UNIQA Towarzystwo Ubezpieczen S.A.
UNIQA
UNIQA is a motor casco insurance for the Poland market with online purchase and 24/7 assistance.
Bezpośrednia płatność
UNIQA nie oferuje standardowo bezpośredniej płatności do warsztatów. Odszkodowanie jest ustalane na podstawie faktur za naprawę (wariant warsztatowy) lub kosztorysu (wariant kosztorysowy); wypłata następuje na rzecz Ubezpieczonego lub osoby przez niego upoważnionej.
Zakres geograficzny
Europa, Maroko, Izrael, Tunezja
Ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe na terytorium Europy i innych krajów europejskich (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytoriów) oraz na terytorium Maroka, Izraela i Tunezji. Ubezpieczenie od kradzieży nie obejmuje zdarzeń na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii, chyba że opłacono dodatkową składkę.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Zakres pełny (all risk) obejmuje wszelkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, w tym działanie osób trzecich, wandalizm i zwierzęta – bez ograniczenia do zamkniętej listy ryzyk.
- Opcja Gwarancji Sumy Ubezpieczenia (GSU) utrzymuje wartość pojazdu ustaloną w dniu zawarcia umowy przez cały 12-miesięczny okres, gwarantując pełną wypłatę odszkodowania nawet po rynkowej deprecjacji pojazdu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży.
- Ochrona zniżek za bezszkodowość (Ochrona zniżek) dostępna przy zawarciu umowy pozwala zachować wypracowane zniżki Bonus Malus po jednej szkodzie w danym okresie ubezpieczenia przy wznowieniu polisy.
- Opcjonalne rozszerzenia (fotelik dziecięcy, zamki pojazdu, AutoKoło) są zwolnione z franszyzy integralnej 400 zł i amortyzacji części oraz nie wpływają na historię szkodową klienta.
- Ochrona obejmuje Maroko, Izrael i Tunezję poza wszystkimi krajami europejskimi, z możliwością rozszerzenia ochrony od pożaru i kradzieży na Rosję, Białoruś i Ukrainę za dodatkową składką.
Limity pokrycia
Szkoda własna (uszkodzenie pojazdu)
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres ograniczony, zakres pełny (all risk)
Obejmuje utratę, zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego pojazdu wraz z wyposażeniem podstawowym spowodowane nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami. W zakresie ograniczonym (żywioły i kradzież) obejmuje działanie sił przyrody i kradzież; w zakresie pełnym (all risk) obejmuje wszelkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, w tym działanie osób trzecich i zwierząt. Odszkodowanie jest ograniczone do sumy ubezpieczenia (wartości rynkowej pojazdu). Obowiązuje franszyza integralna w wysokości 400 zł – szkody poniżej tej kwoty nie są odszkodowywane. Szkoda całkowita jest stwierdzana, gdy koszty naprawy przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu z dnia powstania szkody.
Szkoda całkowita
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres ograniczony, zakres pełny (all risk)
Szkoda całkowita jest stwierdzana, gdy pojazd utracono lub uszkodzono w takim stopniu, że przywrócenie jego pełnej sprawności jest technicznie niemożliwe lub koszt naprawy (brutto) przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu z dnia zaistnienia szkody. Odszkodowanie odpowiada wartości pojazdu z dnia ustalenia odszkodowania, pomniejszonej o wartość rynkową pozostałości, nie więcej niż suma ubezpieczenia. W opcji Gwarancji Sumy Ubezpieczenia (GSU) odszkodowanie za szkodę całkowitą lub kradzież odpowiada gwarantowanej sumie ubezpieczenia.
Szkoda częściowa
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres ograniczony, zakres pełny (all risk)
Szkoda częściowa to uszkodzenie pojazdu niestanowiące szkody całkowitej (koszt naprawy nie przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu). Rozliczenie następuje w wariancie warsztatowym (na podstawie faktur za naprawę) lub kosztorysowym (na podstawie wyceny UNIQA wg systemów Audatex/Eurotax). W wariancie kosztorysowym części zamienne podlegają amortyzacji zależnej od wieku pojazdu (chyba że wykupiono opcję bez amortyzacji). Wybrany przez ubezpieczającego udział własny pomniejsza kwotę odszkodowania.
