Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group
Compensa
Compensa is a travel insurance for the Poland market with online purchase and 24/7 assistance.
Bezpośrednia płatność
Compensa, za pośrednictwem Centrum Alarmowego, organizuje i pokrywa koszty leczenia oraz usługi assistance bezpośrednio na rzecz placówki medycznej. Ubezpieczony może samodzielnie zorganizować leczenie i uzyskać zwrot kosztów na podstawie rachunków i dowodów zapłaty. Bezgotówkowe rozliczenie z placówkami medycznymi jest standardowym trybem w przypadku hospitalizacji i poważniejszego leczenia.
Zakres geograficzny
Cały świat (dwa warianty: cały świat albo cały świat z wyłączeniem USA, Kanady, Japonii i Australii)
Ochrona obowiązuje na całym świecie; opcjonalnie z wyłączeniem USA, Kanady, Japonii i Australii w zależności od wybranego wariantu. Ochrona kosztów leczenia i assistance rozpoczyna się po przekroczeniu granicy Polski.
Unikalne argumenty sprzedaży
- Suma ubezpieczenia kosztów leczenia do wyboru do 500 000 EUR – znacząco powyżej typowego poziomu rynkowego w Polsce – obejmująca pełen zakres hospitalizacji, leczenia ambulatoryjnego, nagłej stomatologii, leków, środków pomocniczych i repatriacji w ramach jednej sumy.
- Nagłe zaostrzenie chorób przewlekłych jest objęte ochroną podstawową bez dodatkowej składki, w tym hospitalizacja, wizyty ambulatoryjne i diagnostyka – w przeciwieństwie do wielu konkurencyjnych polis, które wyłączają schorzenia wcześniej istniejące lub pobierają dodatkową opłatę.
- Kontynuacja leczenia po powrocie do Polski (do 5 000 zł) oraz leczenie chorób tropikalnych po powrocie (do 15 000 zł) są zawarte w polisie podstawowej – świadczenia niestandardowo oferowane przez konkurentów rynkowych.
- Całodobowe Centrum Alarmowe (24/7/365) z bezgotówkowym rozliczeniem bezpośrednio z placówkami medycznymi, natychmiastową organizacją pomocy medycznej, pomocą tłumacza, infolinią podróżną i sportową – wszystko objęte produktem podstawowym bez dodatkowej opłaty.
- Amatorskie sporty zimowe (w tym narciarstwo, snowboard, łyżwiarstwo i amatorskie sporty wodne) są objęte ochroną podstawową, a zwrot karnetu narciarskiego (do 250 EUR) i pomoc prawna za granicą (do 5 000 EUR) są również zawarte – bez dodatkowych opłat za typowe sportowe aktywności wakacyjne.
Limity pokrycia
Koszty leczenia za granicą (w tym zaostrzenie choroby przewlekłej)
Covered
Pokrywa wszelkie uzasadnione medycznie koszty leczenia choroby lub następstw nieszczęśliwego wypadku podczas podróży zagranicznej, w tym: leczenie szpitalne, operacje, diagnostykę i zabiegi ambulatoryjne (w tym zaostrzenie choroby przewlekłej), leki, środki pomocnicze (do 2 000 zł), rekonwalescencję, kontynuację leczenia po powrocie do Polski (do 5 000 zł w ciągu 6 miesięcy), leczenie chorób tropikalnych po powrocie (do 15 000 zł w ciągu 30 dni od wygaśnięcia umowy) oraz telefoniczne konsultacje lekarskie. Suma ubezpieczenia do wyboru od 20 000 do 500 000 EUR.
Nagłe leczenie medyczne (szpitalne i ambulatoryjne)
Covered
Compensa organizuje i pokrywa koszty leczenia szpitalnego i operacji chirurgicznych oraz ambulatoryjnych wizyt i badań diagnostycznych, które są niezbędne medycznie z powodu choroby (w tym zaostrzenia choroby przewlekłej) lub wypadku podczas podróży zagranicznej. Pokrycie do wybranej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia (20 000–500 000 EUR). Ubezpieczenie obejmuje również zakaźne choroby wirusowe, np. Covid-19 i SARS.
Leczenie szpitalne i operacje chirurgiczne
Covered
Pokrywa koszty leczenia szpitalnego i operacji chirurgicznych niezbędnych medycznie z powodu choroby (w tym zaostrzenia choroby przewlekłej) lub wypadku podczas podróży zagranicznej, w ramach wybranej sumy ubezpieczenia (20 000–500 000 EUR). Obejmuje koszty komory dekompresyjnej. Odrębne świadczenie: koszty pobytu i dojazdu osoby towarzyszącej do 200 EUR dziennie, przez maksymalnie 7 dni, gdy hospitalizacja trwa co najmniej 7 dni (dotyczy osób dorosłych).
