Allianz Direct Versicherungs AG, French branch (trading as Eurofil)
Eurofil
Eurofil est une Assurance casco auto pour le marché de France avec achat en ligne et assistance 24/7.
Paiement direct
Pour certains sinistres dommages, l'assureur peut régler directement le réparateur agréé au lieu de rembourser l'assuré, sous réserve d'accord préalable ; dans le cadre de l'option pannes mécaniques et de l'option zéro franchise bris de glace, l'assuré peut également choisir de régler lui-même le réparateur puis être remboursé, ou laisser l'assureur régler directement sa part au réparateur.
Portée géographique
France métropolitaine et Monaco pour la responsabilité civile et la défense pénale (étendue aux pays adhérents à la Convention Carte Verte) ; monde entier (90 jours consécutifs maximum) pour les prestations d'assistance aux personnes
La garantie Responsabilité Civile et Défense Pénale et Recours Suite à Accident s'exerce en France métropolitaine, à Monaco et dans les pays adhérents à la Convention Carte Verte ; l'assistance au véhicule s'exerce dans les pays figurant sur la Carte Verte internationale ; les autres garanties de dommages (dommages, vol, incendie, bris de glace) s'exercent en France métropolitaine, à Monaco et dans les pays adhérents à la Convention Carte Verte pour un voyage ou séjour de moins de 91 jours consécutifs
Avantages distinctifs
- Les options Valeur d'achat 24/48 mois remboursent le véhicule à sa valeur d'achat pendant 4 ans, avec une majoration de 30% de la valeur à dire d'expert (plafonnée à 5 000€) pour les sinistres plus anciens.
- Des options zéro franchise permettent à l'assuré de supprimer la franchise sur les sinistres vol, incendie, dommages accidentels et bris de glace.
- L'option Perte financière couvre l'écart entre l'indemnité d'assurance et l'indemnité de résiliation restant due au titre d'un contrat de location ou de crédit.
- L'option Pannes mécaniques étend la garantie panne aux défaillances mécaniques, électriques ou électroniques pour les véhicules de moins de 12 ans.
- L'option Assistance Maximale fournit une assistance routière et un véhicule de remplacement dès 0 km, avec une prise en charge du remorquage jusqu'à 3 000€/an et un véhicule de remplacement pendant 40 jours en cas de vol non retrouvé.
Limites de couverture
Garantie dommages accidentels (Dommages Tous Accidents)
Covered
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Dans le cadre des formules Tous Risques et Tous Risques Maxi, couvre les dommages accidentels subis par le véhicule assuré résultant d'un choc, d'un versement, d'une immersion, d'actes de vandalisme, d'émeutes et mouvements populaires, ou du bris concomitant de plusieurs éléments vitrés. L'indemnité correspond au coût de la remise en état, dans les limites de la garantie et de la valeur de remplacement du véhicule au jour du sinistre ; le montant de la franchise est indiqué aux Conditions personnelles.
Garantie perte totale
Covered
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Le véhicule est déclaré en perte totale lorsque le coût des réparations est supérieur à la valeur à dire d'expert, en cas de vol, ou lorsqu'il est techniquement irréparable. L'indemnité est basée sur la valeur de remplacement du véhicule (ou, pour les véhicules de moins de 12 mois, sur la valeur d'achat) au jour du sinistre, déduction faite de la franchise applicable ; la propriété du véhicule est transférée à l'assureur lors du règlement.
Garantie dommages partiels
Covered
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Les dommages partiels subis par le véhicule assuré sont indemnisés sur la base du coût de remise en état déterminé par l'expert de l'assureur, dans les limites de la garantie, déduction faite de la franchise applicable ; les jantes hors série sont garanties à hauteur de la valeur des jantes de série et les appareils autoradio-vidéo-GPS de série sont garantis selon un barème de vétusté.
Garantie vol et tentative de vol
Covered
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi, Tiers + bris de glace + vol
Couvre la disparition ou la détérioration du véhicule assuré résultant d'un vol ou d'une tentative de vol par effraction, effraction du garage privatif fermé à clé, menace ou violence envers le propriétaire ou le gardien, détournement à la suite d'un abus de confiance, ou tentative de vol par effraction. L'assuré doit apporter la preuve des circonstances du vol ; les dispositifs antivol ou le marquage exigés aux Conditions personnelles doivent être justifiés par une facture d'achat en cas de sinistre.
Garantie bris de glace
Covered
Couvre le coût de réparation ou de remplacement du pare-brise, de la lunette arrière, des glaces latérales, des éléments optiques avant et des clignotants avant prévus au catalogue du constructeur, ainsi que, s'ils sont en verre ou en matière translucide, le toit ouvrant et les protections de phares avant, en cas de bris accidentel. Sont exclus les miroirs de rétroviseurs, les feux et clignotants arrière, ainsi que le bris concomitant de plusieurs éléments vitrés (couvert au titre des Dommages Tous Accidents). Une option sans franchise est disponible.