Kradzież i rabunek (rozbój)
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres ograniczony, zakres pełny (all risk)
Obejmuje kradzież, kradzież z włamaniem i rabunek (rozbój) pojazdu, jego wyposażenia podstawowego lub dodatkowego. Objęcie ochroną jest uzależnione od należytego zabezpieczenia pojazdu zgodnie z wymogami OWU (wymogi co do urządzeń zabezpieczających zależne od wartości pojazdu). Ubezpieczenie od kradzieży nie obejmuje zdarzeń na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii, chyba że opłacono dodatkową składkę. W przypadku motocykli ryzyko kradzieży objęte jest ochroną wyłącznie po opłaceniu dodatkowej składki. Odszkodowanie za kradzież odpowiada sumie ubezpieczenia z dnia powstania szkody, pomniejszonej o udział własny.
Szkody w szybach
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres pełny (all risk), zakres ograniczony (żywioły)
Szkody w szybach (czołowej, bocznych i tylnej) są objęte ochroną jako część szkód w pojeździe. W zakresie pełnym (all risk) obejmuje szkody spowodowane przez osoby trzecie, wandalizm lub inne nagłe zdarzenia. W zakresie ograniczonym (żywioły i kradzież) szkody w szybach objęte są ochroną wyłącznie, gdy spowodowane są ubezpieczonymi żywiołami. OWU Auto Casco nie przewiduje odrębnego sublimitu dla szkód w szybach; odszkodowanie podlega ogólnej sumie ubezpieczenia. Uszkodzenie samego ogumienia (bez jednoczesnego uszkodzenia felg lub innych części pojazdu) jest wyłączone z ochrony, chyba że wykupiono opcję AutoKoło.
Szkody od żywiołów
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres ograniczony, zakres pełny (all risk)
Obejmuje szkody spowodowane: deszczem nawalnym (współczynnik natężenia co najmniej 4 wg IMGW), gradem, huraganem (wiatr o prędkości nie mniejszej niż 17,5 m/s), lawiną, osuwaniem się i zapadaniem ziemi, powodzią, pożarem, trąbą powietrzną, trzęsieniem ziemi, uderzeniem pioruna, zatopieniem pojazdu i innymi zdarzeniami niż spowodowane działaniem osób trzecich lub zwierząt. Objęte ochroną zarówno w zakresie ograniczonym, jak i pełnym (all risk).
Wandalizm
100% sumy ubezpieczenia
Tylko w zakres pełny (all risk)
Wandalizm (umyślne uszkodzenie przez osoby trzecie) jest objęty ochroną wyłącznie w zakresie pełnym (all risk) jako część szkód spowodowanych działaniem osób trzecich. Jest on wprost wyłączony z zakresu ograniczonego, który obejmuje jedynie żywioły i kradzież. Nie obowiązuje odrębny sublimit; odszkodowanie podlega ogólnej sumie ubezpieczenia pojazdu oraz minimalnej kwocie szkody w wysokości 400 zł (franszyza integralna).
Pomoc drogowa (assistance)
Excluded
Pomoc drogowa (assistance) nie jest objęta produktem UNIQA Auto Casco (OWU 3833) jako takim. Usługi assistance są odrębnym, samodzielnym lub dodatkowym produktem (Ubezpieczenie Assistance) oferowanym przez UNIQA w ramach ogólnych warunków ubezpieczeń komunikacyjnych (OWUK). Assistance MIDI jest oferowane w pakiecie OC+AC sprzedawanym online, ale jest odrębną polisą od Auto Casco.