Zabiegi ambulatoryjne i diagnostyka
Covered
Pokrywa koszty ambulatoryjnych wizyt lekarskich i zleconych przez lekarza badań diagnostycznych niezbędnych medycznie z powodu choroby lub wypadku podczas podróży zagranicznej, w tym zaostrzenia choroby przewlekłej, w ramach wybranej sumy ubezpieczenia (20 000–500 000 EUR). W przypadku samodzielnej organizacji wizyty – zwrot poniesionych kosztów.
Nagłe leczenie stomatologiczne
Covered
Pokrywa koszty natychmiastowej pomocy stomatologicznej w ostrych stanach bólowych lub zapalnych niezwiązanych z próchnicą, do 500 EUR w ramach wybranej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. Profilaktyczne i protetyczne leczenie stomatologiczne (w tym wymiana implantów) jest wyraźnie wyłączone.
Transport medyczny w trakcie podróży
Covered
Pokrywa transport z miejsca zachorowania lub wypadku do najbliższej placówki medycznej, między placówkami medycznymi oraz powrotny transport z placówki medycznej do miejsca pobytu ubezpieczonego w trakcie podróży zagranicznej, w ramach sumy ubezpieczenia na usługi assistance. Koszty transportu nie pomniejszają sumy ubezpieczenia kosztów leczenia.
Ewakuacja medyczna do szpitala lub kraju zamieszkania
Covered
W przypadku konieczności medycznej Compensa organizuje i pokrywa transport ubezpieczonego z zagranicy do szpitala lub miejsca zamieszkania w Polsce lub kraju stałego pobytu, środkiem transportu stosownym do stanu zdrowia, zgodnie z zaleceniami lekarza. Wymagana jest uprzednia zgoda Centrum Alarmowego. Koszt jest ograniczony do kwoty, jaką poniosłoby Centrum Alarmowe organizując transport, maksymalnie do sumy ubezpieczenia na usługi assistance.
Transport zwłok lub koszty pogrzebu/kremacji za granicą
Covered
W przypadku śmierci ubezpieczonego podczas podróży zagranicznej Compensa organizuje i opłaca transport zwłok do Polski lub kraju stałego pobytu. Jeśli pogrzeb lub kremacja odbędą się za granicą, pokrywane są wyłącznie te koszty (wraz z zakupem i transportem urny). Koszty transportu nie pomniejszają sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. Limit: kwota, jaką poniosłoby Centrum Alarmowe, maksymalnie do sumy ubezpieczenia na usługi assistance.
Koszty poszukiwań i ratownictwa podczas podróży zagranicznej
Covered
Jeśli ubezpieczony zaginie podczas podróży zagranicznej, Centrum Alarmowe organizuje poszukiwania przez wyspecjalizowane służby ratownicze i pokrywa koszty akcji poszukiwawczej oraz pierwszej pomocy medycznej udzielonej przez te służby. Koszty pokrywane w ramach sumy ubezpieczenia na usługi assistance (20 000–500 000 EUR).
Leczenie Covid-19 i zakaźnych chorób wirusowych
Covered
Compensa wyraźnie obejmuje ochroną niezbędne medycznie koszty leczenia zakaźnych chorób wirusowych, np. Covid-19 lub SARS, poniesione podczas podróży zagranicznej, w ramach wybranej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia (20 000–500 000 EUR). Jest to wyraźne włączenie zawarte w Klauzuli nr 1 §1 ust. 4 OWU.
Zaostrzenie choroby przewlekłej (schorzenia wcześniej istniejące)
Covered
Nagłe zaostrzenie choroby przewlekłej (zdiagnozowanej przed zawarciem umowy) jest wyraźnie objęte definicją 'choroby' w OWU i pokrywane w ramach sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance bez dodatkowej składki. Ochrona obejmuje hospitalizację, leczenie ambulatoryjne i diagnostykę związaną z zaostrzeniem choroby przewlekłej podczas podróży zagranicznej. Wykluczone jest planowane leczenie będące celem podróży, choroby psychiczne, wady wrodzone, choroby weneryczne i schorzenia związane z HIV.
Ochrona amatorskich sportów zimowych (w tym zwrot karnetu narciarskiego)
Covered
Amatorskie sporty zimowe (narciarstwo, snowboard i saneczkarstwo na wyznaczonych trasach, łyżwiarstwo, hokej na lodowiskach itp.) są objęte ochroną podstawową bez dodatkowej składki. Ponadto w zakresie assistance przewidziano zwrot kosztów niewykorzystanego karnetu narciarskiego lub zajęć w szkółce sportowej (do 250 EUR ponad sumę ubezpieczenia na usługi assistance) w przypadku choroby lub wypadku ubezpieczonego.