Garantie forces de la nature / catastrophes naturelles
Conditional
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Si une garantie dommages a été souscrite, couvre les dommages matériels directs causés au véhicule par la grêle, l'inondation, le glissement ou l'affaissement de terrain, les coulées de boue, ou l'avalanche non qualifiés de 'Catastrophe Naturelle', ainsi que les dommages résultant d'évènements reconnus 'Catastrophes Naturelles' par arrêté interministériel. La garantie catastrophes naturelles ne peut être mise en jeu qu'après publication au Journal Officiel de l'arrêté constatant l'état de catastrophe naturelle, et la franchise est fixée et révisée par les pouvoirs publics.
Garantie vandalisme
Covered
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Incluse dans la garantie Dommages Tous Accidents des formules Tous Risques, couvre les dommages causés volontairement au véhicule sans autre motif que l'intention de détériorer ou de nuire, y compris les dommages survenus lors d'émeutes ou de mouvements populaires.
Garantie assistance routière (dépannage / remorquage)
230 €
Incluse dans la Garantie Assistance de base rattachée au contrat automobile : prend en charge le dépannage sur place ou le remorquage du véhicule vers le garage réparateur le plus proche, à concurrence de 180€ T.T.C. en France métropolitaine et jusqu'à 230€ T.T.C. à l'étranger et sur autoroutes, sous réserve de la franchise kilométrique indiquée aux Conditions personnelles. La prise en charge dès 0 km, un plafond de remorquage majoré (jusqu'à 3 000€/an) et des prestations d'assistance véhicule complémentaires sont disponibles via les options Assistance Initiale/Intégrale/Maximale.
Garantie véhicule de remplacement
3 000 €
Réservée aux assurés âgés d'au moins 21 ans et titulaires du permis de conduire depuis au moins 2 ans. Dans le cadre de la formule 'Tous Risques', cette prestation n'est accordée que si elle est mentionnée aux Conditions personnelles ; elle est incluse automatiquement dans les formules 'Tous Risques Maxi', 'Tiers + bris de glace + vol' et 'Tiers + bris de glace'. Un véhicule de remplacement de catégorie A ou B est mis à disposition pendant 8 jours consécutifs maximum lorsque le véhicule est immobilisé plus de 24 heures en France pour des réparations nécessitant au moins 5 heures de main-d'œuvre à la suite d'un accident ou d'une tentative de vol, ou en cas de vol. Les options Assistance Intégrale/Maximale portent cette durée à 21 jours (accident/tentative de vol) ou 40 jours (vol non retrouvé), dans la limite de 3 000€ T.T.C.
Garantie protection du conducteur (dommages corporels)
400 000 € – 800 000 €
Uniquement dans Tous Risques, Tous Risques Maxi
Indemnise les dommages corporels du conducteur selon les règles de droit commun de la responsabilité civile lorsqu'il est impliqué dans un accident, un incendie ou une explosion concernant le véhicule assuré. N'est indemnisé que si le déficit fonctionnel permanent est supérieur à 9%, ou en cas de décès (au profit des ayants droit) ; les pertes de gains professionnels actuels sont indemnisées à partir du 31ème jour d'arrêt d'activité, pendant 300 jours au maximum. Le plafond global est indiqué aux Conditions personnelles ; la documentation commerciale de l'assureur indique des plafonds de 400 000€ pour la formule Tous Risques et 800 000€ pour la formule Tous Risques Maxi.
Conditions clés
Limite d'âge et d'expérience du conducteur
Certaines prestations (véhicule de remplacement, options Assistance) sont réservées aux assurés âgés d'au moins 21 ans et titulaires du permis de conduire depuis au moins 2 ans ; les conducteurs titulaires du permis depuis moins de 5 ans sont soumis à une pénalité prévue au contrat si un mineur conduit le véhicule à l'insu de l'assuré ; la conduite accompagnée dès 15 ans est acceptée si cet usage a été déclaré à l'assureur.
Exigences du réseau de réparation
L'assuré bénéficie du libre choix du professionnel auquel il confie la réparation de son véhicule, conformément à l'article L.211-1 du Code des Assurances (aucun réseau de garages agréés n'est imposé) ; certaines prestations d'assistance et de pannes mécaniques sont organisées par le partenaire assistance de l'assureur, Opteven Services.
Étendue territoriale
La Responsabilité Civile et la Défense Pénale et Recours Suite à Accident s'exercent en France métropolitaine, à Monaco et dans les pays adhérents à la Convention inter-bureaux Carte Verte ; les autres garanties de dommages s'exercent en France métropolitaine et à Monaco, étendues aux pays de la Carte Verte pour les séjours de moins de 91 jours consécutifs ; l'assistance aux personnes s'exerce dans le monde entier pour des séjours de 90 jours consécutifs maximum, tandis que l'assistance au véhicule s'exerce dans les pays de la Carte Verte.