Pojazd zastępczy
Excluded
Pojazd zastępczy nie jest objęty produktem UNIQA Auto Casco (OWU 3833). Jest dostępny w ramach odrębnie nabytego ubezpieczenia Assistance (warianty: MIDI, Standard, Standard Plus, Premium, Prestiż), które zapewnia wynajem pojazdu zastępczego na okres do 2–15 dób w zależności od wariantu i rodzaju zdarzenia (wypadek, awaria lub kradzież).
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy (NNW)
Excluded
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy nie jest elementem produktu UNIQA Auto Casco (OWU 3833). Jest dostępne jako odrębne ubezpieczenie NNW w ramach ogólnych warunków ubezpieczeń komunikacyjnych (OWUK), obejmujące uszkodzenie ciała lub śmierć kierowcy i pasażerów w wyniku wypadku drogowego. Suma ubezpieczenia jest wybierana przy zawarciu umowy i potwierdzana w polisie.
Kluczowe warunki
Limit wieku i doświadczenia kierowcy
OWU Auto Casco nie określa minimalnego wieku kierowcy ani wymagań doświadczenia jako warunku ochrony. Wiek właściciela/współwłaściciela/użytkownika pojazdu jest jednak czynnikiem wpływającym na wysokość składki (§11 OWU AC). Standardowe wyłączenia obowiązują niezależnie od wieku kierowcy: ochrona jest wyłączona, gdy kierowca jest pod wpływem alkoholu lub narkotyków lub nie posiada ważnego prawa jazdy.
Wymogi sieci naprawczej
Brak wymogu korzystania z sieci warsztatów ubezpieczyciela; ubezpieczający może wybrać dowolny warsztat naprawczy. Sposób rozliczenia wpływa jednak na wysokość odszkodowania: wariant kosztorysowy stosuje stawki warsztatów nieautoryzowanych (90 zł/godz.) i części alternatywne, natomiast wariant warsztatowy oparty jest na rzeczywistych fakturach. W wariancie kosztorysowym ceny części oryginalnych są pomniejszane o wskaźnik zużycia eksploatacyjnego zależny od wieku pojazdu (30%–60%). Ubezpieczyciel może weryfikować faktury i ma prawo do oględzin pojazdu w trakcie lub po naprawie.
Zakres terytorialny
Ochrona obejmuje terytorium Europy i innych krajów europejskich (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytoriów) oraz terytorium Maroka, Izraela i Tunezji. Kradzież, pożar, wybuch, działanie czynnika termicznego lub chemicznego, rabunek i kradzież wyposażenia są wyłączone na terytorium Rosji, Białorusi i Ukrainy, chyba że opłacono dodatkową składkę. Brak ochrony od kradzieży na terytorium Mołdawii (brak możliwości rozszerzenia zgodnie z §3 ust. 14 OWU AC).
Wymogi zabezpieczenia przed kradzieżą
Pojazd osobowy uważa się za należycie zabezpieczony, jeżeli wyposażony jest w prawidłowo działające i aktywne urządzenia zabezpieczające: jedno urządzenie dla pojazdów o wartości brutto 10 000–80 000 zł; dwa urządzenia dla 80 001–250 000 zł; trzy urządzenia (jedno z nich musi być mechaniczną blokadą skrzyni biegów lub aktywnym systemem GPS) dla pojazdów powyżej 250 000 zł (lub dwa urządzenia, jeśli jednym jest aktywny GPS). Urządzenia muszą być zainstalowane fabrycznie lub przez autoryzowaną stację obsługi z autoryzacją producenta. Dla pojazdów ciężarowych do 3,5 t DMC i motocykli: wymagane co najmniej jedno aktywne urządzenie zabezpieczające. Ochrona od kradzieży jest wyłączona, jeżeli wymogi zabezpieczenia nie są spełnione w chwili kradzieży.