Ochrona sportów ekstremalnych i wyczynowych (rozszerzenie opcjonalne)
Optional
Sporty ekstremalne (abseiling, alpinizm, BASE jumping, downhill MTB, heli-skiing, parkour, rugby, futbol amerykański, spadochroniarstwo itp.) oraz wyczynowe uprawianie sportu są wyłączone z ochrony podstawowej. Zakres można rozszerzyć za dodatkową składką o sporty ekstremalne lub wyczynowe uprawianie sportu. Bez tego rozszerzenia szkody wynikające ze sportów ekstremalnych lub wyczynowych nie są pokrywane.
Powikłania ciąży (warunkowe – przed 32. tygodniem)
Conditional
Koszty porodu, który nastąpił po 32. tygodniu ciąży, oraz wszelkie koszty związane z połogiem lub leczeniem i opieką nad matką i dzieckiem po porodzie (niezależnie od tygodnia ciąży) są wyraźnie wyłączone. Powikłania ciąży wymagające nagłego leczenia medycznego przed 32. tygodniem ciąży nie są wyraźnie wyłączone i mogą być objęte ochroną na zasadach ogólnych dotyczących choroby, z zastrzeżeniem ogólnych warunków polisy.
Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym (klauzula dodatkowa)
Optional
Opcjonalna klauzula dodatkowa obejmująca deliktową odpowiedzialność cywilną za szkody na osobie i mieniu wyrządzone osobom trzecim podczas podróży zagranicznej w ramach czynności życia prywatnego. Suma gwarancyjna do wyboru od 25 000 do 250 000 EUR (w tym zwrot zatrzymanej kaucji za wynajęty samochód, rower elektryczny, skuter, motorower lub motocykl). Możliwość rozszerzenia o OC z tytułu praktyk/stażu/wolontariatu w ramach wybranej sumy. Rozszerzenie o zniesienie kaucji/udziału własnego za wynajęty samochód (nie starszy niż 10 lat, DMC do 3,5 t, do 9 osób) do 7 000 zł za dodatkową składką. Bezpłatny limit zwrotu kaucji za wynajęty samochód wynosi 750 zł.
Pomoc prawna za granicą (sprawy cywilnoprawne)
Covered
Objęta podstawowym zakresem assistance. Jeśli ubezpieczony potrzebuje pomocy prawnej z zakresu odpowiedzialności cywilnej według prawa kraju podróży, Compensa organizuje i opłaca adwokata i tłumacza prowadzących w imieniu ubezpieczonego czynności wyjaśniające. Pokrycie honorariów adwokata i tłumacza do 5 000 EUR ponad sumę ubezpieczenia na usługi assistance. Wykluczone: odpowiedzialność karna, działalność gospodarcza/zawodowa, posiadanie/prowadzenie pojazdu.
Całodobowe usługi Centrum Alarmowego
Covered
Całodobowy dyżur Centrum Alarmowego dostępny 365 dni w roku, obejmujący: organizację pomocy medycznej przy chorobie lub wypadku; informacje o postępowaniu w przypadku zdarzeń objętych ochroną; informacje o usługach i świadczeniach z umowy; przekazywanie informacji rodzinie, pracodawcy lub instytucjom; pomoc przy odtworzeniu dokumentów; infolinię podróżną; infolinię sportową; pomoc tłumacza (do 500 EUR w ramach sumy assistance); pokrycie kosztów artykułów pierwszej potrzeby przy opóźnieniu lotu o co najmniej 4 godziny (do 150 EUR w ramach sumy assistance). Sam dyżur nie ma limitu kwotowego.
Kluczowe warunki
Termin zgłoszenia pomocy
Ubezpieczony jest zobowiązany niezwłocznie skontaktować się z Centrum Alarmowym po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, aby uzyskać gwarancję pokrycia kosztów przez placówkę medyczną. Zdarzenie należy zgłosić Compensie w ciągu 14 dni od dnia wypadku (lub w ciągu 14 dni od ustąpienia przyczyny uniemożliwiającej zgłoszenie). Brak zgłoszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa może skutkować obniżeniem świadczenia.
Nieautoryzowane leczenie
Jeśli ubezpieczony samodzielnie zorganizuje leczenie bez uprzedniego kontaktu z Centrum Alarmowym, Compensa zwraca poniesione koszty. Jednak w przypadku transportu medycznego/ewakuacji do Polski wymagana jest uprzednia zgoda Centrum Alarmowego; zwrot jest ograniczony do kosztów, jakie poniosłoby Centrum Alarmowe. Koszty leczenia przekraczające zakres niezbędny do przywrócenia stanu zdrowia umożliwiającego powrót do Polski nie są pokrywane.
Zakup za granicą
Jeżeli ubezpieczony przebywa poza Polską w chwili zawarcia umowy, obowiązuje 3-dniowy okres karencji, zanim odpowiedzialność Compensy się rozpocznie. Karencja nie obowiązuje, gdy ubezpieczony jest w Polsce w momencie zawarcia umowy. Ponadto w zakresie kosztów leczenia i assistance ochrona aktywuje się po przekroczeniu granicy Polski przy wyjeździe.