Exigences antivol
Les dispositifs antivol ou le marquage (tatouage) exigés aux Conditions personnelles doivent être justifiés par une facture d'achat en cas de sinistre vol, accompagnés d'un dépôt de plainte immédiat et du rapport de contrôle technique du véhicule. La garantie vol exclut les vols favorisés par la présence des clés à l'intérieur, sur ou sous le véhicule, les vols ou tentatives de vol commis par usage présumé de fausses clés (non d'origine constructeur), les vols de véhicule lorsque les clés sont dérobées dans une habitation sans effraction, ainsi que les vols ou tentatives de vol commis par les préposés ou les membres de la famille de l'assuré ou avec leur complicité.
Délai de déclaration de sinistre
La déclaration de sinistre doit intervenir dans un délai de 2 jours ouvrés en cas de vol ou tentative de vol, dans les 30 jours suivant la publication au Journal Officiel de l'arrêté interministériel pour les sinistres Catastrophes Naturelles, et dans les 5 jours ouvrés dans les autres cas ; un retard de déclaration causant un préjudice à l'assureur peut entraîner la déchéance de garantie pour ce sinistre.
Règles de franchise
Les montants de franchise pour chaque garantie dommages sont indiqués aux Conditions personnelles. Des options peuvent modifier la franchise : l'Option zéro Franchise Dommages supprime la franchise pour les sinistres vol, incendie, dommages accidentels et attentats (hors franchises Catastrophes Naturelles, forces de la nature, tempête et bris de glace, qui restent applicables) ; l'Option zéro Franchise Bris des glaces supprime la franchise bris de glace, sous réserve d'acceptation préalable pour le paiement direct du prestataire ; l'Option Franchise Dommages Majorée augmente la franchise sur ces mêmes garanties.
Spécificités de la police
Garantie valeur à neuf
Garantie optionnelle qui rembourse le véhicule à sa valeur d'achat pendant 24 ou 48 mois suivant la première mise en circulation si le véhicule est volé et non retrouvé, ou totalement détruit
SourceCouverture dommages accidentels (DTA)
Incluse dans la formule Tous Risques; couvre les dommages accidentels du véhicule y compris les rayures, le vandalisme, et les dégâts d'un tiers non identifié
SourceRéduction de franchise annuelle
Réduction de 10% de la franchise dommages appliquée chaque année d'assurance passée sans sinistre
SourceAssistance accident 0 km
Incluse dans toutes les formules Tous Risques; fournit le dépannage et l'assistance dès 0 km en cas d'accident
SourceCouverture bris de glace
Couvre le pare-brise, les vitres latérales, la lunette arrière, les blocs optiques des phares (antibrouillard et longue portée inclus), les clignotants avant, et la glace du toit ouvrant en cas de remplacement ou réparation
SourceProtection du conducteur (dommages corporels)
Incluse dans toutes les formules Tous Risques avec un plafond de 400 000€ pour la formule Tous Risques standard, et 800 000€ pour la formule Tous Risques MAXI
SourceCouverture vol et incendie
Incluse dans la formule Tous Risques; couvre la perte du véhicule due au vol, la destruction complète par incendie, les attentats, tempêtes, et catastrophes naturelles
SourceCouverture catastrophes naturelles
Obligatoire et intégrée dans tous les contrats d'assurance auto ayant au moins une garantie dommage; couvre les dégâts du véhicule causés par des événements naturels (inondations, mouvements de terrain, tempêtes, ouragans, cyclones, séismes)
SourceOption 0€ de franchise
Couverture optionnelle disponible uniquement pour la formule Tous Risques; élimine les franchises pour dommages, vol, incendie, tempête, et attentats (sauf franchise catastrophes naturelles)
SourceCouverture responsabilité civile
Garantie obligatoire incluse dans toutes les formules; couvre les dommages causés aux tiers (dommages corporels et matériels) lorsque l'assuré ou le conducteur autorisé est impliqué dans un accident
SourceRéseau de garages agréés
Eurofil applique la réduction de franchise (jusqu'à 50%) uniquement lorsque les réparations sont effectuées dans son réseau de garages agréés
SourceValeur à dire d'expert
Après 12 mois (ou 24/48 mois avec couverture valeur à neuf optionnelle), l'indemnisation du véhicule est basée sur l'évaluation d'expert de la valeur du marché d'occasion plutôt que sur le prix d'achat
SourceÉligibilité aux bonus-malus
Le contrat d'assurance automobile Eurofil cible les conducteurs disposant d'un bonus existant (historique de conduite positive); les conducteurs sans bonus ou avec sinistres récents peuvent faire face à des restrictions
SourceExclusion d'usage professionnel/commercial
La couverture ne s'applique pas aux dégâts subis lors de l'utilisation du véhicule à titre professionnel au-delà des déplacements professionnels personnels/occasionnels (ex. courses automobiles, transport de marchandises, matières dangereuses)
Source