 3 dni robocze od daty zdarzenia, jeżeli konieczne było skorzystanie z zagranicznego przedstawiciela Compensy. W przypadku kradzieży, poważnego uszkodzenia lub podejrzenia przestępstwa – Policja musi być powiadomiona w ciągu 12 godzin. Nie wolno dokonywać zmian ani naprawiać pojazdu przed oględzinami przez Compensę, chyba że jest to niezbędne dla bezpieczeństwa. Jeżeli Compensa nie skontaktuje się z Ubezpieczonym w ciągu 7 dni od zgłoszenia szkody, naprawa może się odbyć bez uprzedniej zgody.
Zasady udziału własnego
Standardowy udział własny: 700 zł w każdej szkodzie (samochody osobowe, przyczepy do 750 kg, przyczepy kempingowe); 2% sumy ubezpieczenia, min. 700 zł (pozostałe pojazdy – opcja MOC). Dodatkowy udział własny w wysokości 1 500 zł stosowany przy pierwszej szkodzie, jeżeli pojazdem kierowała osoba młodsza niż zadeklarowana przy zawarciu umowy (26 lub 28 lat) – wyłącznie dla osób fizycznych. Szkody do 500 zł nie podlegają ochronie (franszyza integralna). Udział własny może być zniesiony za dopłatą. Możliwe jest ustalenie wyższego udziału własnego w zamian za niższą składkę.
Szczegóły polisy
Warianty rozliczenia naprawy
Ubezpieczenie AC w Compensie oferuje kilka wariantów rozliczenia szkody: wycena na podstawie faktury z serwisu, wycena na podstawie kosztorysu lub rozliczenie poprzez warsztat partnerski.
Sposób wyceny pojazdu
Wartość pojazdu do ustalenia wysokości odszkodowania określa się na podstawie notowań z EUROTAX lub DAT. W razie braku takich notowań rynkowych bierze się pod uwagę średnią wartość rynkową pojazdów podobnego typu i roku produkcji lub wartość ustaloną przez rzeczoznawcę majątkowego.
Sieć warsztatów partnerskich
Compensa posiada sieć warsztatów partnerskich, gdzie można rozliczyć szkodę bezgotówkowo. Ubezpieczony może wybrać naprawę w warsztacie partnerskim lub odszkodowanie finansowe.
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
Pojazd musi być wyposażony w zatwierdzone systemy zabezpieczenia przed kradzieżą, gdy jest nienadzorowany. Obejmuje to urządzenia przeciwkradzieżowe takie jak alarmy, imobilizery lub systemy lokalizacji GPS.
Termin zgłoszenia szkody
Wymogi zgłoszenia szkody zależą od rodzaju zdarzenia i miejsca jego wyrządzenia. Zdarzenia w Polsce powinny być zgłoszone w określonym terminie, aby umożliwić sprawną likwidację.