Choroby przewlekłe
Nagłe zaostrzenie choroby przewlekłej (zdiagnozowanej przed zawarciem umowy, o długotrwałym przebiegu, leczonej stale lub okresowo) jest wyraźnie objęte definicją 'choroby' w OWU i pokrywane w ramach podstawowej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance bez dodatkowej składki. Planowane leczenie będące celem podróży pozostaje wyłączone.
Ciąża
Poród po 32. tygodniu ciąży oraz wszelkie koszty połogu i opieki nad matką i dzieckiem po porodzie są wyraźnie wyłączone niezależnie od tygodnia porodu. Leczenie powikłań ciąży przed 32. tygodniem nie jest wyraźnie wyłączone i może być objęte ochroną na zasadach ogólnych dotyczących choroby. Usunięcie ciąży niezwiązane z ratowaniem życia jest wyłączone.
Wylaczenia chorob istniejacych
Schorzenia wcześniej istniejące (choroby przewlekłe w rozumieniu OWU) są objęte ochroną w przypadku nagłego zaostrzenia podczas podróży w ramach polisy podstawowej bez dodatkowej opłaty. Do schorzeń wyraźnie wyłączonych z ochrony należą: zaburzenia psychiczne i choroby psychiczne, wady wrodzone i rozwojowe, choroby genetyczne, choroby weneryczne, AIDS i schorzenia związane z HIV. Wykluczone jest także leczenie przekraczające zakres niezbędny do umożliwienia powrotu do Polski.
Limit czasu ochrony
Umowę można zawrzeć na: okres roczny, okres roczny z powrotami i podróżami trwającymi nie dłużej niż 120 dni, lub okres krótszy niż rok (ubezpieczenie krótkoterminowe). Zakres ochrony jest jednakowy dla polis rocznych i krótkoterminowych. Suma ubezpieczenia zmniejsza się o każde wypłacone odszkodowanie (z wyjątkiem ubezpieczenia NNW, gdzie zmniejsza się dopiero przy śmierci). Ochrona wygasa po wyczerpaniu wszystkich limitów świadczeń lub sum ubezpieczenia.
Dokumenty
Szczegóły polisy
Kontynuacja leczenia po powrocie do Polski
Polisa obejmuje kontynuację leczenia po powrocie do Polski lub kraju stałego pobytu z zagranicy
Pokrycie kosztów artykułów pierwszej potrzeby przy opóźnieniu lotu
Pokrycie kosztów artykułów pierwszej potrzeby (jedzenie, napoje, podstawowa odzież, przybory toaletowe) przy opóźnieniu lotu co najmniej 4 godziny
Pokrycie pobytu i dojazdu osoby towarzyszącej przy hospitalizacji
Jeśli ubezpieczony przebywa w szpitalu co najmniej 7 dni, ubezpieczyciel pokrywa koszty pobytu i dojazdu osoby towarzyszącej
Pokrycie kosztów wcześniejszego powrotu do kraju
Pokrycie kosztów wcześniejszego powrotu do Polski, jeśli w domu doszło do śmierci, nagłej hospitalizacji bliskiej osoby, włamania lub pożaru
Usługi Centrum Alarmowego dostępne przez całą dobę
Centrum Alarmowe dostępne przez całą dobę z pomoc medyczną, tłumaczem, infolinią podróżną i sportową, oraz wspomagające w odtworzeniu dokumentów
Pokrycie zaostrzenia choroby przewlekłej
Koszty leczenia zaostrzenia choroby przewlekłej podczas podróży pokrywane są w ramach składki podstawowej
3-dniowy okres karencji przy zawarciu umowy poza Polską
Jeśli ubezpieczony przebywa poza Polską w chwili zawarcia umowy, odpowiedzialność Compensy rozpoczyna się po upływie 3 dni karencji
Aktywacja ochrony przy przekroczeniu granicy
W przypadku kosztów leczenia i assistance, ochrona rozpoczyna się w momencie przekroczenia granicy Polski
Odrębne sumy ubezpieczenia dla każdego typu pokrycia
Suma ubezpieczenia ustalana jest odrębnie dla każdego ubezpieczenia wchodzącego w skład produktu (leczenie, assistance, NNW, OC, bagaż)
Elastyczne opcje zakresu terytorialnego
Ochronę można wybrać dla: Polski, Europy, lub Świata bez USA, Kanady, Japonii i Australii, lub całego Świata
Wyłączenie działalności zarobkowej w OC
W ubezpieczeniu OC, ochrona nie obejmuje szkód mających związek z wykonywaniem pracy fizycznej, jakąkolwiek pracą zarobkową, wolnym zawodem lub działalnością gospodarczą