Termin zgłoszenia szkody
Szkodę powstałą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej należy zgłosić do UNIQA nie później niż w terminie 7 dni roboczych od daty powstania szkody lub uzyskania o niej informacji. W przypadku kradzieży pojazdu, wszystkie komplety kluczyków, sterowników i urządzeń zabezpieczających należy złożyć w UNIQA w ciągu 7 dni roboczych od powzięcia wiadomości o kradzieży. Policję należy powiadomić w ciągu 12 godzin od chwili powzięcia wiadomości o kradzieży lub rabunku. Szkodę powstałą za granicą należy również zgłosić w ciągu 7 dni roboczych.
Zasady udziału własnego
Udział własny jest ustalany przez ubezpieczającego przy zawarciu umowy i pomniejsza kwotę odszkodowania za każdą szkodę. Zastosowanie udziału własnego zmniejsza składkę. Standardowe wyłączenie: szkody o wartości poniżej 400 zł (franszyza integralna) nie są odszkodowywane niezależnie od wybranego udziału własnego. W wariancie OWUK AC opcje udziału własnego to: 0, 500, 1000 lub 2000 zł za uszkodzenie/zniszczenie; 0% lub 10% za kradzież. Udział własny odnosi się oddzielnie do każdego zdarzenia w okresie ubezpieczenia. Opcjonalne rozszerzenia (fotelik dziecięcy, zamki, AutoKoło) są zwolnione z franszyzy integralnej i amortyzacji części.
Gdzie kupić
Szczegóły polisy
Ubezpieczenie fotelika dziecięcego
Fakultatywne rozszerzenie obejmujące zniszczenie, uszkodzenie lub utratę fotelika dziecięcego w związku ze szkodą w pojeździe lub w następstwie kradzieży
ŹródłoUbezpieczenie zamków pojazdu
Fakultatywne ubezpieczenie obejmujące zniszczenie zamków w pojeździe, uszkodzonych w wyniku usiłowania kradzieży pojazdu lub włamania do pojazdu albo konieczności wymiany zamków w przypadku utraty kluczyków
ŹródłoUbezpieczenie opon i felg (AutoKoło)
Fakultatywne ubezpieczenie obejmujące ochroną ubezpieczeniową szkody powstałe wyłącznie w wyniku pierwszego zdarzenia do wysokości sumy ubezpieczenia, polegające na uszkodzeniu opon wraz z felgami lub tylko felg
ŹródłoGwarantowana Suma Ubezpieczenia (GSU)
Opcja, dzięki której wartość pojazdu przyjęta w dniu podpisania umowy Autocasco zostaje utrzymana niezmiennie przez cały okres 12 miesięcy
ŹródłoOchrona zniżek za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia
Fakultatywna ochrona zniżek za bezszkodowość możliwa po zweryfikowaniu historii przebiegu ubezpieczenia Ubezpieczonego w bazie Ośrodka Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego
ŹródłoWarianty rozliczenia naprawy pojazdu
Polisa oferuje różne sposoby ustalenia wysokości odszkodowania: w wariancie Serwis ASO, Warsztat Plus albo Warsztat, w zależności od wyboru Ubezpieczającego
ŹródłoAmortyzacja części (zużycie eksploatacyjne)
Współczynnik zużycia części składowych pojazdu wynikający z eksploatacji pojazdu, wyrażony w procentach wartości części zakwalifikowanych do wymiany w przypadku szkody
ŹródłoUdział własny (udzial własny)
Udział właściciela pojazdu w odszkodowaniu; policyholders can choose deductible level to adjust premiums
ŹródłoUbezpieczenie wyposażenia dodatkowego pojazdu
Fakultatywne ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego pojazdu lub wyposażenia specjalnego pojazdu specjalnego, które zostało wskazane we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia oraz jest zamontowane na stałe
ŹródłoSystem Bonus Malus
Po każdej zgłoszonej szkodzie w ubezpieczeniu auto casco następuje przesunięcie o jedną klasę taryfową w górę, zgodnie z tabelą Bonus Malus
ŹródłoTermin zgłoszenia szkody
Szkodę w ubezpieczeniu AC należy zgłosić maksymalnie do 7 dni od zajścia zdarzenia
Źródło